“这可能是批准和拒绝之间的区别”：Experian、Equifax 和 TransUnion 从信用报告中删除了全额支付的医疗债务。 这会帮助你的信用评分吗？

Equifax、Experian 和 TransUnion 将从 1 月 500 日起从报告中删除已付清的债务。此外，现在需要一年而不是六个月的时间，新的未付医疗债务才会出现在一个人的报告中。 更重要的是，在明年上半年，这三家公司正在从报告中扣除初始报告余额低于 XNUMX 美元的未付医疗催收债务。

总而言之，这些变化将消除 70% 拖累信用报告的已付医疗债务。 最初的 XNUMX 月公告 来自三个征信公司。

美国人聚集起来 的美元88亿元 根据消费者金融保护局的数据，截至 2021 年年中，他们的信用记录中的医疗债务。 该机构表示，其中大部分低于 500 美元。

提高信用评分总是会对一个人的财务生活产生影响，但现在消除医疗债务可能具有特殊意义。

Equifax公司
外汇，
+2.06% ,
百利
爱普吉,
+0.78%
和TransUnion
特鲁，
+2.41%
该公告最初于 2022 年 15 月公布，大约在同一时间，美联储提高了一项关键利率基准利率以对抗通胀。 美联储于 75 月 1994 日加息 XNUMX 个基点，这是今年以来的第三次加息，也是自 XNUMX 年以来最大的一次加息，以及 官员们已表示他们准备继续前进。

“数百万人可能从他们的信用报告中删除旧债的想法很重要，”首席信用分析师马特舒尔茨说。 LendingTree， 估计有 23% 的美国人有医疗相关的债务。

“生活中没有什么比糟糕的信用更昂贵的了。 随着利率上升和通货膨胀率上升，人们可以提高信用评分的想法真的很有帮助，因为较高的信用评分通常等于抵押贷款、信用卡和汽车贷款等较低的利率，”他说。

曾在 FICO 工作的信用专家 John Ulzheimer 承认，信用报告可能是官僚和平凡的
FICO，
+1.84%
和 Equifax。 但他说，1 月 XNUMX 日是其影响和潜在消费者后果的“分水岭”。

Ulzheimer 指出，搬迁的实际效果因人而异。 如果消费者的报告中有叮当声和其他贬义数据，那么消除已付医疗债务不会有太大的不同。

但如果债务是破坏原本“干净”的报告的一件事，Ulzheimer 表示移除的好处可能是巨大的。 “这可能是批准和拒绝之间的区别，以及利率更高的批准。 好处是巨大的，”他说。

Equifax、Experian 和 TransUnion 的首席执行官在一份 周五联合声明。 “这些变化将重新调整我们的医疗催收债务报告方式，旨在帮助消费者关注他们的个人福祉。”

医疗债务清除可以提高信用评分多少？

如果它有助于您的信用评分，它将有多大帮助？ 乌尔茨海默和舒尔茨说，不可能给出一个答案。 他们指出，一个人的信用记录存在太多变量，无法估计对底线的影响。

“它确实有能力或潜力将某人的信用从公平变为良好，或从良好变为优秀。 取决于您在这些信用评分范围内的位置； 有时，并不需要那么多的运动就很重要，”舒尔茨说。

即使医疗债务的免除不会转化为信用评分的增加，乌尔茨海默表示它不会从一个人的分数中扣除。

随着拜登政府考虑取消高达 10,000 美元的大规模学生贷款，这一点出现了。 可能存在以下情况 贷款宽恕可能会降低一个人的信用评分。 此举可能会掩盖一个数据点，该数据点将使贷方能够衡量尚未积累财务记录的人的信誉。

Ulzheimer 说，不同之处在于，当收债出现在信用评分上时，它本质上是贬义的。 “没有一个信用核对系统认为收款是积极的。”

医疗债务并不是一个人偿还贷款能力的好兆头，因为他们无法控制重大医疗事件何时发生，根据 给消费者权益倡导者。 “没有人应该担心他们的名誉会因为受伤或生病而被玷污多年，”美国 PIRG 医疗保健运动主管 Patricia Kelmar 说。

从今年开始， 没有意外法案 说人们不能被网络外医疗的账单所蒙蔽。 意外的医疗费用一直是医疗债务的主要来源， 研究人员说。

人们什么时候可以看到他们的分数有所不同？

余额为 0 美元的医疗债务将从报告中删除，但这并不意味着分数会立即改变。 “必须有一些催化剂才能计算出你的分数，”乌尔茨海默说。 他解释说，这可能是汽车贷款或抵押贷款申请、潜在的信用额度增加等等。

因此，一个人可能需要几天的时间，也可能需要几个月或更长时间才能让另一个人参与一项促使查看其信用记录的交易，他说。

谈到时机，金融专家表示，如果现在有人认真考虑重大交易，比如买车或买房， 应该在下一次攀升之前锁定利率。

同样在时间点上，目前尚不清楚这三家公司何时会采取下一步措施，从报告中删除 500 美元以下的未付医疗托收债务。 这三家公司周五表示，这将在“2023 年上半年”发生。
舒尔茨和乌尔茨海默说，无论何时报告确实发生，那也将是一个重要的时刻。

但他们指出，未来的变化也可能带来危险，因为有些人可能会误以为如果债务没有出现在他们的信用报告中，他们就不必偿还债务。 乌尔茨海默说，消费者仍然必须偿还债务，没有人愿意处理催收诉讼。

如何检查删除是否发生？

看到从您的信用报告中清除债务后的变化“可以显着提高您的信用评分”， 美国 PIRG 的消费者权益倡导者 比如说，但他们也建议人们仔细检查他们的报告中是否不再列出已支付的医疗债务。

可在线索取免费副本，网址为 AnnualCreditReport.com 并致电 1-877-322-8228。

根据美国 PIRG 的说法，为了发现潜在的错误和遗漏，审查报告的人应该检查新债务的“标志”，或者报告的“账户信息”或“收款”部分。

如果支付的医疗债务仍然出现，公司有争议程序和时间表来解决投诉。 该组织建议，消费者应该检查他们在这三家公司的信用记录。

另见： 抵押贷款利率在一年内几乎翻了一番