投资可以帮助你对抗你的债务

关键精华

• 根据纽约联邦储备银行的数据，截至 2021 年，消费者的债务达到创纪录的 15.6 万亿美元
• 现在每个家庭的平均欠款为 155,622 美元，包括抵押贷款、信用卡、汽车贷款和学生贷款的余额
• 抵押贷款余额占最大比例，今年增加了 890 亿美元，上一季度增加了 258 亿美元

美国通胀受到打击 三月8.5％，标志着跨越至少四个十年的新纪录。 能源、食品和住房部门的价格上涨对涨幅做出了重大贡献，仅汽油就上涨了 19.8%。

然而，在过去两年中，家庭收入中位数下降了 3%，使得许多美国人难以核对他们的支票簿。

换句话说，随着物价持续上涨，美国的平均债务也在上涨。 让我们来看看。

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检查美国的平均债务

根据最新数据 纽约联储，现在每个家庭的平均债务高达 155,622 美元。 这个数字包括抵押贷款、第二抵押贷款、信用卡、汽车贷款、学生贷款和其他杂项债务的余额。 这比 90,460 美元的平均债务 就在七个月前由 CNBC 报道。

总而言之，美国的家庭债务现在已超过 15.6 万亿美元。 整个 1 年，超过 2021 万亿美元的债务堆积如山。事实上，仅过去三个月就为国家余额增加了 333 亿美元，这是自 2007 年以来的最大季度增幅。

打破美国的债务

纽约联邦储备银行指出，抵押贷款仍然是大多数家庭债务的最大组成部分。 由于消费者在低利率环境下涌向房地产市场，整个 890 年抵押贷款余额增加了 2021 亿美元。 由于即将加息的传言，最后一个季度的抵押贷款余额猛增了 258 亿美元。

与此同时，新的汽车贷款在第四季度增加了 181 亿美元的消费者债务，增加了 15 亿美元。 （虽然突然上涨可能是由于更昂贵的贷款，而不是更多的贷款，这要归功于 肆虐的汽车通货膨胀.)

说到信用卡，这些数字变得很有趣。 一种 WalletHub 研究 发现由于全国刺激支付和经济活动减少，美国人在 83 年设法偿还了创纪录的 2020 亿美元的信用卡债务。 但平均信用卡债务再次上升，仅在第四季度，消费者的余额就增加了惊人的 74.1 亿美元。 总而言之，家庭信用卡余额略低于 4 美元。

展望 2022 年的新债务

当然，“最近”数据并不一定意味着“新”。 我们目前距离 2022 年还有四个月——在 40 年来最热的通胀环境中，消费者并没有停止背负债务。 仅 XNUMX 月，消费者债务就猛增 接近42十亿美元.

但是，消费的突然激增很难怪消费者。 （事实上​​，我们没有。）由于俄罗斯在 XNUMX 月下旬入侵乌克兰，全球能源市场在短短几周内就出现了天文数字。 更不用说，美联储实施了几次计划加息中的第一次，以试图让失控的经济降温。

将学生债务危机混为一谈

我们在很大程度上解决了上述学生贷款债务——这是有原因的。 不同寻常的是，学生贷款是唯一的债务类别 减少 在 2021 年的最后一个季度，从国家余额中减少了 8 亿美元。

这并不是说学生债务危机已经结束。 相反，它远非如此。 美国人仍然欠联邦学生贷款高达 1.6 万亿美元，比任何其他债务（抵押贷款除外）都要多。 近几十年来，这些数字呈指数曲线飙升，原因是：

• 工资停滞不前
• 不断增长的生活成本
• 天文学杂费增加
• 雇主市场使毕业后找到优质工作变得复杂

为了减轻负担，乔·拜登总统再次将联邦学生贷款延期和利息冻结延长至 31 月 XNUMX 日。虽然许多人希望他将通过行政行动注销至少部分国家学生贷款债务，没有迹象表明会很快实现。

如何解决不断增长的债务

尽管我们都希望和希望，大流行的影响将在未来几年内回响。 虽然我们在很大程度上欢迎其中一些变化（你好，在家工作），但美国不断增加的平均债务不在其中。 如果您承担的债务超出了您的承受能力 - 或者，坦率地说，任何债务 - 以下是如何让您的财务重回正轨。

重新审视你的预算

随着经济继续飙升，是时候认真审视您的预算了。 检查你的日常开支，看看你是否可以在任何地方减少脂肪，特别是在高通胀类别中。 你能搬到更便宜的房子吗？ 降低家庭能源成本？ 改用公共交通工具？

此外，随着学生贷款延期到 XNUMX 月，您可能希望利用这个喘息空间。 如果您有多余的现金，请在恢复定期付款（和利息费用）之前将其存入您的余额中。

支付超过必要的费用

我们明白了——有时，您可以做的就是支付最低每月付款。 但在可能的情况下，您应该支付超过最低金额的高息债务，例如信用卡账单。 即使是一点点额外费用也会对您的长期利息支付产生很大影响，尤其是如果您经常结余。

您也可以将此原则扩展到其他类型的债务。 从您的抵押贷款支付到您的汽车账单，更快地减少您的余额意味着支付更少的利息并更快地释放您的收入。 （但请注意预付罚款。）

建立你的应急基金

对许多人来说，这场流行病让人们认识到紧急储蓄基金对任何家庭的重要性，无论其社会经济地位如何。 储备充足的未雨绸缪基金可确保当生活发生时，您不必求助于信用卡和高息贷款。

一般来说，专家建议至少节省 3-6 个月的开支。 但即使是 500 美元也比什么都没有好。 在储蓄方面，就像在投资方面一样，从小处着手并逐步提高会带来长期利益。

为更光明的未来投资

如果在为必需品和债务做预算之后，你还有一点剩余，那么是时候认真考虑你的未来了。 开始投资退休，甚至是应税经纪账户，从来都不是一个糟糕的时机。

当您考虑到时间和数年或数十年的复利增长时，每月只需几美元就会有很长的路要走。 （如果您选择由 AI 专业知识和建议支持的账户以充分利用您的投资机会，则可获得奖励积分。）

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