随着买家对高利率、低供应的反应，抵押贷款需求是否下降？

关键外卖

• 截至 1.9 月 2 日当周，抵押贷款申请较前一周下降 XNUMX%，许多潜在购房者可能会等待本周加息公告的内容。
• 由于积极的通胀数据，抵押贷款利率连续第四周下降，但由于美联储积极加息导致抵押贷款利率波动，潜在购房者仍持谨慎态度。
• 4.6 月份现有单位的待完成房屋销售下降 XNUMX%，这是连续第五个月下降。

在大流行期间，当人们利用低利率逃离城市并发现自己挤在家庭办公室时，我们看到房价飙升。 随着激进的加息和对经济衰退的担忧，房地产市场在 2022 年发生了变化。

一段时间以来，房地产市场一直在预期下跌； 从历史上看，利率上升时房价会下跌。 但是，由于一系列独特的情况，2022 年情况并非如此。 让我们看看抵押贷款需求，看看它是否真的在下降（或上升）。

目前的住房市场

当大流行于 2020 年首次开始时，对于会发生什么情况存在很多不确定性 房地产市场，因为没有人知道会发生什么。 随着经济突然停滞，政府介入刺激检查和降低利率。

抵押贷款利率在 2.65 年 2021 月降至 XNUMX% 的历史新低。由于利率低，现在在家工作的员工数量空前，房地产繁荣。

但这种繁荣开始迅速消退。 2022年XNUMX月， 通货膨胀达到 由于流行病限制放松、供应链中断、强劲的劳动力市场和天价房价的结合，创下 40 年新高 9.1，因此央行介入。 美联储开始了激进的加息运动，以减缓整体经济。

自 2021 年人们利用低利率进入房地产市场以来，情况发生了很大变化。 由于美联储的基准利率接近 6.43%，抵押贷款利率已上升至平均 4%。

许多观望的潜在买家正在等待利率下降或房价下跌。 许多专家认为，房价上涨和抵押贷款利率上升足以减缓房地产市场。 通胀数字和房价一直居高不下，但显示出缓慢下降的迹象。

抵押贷款需求发生了什么变化？

根据抵押贷款银行家协会的数据，上周抵押贷款申请量比前一周下降了 1.9%。 本周购房抵押贷款申请下降 3%，总体同比下降 40%。

另一方面，尽管再融资申请比前一周增加了 86%，但同比下降了 5%。 抵押贷款利率在过去几周略有下降，但与大流行前几年相比仍处于高位（下一节将详细介绍）。

这些略低的抵押贷款利率似乎吸引了当前的房主进行再融资，但还不足以吸引更多的新购房者。 有人猜测，鉴于经济的不确定性和可能出现的衰退，许多人都在关注储蓄。

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抵押贷款申请的平均贷款规模降至 387,300 美元，为 2021 年 XNUMX 月以来的最低水平。 XNUMX月CPI数据r 将在未来几天发布，该数据将在抵押贷款利率以及美联储如何推进加息方面发挥至关重要的作用。

利好消息是，7.7 月份通胀率年率降至 XNUMX%。 虽然这些数字并不值得庆祝，但许多分析师认为这意味着价格最终会下降。

抵押贷款利率正在下降

根据 Freddie Mac 的数据，截至 30 月 6.33 日的一周，8 年期固定利率抵押贷款的平均利率达到 6.49%。这一利率低于一周前的 XNUMX%，因为报告表明顽固的通胀数据可能正在从他们的巅峰。

房地美(Freddie Mac)首席经济学家山姆·哈特(Sam Khater)指出，尽管抵押贷款利率大幅下降，但购房者情绪仍然低迷，购房需求并未随着利率下降而激增。

我们也不能忽视通货膨胀对储蓄的作用。 随着人们在日常用品上花更多的钱，他们可能无法像过去那样快速存钱支付首付。

房屋供应问题

去年，全国房地产经纪人协会预测 住房市场 需要大约 5.8 到 6.9 万套新房来满足供应问题。 NAR 的首席经济学家 Lawrence Yun 评论说：“这个国家对拥有房屋的愿望很强烈，但供应不足阻碍了太多美国人实现这个梦想。”

人们认为，供应短缺阻止了价格进一步下跌，因为人们仍然需要找地方住。 这些数字不容忽视，因为持续加息可能只会伤害那些现在每月支付更多费用的可变抵押贷款人。

房屋销售情况如何？

全国房地产经纪人协会 (NAR) 最近发布了房屋销售数据。 5.9 月份，成屋销售环比下降 28.4%。 销售额同比下降 6.19%，低于 2021 年 21 月的 19 万套。28 月份房产在市场上停留了大约 XNUMX 天，比 XNUMX 月份的 XNUMX 天多了几天。 还值得一提的是，首次购房者占 XNUMX 月份销售额的 XNUMX%。

首次购房者的年度份额达到 26%，是 NAR 开始追踪数据以来的最低数字。 有很多人猜测许多潜在的购房者只是选择投资其他资产。

根据 NAR 发布的其他数据，4.6 月份待完成房屋销售环比下降 XNUMX%，连续第五个月下降。 待定房屋销售数据至关重要，因为当交易已签署但交易尚未完成时，销售被列为待定。 由于利率较高，有资格获得抵押贷款的人存在问题。

8.8 月份新屋开工率也同比下降 6.6%。 这种下降是由于建筑价格上涨、经济价格总体上涨以及抵押贷款利率波动所致。 美国第一副首席经济学家Odeta Kushi透露，胶合板、钢材和混凝土等建筑材料的价格都远高于疫情前的水平。 Kushi 还谈到了 XNUMX 月份建筑业的平均小时收入同比增长 XNUMX%。 建筑价格上涨和抵押贷款申请减少导致建筑商退缩。 不断上升的利率也影响了住房负担能力。

此外，房屋建筑商对独户住宅市场的信心降至 2012 年 33 月以来的最低水平。由于建筑商面临劳动力和材料成本增加导致需求下降的问题，全国房屋建筑商协会的指数升至 11十月。 这是该指数连续第 XNUMX 个月下降。

到2023年，我们可以期待什么？

许多专家就我们对 2023 年房地产市场的预期做出了预测。摩根士丹利预计，从 10 年 2022 月到 2024 年，房价将下跌 XNUMX%。因此，虽然他们预计不会出现房地产崩盘，但他们预计市场调整。

Redfin 最近发布了它的 2023年房地产预测 他们分享说，他们预计 30 年期抵押贷款利率将缓慢下降，直到接近年底达到 5.8%。

你应该如何投资？

从抵押贷款申请的减少来看，需求减少，最终可能导致房地产市场价格下跌。 如果您打算在不久的将来购买房地产，在等待价格下跌时，您可能不确定如何投资。

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底线

随着加息的继续，人们担心经济可能会陷入衰退。 我们可以肯定的是，市场将关注本周的消费者价格指数数据，以了解加息是否足以让整体经济降温。

如果按照美联储的指示继续加息，那么抵押贷款利率在不久的将来将继续波动，这肯定会影响抵押贷款需求。

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