“这几乎是持续的暴跌。” 我的账户今年下降了 13%，但我的财务顾问没有做任何调整——而且还在拿他的 1%。 我还需要他吗？

我的储蓄几乎持续暴跌，我的投资组合损失了 13%，但没有进行任何调整。 公司每年对我的投资组合收取 1% 的费用，按月按比例收取。 他们甚至表示，由于责任原因，他们无法计算继承 IRA 的 RMD。 那么，当财务顾问在我个人遭受损失的情况下获得报酬并且未能将进一步的损失降至最低时，他们还有价值吗？ 帮助！ （也在寻找新的财务顾问吗？ 此工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问匹配。）

答：  我们有一些好消息和一些坏消息。 让我们从好消息开始吧。 Landmark Wealth Management 的注册理财规划师 Joe Favorito 解释说，如果你的投资组合中有 50% 的股票和 50% 的债券，而你只下跌了 13%，那就意味着你做得相当好。 “截至 50 月的第一周，平均 50/17 的投资组合今年下降了近 XNUMX%。 虽然我们从不想赔钱，但您的损失比大多数人少，”Favorito 说。 

专业人士说，顾问没有做出调整的事实可能不是坏事。 “财务顾问通常会收取 1% 的费用来做一些个人通常无法做到的事情：长期持有投资。 由于在市场低迷期间卖出通常会锁定你的损失，因此顾问可能会持有资产，即使它看起来是有害的，”NerdWallet 投资发言人 Alana Benson 说。 在这种情况下，顾问可能仍然持有，因为他或她相信从长远来看事情会上涨。 正如传奇投资专家沃伦·巴菲特曾经说过的那样，“我们最喜欢的股票持有期是永远的。” 

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总而言之，一些专业人士表示，听起来您的顾问可能不值得您付给他的 1%。 事实上，如果你的顾问收取 1% 的费用来严格挑选资金，不提供财务或税务建议，没有财务计划，没有持续的沟通，而且他们无法计算 RMD，那么你就多付了钱，认证理财规划师埃里克说OneUp Financial 的 Presogna。” 

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更重要的是，即使现在什么都不做可能是最好的，“如果维持现状是最佳策略，则应该尽早并经常与客户沟通，”Presogna 说。 事实上，听起来好像与你的顾问的沟通不佳，这是一个问题。 你不仅不知道他们为什么不进行交易，你也不知道他们的 RMD 不情愿是怎么回事。 “通常情况下，财务顾问在计算 RMD 时没有问题，因此您应该与他们讨论这个问题，以确保您没有曲解任何内容，”Favorito 说。

因此，这意味着您的第一步可能是联系您的顾问并弄清楚所有这些。 请记住：“您的顾问应该做的两件事是在市场波动期间进行沟通并重申他们的信息，并寻找一线希望或小胜利，即使进行大规模改变通常并不谨慎，”Conrad Siegel 的认证财务规划师 Tracy Burke 说。

你可能想问顾问一些事情，比如“如果应税账户有未实现的损失，资本损失收割，重新平衡投资组合，并在低迷的市场中逐渐增加股票敞口，这样你就可以在股票出售时购买更多股票，”说伯克。 Town Capital 的认证财务规划师 Ryan Townsley 表示，可能也值得询问“低迷市场 Roth 转换”，“此时可能比重新平衡增加更多的价值，”Townsley 说。

尽管如此，Townsley 指出：“你自 XNUMX 月以来才与顾问合作，真正应该根据整个市场周期来判断顾问。 我觉得还没有足够的时间来进行评估，”汤斯利说。 也就是说，已经有足够的时间进行对话，因为坐下来观望可能不是解决问题的办法。 

更重要的是，您可能根本不需要顾问。 或者你可以选择做一个机器人顾问。 OneUp Financial 的注册理财规划师 Eric Presogna 表示，随着技术的进步和机器人顾问的兴起，投资管理已经商品化。 “根据账户规模，投资者可以根据他们的风险承受能力，从 Betterment 或 Wealthfront 等机器人顾问那里获得低成本、全球多元化的投资组合，包括持续的再平衡和 25% 至 .30% 的税收损失收获。 XNUMX%，”Presogna 说。

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