1万美元够退休吗？这些专家说不

退休后几乎没有保障。但财务顾问说，你可能需要的钱比你现在存的钱还多。

当然，你实际需要多少取决于无数因素：你住在哪里，你的固定开支，你希望过什么样的生活方式，你的年龄，医疗费用，你是否支持其他人，你的配偶存了多少钱，你的社会保障金等等。然后是通货膨胀、投资回报和其他需要考虑的不可知因素。没有一个放之四海而皆准的储蓄数字。

也就是说，1 万美元曾经是财务安全的首选退休基准，创始人兼首席执行官 Michele Lee Fine 说基石财富咨询. 但不断上涨的生活成本意味着它可能不再足够，尤其是在 Fine 所在的纽约这样的昂贵城市。

“虽然这仍然是一个非凡的成就水平，但考虑到寿命延长和高通胀，这一数额作为终生收入来源是否可持续值得怀疑，”Fine 说。

Alvin Carlos，注册财务规划师 (CFP) 和管理合伙人地区资本管理，建议退休人员的目标是接近 2 万美元，是传统基准的两倍。嘉信理财 2021 年的一项退休调查显示，许多人都有同感，普通员工表示他们退休需要1.9万美元. 这是针对现在接近退休的人的数字——对于仍有数十年工作经验的年轻人来说，这个数字可能会更高。

“即使您每月可以靠 3,000 美元生活以支付生活费用和旅行费用，您仍然需要在房屋维修、财产税、医疗保健费用以及可能的长期护理费用上花钱，”卡洛斯说。

这是令人担忧的，考虑到拥有 401(k) 的全职美国工人的中位数去年有 35,354 美元，根据先锋（被高收入者扭曲的平均水平要好一些：大约 141,542 美元）。

当前的经济正在为退休设定新的标准：通货膨胀和动荡的股市正在恶化美国的退休危机，因为年轻的工人和退休人员都在努力应对从住房到杂货再到医疗保健的更高生活成本。它导致一个许多美国人的前景越来越消极他们可以支付当前的账单——更不用说有一天可以舒适地退休了。

当然，您可以节省不到 1 万美元并仍然退休——许多当前退休人员就是这种情况。但金融专家表示，工人们需要比以往任何时候都多储蓄，才能在退休后感到舒适和自信。

南方银行公司总裁兼首席执行官盖茨·利特尔说：“一百万美元已不再是过去的样子，但如果处理得当，它仍然可以提供舒适的退休生活。” 也就是说，“如果你在职业生涯的大部分时间里每年赚取 100,000 美元，那么你可能已经习惯了比 1 万美元的退休生活更轻松的生活方式。”

如何为退休做准备

一般而言，顾问建议您从 10 多岁开始，将收入的 15% 至 10% 用于退休储蓄。但是差异很大，很多人每月不能把收入的 XNUMX% 存起来。许多千禧一代和 Z 世代说他们看不到为退休储蓄的意义，鉴于不断增加的生活成本和其他生存威胁。

但是为未来存一点钱总比没有好；一般人希望自己已经存钱的那一天是极不可能的减钱。 Carlos 说，如果觉得存钱很困难，那么每个月的目标是减少美元数额或百分比——即使是 20 美元或收入的 1% 也是一个不错的开始。不要让超过 1 万美元的数字吓倒您。

“如果您不为 401(k) 供款，请缴纳 3% 或 5%，”他说。 “你还可以将你的贡献设置为每年自动增加 1% 或 2%，这样你就不用担心了。”

另一条经验法则，CFP 和 CPA 以及财富管理执行副总裁本杰明·韦斯特曼 (Benjamin Westerman) 说壹数码：目标是在你的职业生涯中每年节省 20 倍的开支. 当您努力支付账单时，这可能比每年占您收入的 10% 到 15% 更容易理解。

“通过实现这一目标，再加上社会保障福利，您可以在退休后享受与工作期间相同的生活水平，”韦斯特曼说。 “如果您不确定每年花费多少，请不要担心。你可以自信地向后工作，并在你的投资中使用 4% 到 5% 的提款率。”

因此，如果您有 1 万美元的储蓄，您可以在退休后每年提取 40,000 至 50,000 美元。这对某些人来说绰绰有余，这取决于他们住在哪里以及他们的开支是多少。

综上所述，与顾问会面并制定个性化的财务计划，其中包含您（或您的家人）的具体目标、收入、债务、净资产等，对于任何想要好好退休的人来说都是至关重要的，Drew Parker 说，的创造者完整的退休计划.

帕克说：“试图为任何人/每个人提供特定数额的退休储蓄，这会让他们失败。” “在财务方面，没有人需要依赖猜测、假设、通用基准或任何将广泛概括作为具体目标的建议。”

记住，即使你现在存不下多少钱，这并不总是正确的.

这个故事最初是在 Fortune.com

来源：https://finance.yahoo.com/news/1-million-enough-retire-experts-140000917.html