CNBC 的“疯狂金钱”节目的著名主持人吉姆·克莱默（Jim Cramer）注意到市场的转变，这标志着潜在的成功投资策略发生了变化。 去年，科技股是获利的地方，但今年它们受到美联储加息的沉重打击。 更高的利率使货币和信贷变得更加昂贵，这反过来又降低了投资者利用杠杆购买科技等高风险行业的吸引力。
但是，虽然更高的利率损害了科技行业，但它们对银行业来说是一个福音。 正如克莱默所说，“我一直认为该集团有潜力再次成为领导者，但银行永远无法成功，因为美联储将利率维持在如此低的水平，以至于他们很难赚钱。 现在一切都结束了……美联储允许这些公司通过向你支付几乎没有任何存款的存款然后将这些钱无风险地再投资于短期国债来赚取大量资金。”
华尔街的分析师最近也对主要银行进行了仔细观察，其中一些人喜欢他们所看到的。 使用 TipRanks数据库，我们发现其中三个银行业巨头拥有分析师的“买入”评级和两位数的上涨潜力。 让我们仔细看看。
美国银行公司（BAC)
按总资产排名，美国银行是美国第二大银行，截至今年 3.11 月 30 日，其账面资产价值 96 万亿美元。 这家总部位于夏洛特的银行去年创造了超过 51.3 亿美元的收入，并且有望在今年超过这一总额。 上半年收入达到 8 亿美元，比 1 年上半年增长 21%，昨天发布的 3 年第三季度收入为 22 亿美元——与去年同期持平，但足以保持全年收入增长的轨道，并且是比预期多出近 24.5 亿美元。
总体而言，美国银行的第三季度报告好于预期，该银行将其归因于固定收益交易的收益以及利息收入的增加。 该银行报告每股摊薄收益为 3 美分，高于去年同期的 81 美分。 深入研究，美国银行报告净利息收入为 77 亿美元，同比增长 13.8%。 这意味着净利息收益率为 24%，比第二季度增长 2.06%，同比增长 10%。
虽然美国银行的股价今年迄今已下跌 25%，但在第三季度数据公布后股价上涨了 6% 以上。 投资者显然被已经发生的事情所吸引
RBC Capital 的五星级分析师 杰拉德·卡西迪 BoA 最近几个月的执行情况也给我们留下了深刻印象，他写道：“在我们看来，BAC 的 3 年第三季度业绩清楚地表明，该公司已经从金融危机的高峰期到今天发生了转变。 在此期间，该公司增强了资本、流动性并降低了风险水平，并大幅减少了信用问题……我们预计转型和“去风险”的 BAC 将经受住未来 22-12 个月的任何经济风暴明显好于金融危机时期。 此外，我们相信公司在信用质量和盈利能力方面将在整个周期内跑赢同业。”
量化他对该股的乐观立场，Cassidy 给 BAC 的股价目标价定为 40 美元，暗示一年上涨 14%，并支持他的跑赢大盘（即买入）评级。 （要查看卡西迪的记录， 点击此处)
总体而言，美国银行有 15 份分析师评论存档，其中买入和持有之间的比例为 10 到 5，以获得中等买入的共识评级。 该股目前的售价为 34.94 美元，其平均目标价为 41.03 美元，表明来年有约 17% 的上涨空间。 (请参阅 TipRanks 上的 BAC 股票预测)
摩根大通公司（JPM)
名单上的第二家银行摩根大通拥有约 3.95 万亿美元的总资产，使其成为美国最大的银行。 摩根大通去年的收入为 126.99 亿美元，其 1H22 的收入已经超过去年总收入的一半。 第三季度收入为 3 亿美元，超过预期的 32.7 亿美元，同比增长 32.1%。
在摩根大通的季度业绩中，对投资者来说，收入并不是唯一的好消息。 财务报告显示，美联储的加息对摩根大通来说是一个纯粹的好消息——该银行的利息收入增长超过预期，达到 17.6 亿美元，增幅高达 34%，令人印象深刻。 净利息收入超出预期超过 600 亿美元。
摩根大通还报告了消费者和商业银行业务的增长，净收入同比增长 30% 至 8 亿美元。 这一增长来自存款的强劲增长和较高的存款利润率。
然而，该银行报告的总净收入为 9.73 亿美元，摊薄后每股收益为 3.12 美元。 这两项指标均同比下降约 17%。
我们将再次与加拿大皇家银行的杰拉德·卡西迪（Gerard Cassidy）联系，他在财务发布后将目光投向了摩根大通。 卡西迪谈到这家银行时说：“总体而言，相对于进入本季度的不确定性，摩根大通公布了好于预期的第三季度业绩，这得益于令人印象深刻的净利息收入增长。 企业与投资银行业务和资产与财富管理业务部门的净收入均超出我们的预期。 此外，该公司增加的 CET1 比率及其预期到年底将增加到 13.0%（比监管最低标准高 50 个基点），这应该让投资者相信摩根大通将在 2023 年灵活地管理其资产负债表。”
这是另一只被 Cassidy 评为优于大市（即买入）的股票，他 130 美元的目标价表明它在未来 10 个月内有约 12% 的上涨空间。 （要查看卡西迪的记录， 点击此处)
华尔街的其他人怎么看？ 摩根大通存档的 12 份分析师评论分为 7 份买入、4 份持有和 1 份卖出，给予该股中等买入共识评级。 股价为 119.86 美元，137.67 美元的平均目标价意味着一年的收益约为 15%。 (在 TipRanks 上查看摩根大通股票预测)
富国银行（Wells Fargo） (WFC)
名单上的最后一家银行富国银行是美国第四大银行，总资产为 1.88 万亿美元——这也是吉姆克莱默最喜欢利用银行业收益的选择。 克莱默指出，富国银行在净息差或银行投资回报与客户存款支付之间的差价方面领先其行业。
“由于收益率曲线较高，这些人正在印钞，”克莱默指出。 富国银行管理层在上周的 3 年第三季度报告中将这一优异表现纳入数字，将其 22 年的预期净息差同比增长从 2022% 提高到 8%。
与上述银行一样，富国银行在第三季度发布后股价上涨； 尽管该银行不得不增加其贷款损失准备金，但该股仍上涨了 3%，此举削减了利润。 考虑到监管事项、诉讼和客户补救措施，该银行不得不将每股收益从 3 美元降至 1.30 美分； 这低于 85 美元的预期，也低于去年同期的 1.09 美元。 然而，投资者对 1.17 亿美元的总收入感到鼓舞，高于 19.5 亿美元的预期。
同样在本季度，富国银行报告其平均贷款余额增加了近 100 亿美元，随着利率的提高，这有助于推动收入和净息差的改善。
雷蒙德·詹姆斯（Raymond James）分析师 幼龙 长期以来一直看好WFC的前景。 在他关于银行的最新报告中，查看第三季度业绩时，Long 写道：“如果没有 3B 美元的额外经营亏损，核心每股收益将为 2.0 美元，高于预期。 其 NIM 的增长远超预期，这应该会带来正的收入和每股收益的修正。 随着费用合理化工作的继续进行，核心运营费用低于预期。 尽管信用指标清晰，但我们同意其增加损失准备金的举措。 我们相信稳健的经营业绩将受到投资者的青睐。”
展望未来，Long 对 WFC 的股票给予增持（即买入）评级，其 52 美元的目标价意味着一年内有 16% 的上涨空间。 （看朗的履历， 点击此处)
总而言之，最近有不少于 13 位分析师对富国银行发表意见，他们的评论包括 8 次买入、4 次持有、1 次卖出，给予该股中等买入共识评级。 53.05 美元的平均目标价表明，较当前 18 美元的交易价有 44.87% 的上涨潜力。 (在 TipRanks 上查看 WFC 股票预测)
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免责声明：本文中表达的观点仅是主要分析师的观点。 内容仅供参考。 在进行任何投资之前，进行自己的分析非常重要。
资料来源：https://finance.yahoo.com/news/jim-cramer-says-bank-stocks-135130949.html