房地产市场是否因抵押贷款利率而放缓？

关键精华

• 自一年前的这个时候以来，抵押贷款利率几乎翻了两倍。
• 然而，房价继续上涨，使得新的抵押贷款负担不起。
• 总体而言，结果是新贷款申请同比下降 41%。

在过去的一年里，通胀上升和美联储加息作为回应，导致房地产市场出现动荡。 一年多以前，抵押贷款利率接近历史低点。 现在，它们的比例约为 7%，高出两到三倍。

虽然一些市场已经看到房价下跌，但在大多数情况下，降幅不足以使新购买的抵押贷款支付保持相似。 所有这些都导致购房者的住房成本更高。

我们将介绍您需要了解的有关当月抵押贷款趋势的信息以及明年的情况。

背景

COVID-19 大流行震惊了经济，数百万人失去了工作，活动迅速陷入停顿。 政府以刺激支付和降低利率相结合的方式作出回应。

在大流行期间，抵押贷款利率创下历史新低，在 2.65 年 2021 月达到 XNUMX%。

随着国家退出 COVID 不景气 以及疫情限制措施放松后，由于劳动力市场吃紧和供应链问题等因素，通胀开始上升。 通货膨胀率在 2022 年 9.1 月达到 XNUMX% 的峰值。

作为回应，美联储已将基准利率从今年早些时候的 3.75% 提高至 4% 至 0%。 这导致抵押贷款利率飙升。

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按揭需求

随着利率上升，每月的贷款支付变得更加昂贵且难以负担，而房价却没有出现相应的下降，而这在许多市场上并未实现。

2022 年抵押贷款需求下降。自一年前以来，新贷款申请下降了约 41%，并且 再融资申请 下降超过 86%。

0.8 月似乎显示出这种趋势的延续。 与前一周相比，XNUMX 月的最后一周抵押贷款申请减少了 XNUMX%。 传统上，XNUMX 月是房屋销售缓慢的月份，最有可能加剧这一问题。

价格表

除了经济不确定性和对经济的担忧之外 即将到来的衰退，抵押贷款利率的大幅上升是抵押贷款需求下降的主要原因之一。

利率在 2.65 年初达到 2021% 的低点，并在较长一段时间内保持在相对较低的水平，在 2.75% 和 3.25% 之间徘徊了大约一年。

随着通胀上升，美联储的回应是 提高基准利率，这提高了房屋贷款利率。 1 月 30 日当周，美国 6.49 年期固定利率抵押贷款的平均利率为 XNUMX%。

这远低于 18 年代初达到 1980% 以上的历史高位。 然而，上一次利率超过 6% 是在 2008 年，这意味着这些利率已经近 15 年没有出现过。

加息对房价的影响是巨大的。

想象一下，您有一笔 250,000 年期的抵押贷款，余额为 2.5 美元。 以 988% 的利率计算，您每月需要支付 355,680 美元，总计 105,000 美元。 总的来说，您将支付超过 XNUMX 美元的利息。

如果利率为 7.5%，您的每月还款额将激增至 1,748 美元。 这意味着总贷款支付额为 629,280 美元，其中包括超过 375,000 美元的贷款期限利息。

今天，家庭每月需要支付的费用大约是一年前购买同等价格房屋所需费用的两倍。

房屋价格

一般来说，随着利率上升，房价往往会下跌。 这可以减轻较高利率迫使新买家支付更高贷款的打击。

不幸的是，随着 2022 年房价上涨，购房者尚未实现降价。

2022 年第一季度，平均房屋售价为 514,100 美元。 第三季度，平均房屋售价为 3 美元。 这大约 542,900% 的增幅低于通货膨胀率，这意味着住房价格略有下降。

然而，许多人没有看到工资增长与通货膨胀同步，这意味着负担能力没有提高。

租房者也感受到了负担，租金同比上涨 7.8%。 这意味着仍然需要锁定利率的每个人所面对的负担得起的住房都比一年前少。

现在是买入还是卖出的好时机？

如果您拥有房屋并想出售它，或者您正在考虑购买房屋，您可能想知道现在是否是合适的时机。 答案是没有人真正知道。

美联储已提高利率以应对不断上升的通货膨胀。 美联储可能会通过进一步推高利率来继续这条道路，或者如果通胀开始下降，它可能会放松加速器。

房价能否继续以目前的速度上涨也不确定。 许多主要银行和房地产公司都预测明年的价格会下降。 抵押贷款申请的减少表明需求减少，这 可能会强制降价。

如果你想买房，你就是在赌美联储将停止提高利率，或者买家需求减少将迫使积极的卖家大幅降价。

然而，如果你站在等式的另一边，你可能希望美联储停止提高利率，让更昂贵的房屋的抵押贷款支付更加负担得起。

您还必须希望对经济衰退的担忧不会成真，从而导致购买您房屋的潜在买家减少。

底线

买房是美国梦的重要组成部分。 可以理解的是，现在对我们中的许多人来说，它感觉遥不可及。 最近利率上升，而房价几乎没有变化，这对人类来说已经遥不可及。 抵押贷款申请的下降说明了这一点。

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