“这让我怀疑我们的关系是否正确。” 我们的财务顾问是“表现最好的人”，但她每年的花费远远超过 20 万美元——即使我们赔钱。 我们应该买一个新的吗？

问题： 在我们的第一位财务顾问退休后，我们挑选了一位她推荐的新顾问来继续我们与公司的关系。 我们每年 1,700 美元的固定利率费用变为我们管理资产的 0.9%。 这意味着每年的费用约为 20,000 美元。 今年，我们从遗产中增加了超过 1 万美元的投资。 但我们的顾问仍然不会收取固定费用或较低的百分比费用。 是的，我们的顾问表现最好，但和所有人一样，我们的投资组合今年受到了很大的冲击，费用将超过 20,000 美元。 即使这意味着更换顾问，我们是否应该追求固定费用？ 原来每年固定费用的 10 或 15 倍让我怀疑我们的关系是否正确。 （也在寻找新的财务顾问？ 您可以使用此工具在此处与可能满足您需求的财务顾问进行匹配。)

答： 答案并不简单，让我们从 0.9% 的费用开始，专业人士说这在行业中是相当标准的。 但这并不意味着不值得通过检查她真正为你做了什么来支付这笔费用，以及是否有同样优秀的人收取的费用会低得多。 “对于 0.9%，顾问最好提供全面的计划，否则你会为一些可以用一小部分价格完成的事情付出太多，”Tempus Pecunia 的认证财务规划师 Chris Russell 说。 Town Capital 的认证财务规划师 Ryan Townsley 补充道：“作为一名顾问，除了极少数例外，我对坚持你的收费表表示同情。 这并不意味着您的顾问提供的价值值得这笔费用。 支付如此大的费用应该带来巨大的价值，”汤斯利说。

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就他而言，Miller Premier Investment Planning 的认证财务规划师迈克尔米勒说：“在评估是否摆脱他或她时，你需要考虑顾问提供的服务。 一些财务顾问提供了一份非常全面的规划服务清单，作为其一揽子计划的一部分：遗产规划和文件准备、定制的结构化票据、税务规划、风险管理、退休收入规划甚至商业规划......重新真正拥有所有卡片的人，因为您决定雇用谁。 如果您觉得您的顾问没有以您支付的价格提供服务和专业知识，您可以自由地货比三家。”

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更重要的是，专业人士说，你的顾问似乎不像她应该的那样愿意和你一起工作。 “你想处于一个对请求的回答是完全否定的关系中吗？ 有一些成本较低的顾问会提供固定费用，”拉塞尔说。 事实上，固定费用可能值得考虑。 在寻找固定费率的新顾问时，Ten Talents Financial Planning 的认证理财规划师 Kaleb Paddock 表示，您应该询问新顾问他们在给定年份为每个客户实际工作的时间。 “你每年和他们开多少次会？ 顾问是否进行税务规划和受益人规划？ 他们是否提供资产配置建议以帮助您在正确的税收优惠账户中进行正确的投资？ 与简单地试图找到一个只专注于投资的最佳表现者相比，你将从全面的规划中获得更多价值，”帕多克说。

汤斯利指出，顾问应该始终在为您赢得持续业务的过程中，并指出基于资产的费用应该随着您的投资组合变大而减少费用。 “管理双倍的资金并不需要双倍的工作，因此分层收费结构是最合适的。 我最好的建议是征求第二意见，”汤斯利说。

无论你和谁一起去，你可能想要采访 2-3 个其他人，甚至更多，如果需要的话，找到一个可以交付的人，让你觉得这笔费用是值得的。 这里的 关于向您可能想聘请的任何顾问提出哪些问题的指南。

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