年金是您需要为您的投资组合提供经济衰退证明的灵丹妙药吗？

人寿保险和营销与研究协会 (LIMRA) 表示 年金 第二季度销售额增长了 22%，达到 77.5 亿美元。 这标志着自非营利贸易协会 2014 年开始跟踪数据以来的最高季度销售额。让我们分解一下为什么会出现这种激增，以及您是否也应该考虑购买年金。

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为什么年金销售额创历史新高

LIMRA 的美国个人年金销售调查 显示第二季度年金销售额增长 22% 至 77.5 亿美元，比 9 年第四季度大衰退期间创下的纪录高出近 2008 亿美元。

LIMRA Annuity Research 助理副总裁 Todd Giesing 在新闻稿中表示：“股市持续下跌和利率上升促使投资者在第二季度购买创纪录水平的固定利率延期年金。”

LIMRA 的研究表明，固定利率延期年金制造商平均提供 “利率是银行存款证的四倍多。” 这使得这些产品对于寻求保护和增长的投资者来说很有价值。

此外，第二季度固定利率递延年金的总销售额达到 28.2 亿美元，比 76 年第二季度的销售额高出 2021%。这使其成为固定利率递延年金有史以来最好的季度。

总体而言，固定利率递延年金在 44.1 年前六个月达到 2022 亿美元，与 44 年同期相比增长了 2021%。

什么是年金？

年金是一种保险合同，您可以从金融机构购买特定金额的金额，以换取一次性或定期付款。

根据您要购买的年金类型，您可以立即收到付款或等到稍后日期。 年金有两种主要类型：固定年金和可变年金。

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固定年金. 有了这些年金，您可以选择定期付款。 协助您的保险公司将根据账户所有者的年龄、付款期限、账户中的金额和其他因素计算付款。 这将允许您设置付款数年或帐户所有者的余生。

可变年金. 可变年金提供广泛的投资，其中一项好处涉及税收延期。 税收延期意味着你不会欠 联邦所得税 在您决定退出之前，您可以使用可变年金赚取的钱，向您自己或受益人收取收入。 这也使您可以在不纳税的情况下在投资选项之间转移资金。

这是您购买年金的合适时机吗？

当利率上升时，年金利率也会上升，因为保险公司投资于债券等固定收益证券。 但是，当利率下降时，这也意味着年金销售额将下降，年金支付将减少。

2022年，美联储连续第二次加息0.75个基点（四分之三个百分点），为2018年XNUMX月以来的最高水平，也是年内第四次加息。

一般来说，年金被认为是提供长期增长和收入的安全投资。 许多合同持有人认为它们是一种保险形式，可以防止他们的退休储蓄过期的风险。

由于利率正在攀升，这对于即将退休的工人和提前退休的人来说可能是一个通过更高的付款来增加收入的好机会。 只要美联储提高利率以对抗通货膨胀，这种趋势就可能会持续下去。

需要考虑的一个注意事项：由于年金会延税，因此在您提取资金或获得付款之前，您不必纳税。 因此，如果您使用税前资金购买年金，您的提款和付款将作为收入征税。

底线

年金可以为投资者提供长期增长和收入。 但投资者还必须为取款和付款缴税。 随着利率上升，年金变得更具吸引力，提供更高的付款。 但您还应该注意，当利率回落时，您的付款也会减少。 与任何退休收入决定一样，在购买年金之前，请务必与合格的财务专家一起了解所有利益和风险。

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