“我的财务规划师疯了吗？” 我们分别是 55 岁和 60 岁，离退休还有五年，我们被告知应该更积极地投资

我最近看到一篇 MarketWatch 文章，建议一个人的退休投资组合应该是 100 减去他们在股票中的年龄，或者甚至更保守。 我今年 55 岁，我丈夫 60 岁，我们计划在 5 年后退休，这将 放 我们有 40% 的库存。 我目前的财务建议er 谁是 CFP 并且我们最近雇用了谁，这表明这太保守了，并建议将 75% 的投资组合投资于股票，尤其是考虑到当前的债券市场。 事实上，另外两个财务顾问e我们采访的 rs 还建议更激进的投资组合。 I 不要觉得我们的情况有什么特别的。 我们节省了 1.4 美元 百万 在个人退休账户和自己 二 财产（其中一个将在我们退休时还清。）谁是对的？ 我们如何根据如此多样化的建议做出决定？

谢谢，

迷茫在弗吉尼亚

请参见： 我今年 64 岁，开 Uber 每月赚 1,500 美元，每月领取近 5,000 美元的养老金和社会保障金——我应该在退休前还清抵押贷款吗？

亲爱的弗吉尼亚迷茫者， 

首先我会说不，你的财务规划师并不疯狂。 

创建退休投资组合的方法有数千种，许多经验法则就是这样——经验法则。 您在一篇关于从 100 中减去年龄的文章中看到的策略就是其中之一。 如果你这样做，那么是的，你的投资组合中股票的比例将在 40% 到 45% 之间，老实说，这听起来确实有点低。 

原因如下：除了当前的债券市场，就像您的规划师提到的那样，您实际上退休还很年轻。 现在的退休生活不像几十年前那样，那时你会在 65 岁时交出论文，然后在海滩上度过最后几年。 今天，退休人员预计可以在退休后活 20 年、30 年——甚至更长——他们将需要他们能得到的每一美元来度过余下的一生。 如果您的投资组合不太激进，您就有可能比您希望的更快地用完这笔钱。 过于保守的投资组合只能真正保护您的资产免于缩水太多。 它并没有给你带来多少回报。 

当然，临近退休时过于激进并不总是感觉正确——就像在动荡的市场中一样。 您不想失去太多余额，尤其是当您要开始减少余额时。 在这种情况下，即所谓的回报风险序列，您会在投资组合下跌时从投资组合中取出，并降低您未来的潜在回报。 最好留出资金，以便在市场表现良好时使用，这样您的投资组合就可以单独增长。 

事实上，顾问的建议和对你有用的可能并不总是一致。 没关系。 您需要做的是找到适合您的策略，合格的 CFP 会做到这一点。 与专业人士交谈时，请清楚说明您的担忧和恐惧、希望和目标。 

查看MarketWatch的专栏 “退休黑客” 为您自己的退休储蓄之旅提供可行的建议 

一些顾问，甚至可能是您的顾问，可能会建议 桶法，这是您的资产按时间汇集到不同类别的地方。 例如，你会有一个非常短期的桶，而且这将是非常保守的投资资金（这可以而且应该仍然与应急基金分开，应急基金应该很容易获得，以防发生意外情况）。 然后您将拥有中期投资池（也许这可能类似于 100 减去您的年龄策略）。 然后你会有长期的，比如 15 年以上，那将是积极的。 积极进取的桶会努力让钱为你增加，但如果市场下跌，余额略有下降，你将感觉不到。 

这些策略不能只关注回报。 它们必须对您以及您对钱的感觉有意义。 如果激进的，甚至有点激进的投资组合的想法让你感到压力很大，而你所能做的就是考虑这种平衡的上下波动，那么你需要和你的计划者谈谈这个问题。 但要知道，即使在你的人生阶段提到激进的投资组合也绝非疯狂。 

读者：您对这位读者有什么建议吗？ 在下面的评论中添加它们。

Have a question about your own retirement savings?对自己的退休储蓄有疑问吗？ Email us at给我们发电子邮件 [电子邮件保护]