联合可撤销信托：遗产规划

建立联合可撤销信托可以成为一种理想的遗产规划工具，为您的孩子、孙辈及其他人谋福利。 已婚夫妇有可能建立共同信托，而不是简单地以各自的名义建立一个信托。 让我们根据您的需要比较优缺点。 一种 财务顾问 可以帮助您根据家庭的需要和目标制定遗产计划。

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什么是信托？

信托是授予人授权受托人将其资产分配给受益人的一种安排。 设保人和受托人通常是同一个人，尤其是在 可撤销的生活信托. 这种安排提供了资产保护，可以节省时间并可以减少文书工作。

可撤销信托或可撤销生前信托是可以修改、变更甚至解散的信托。 通常，当设保人还活着并且健康时，这种类型的信任最有意义。 但是，如果设保人死亡或无法自行做出决定，则信托将不可撤销。 不可撤销的信托不仅不能修改或更改，而且在某些情况下债权人也可能无法获得。

什么是联合可撤销信托？

普通信托只有一名受托人，而联合信托则有多名共同受托人。 这是已婚夫妇的常见选择，尤其是在计划让未亡配偶获得夫妻 100% 的资产时。 当一个或两个合伙人在世时，联合信托是可以撤销的。

当一个伴侣去世时，幸存的配偶成为唯一的配偶 受托人. 当剩下的配偶去世时，共同信托变得不可撤销，就像普通信托一样。 届时，指定的继任受托人将使用信托文件中规定的计划监督资产分配。

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联合可撤销信托的 3 大优势

要确定联合信托是否适合您，以下是三个潜在优势的细分：

更容易维护。 也许联合信托的最大好处是可以轻松地为这些账户提供资金和维护。 如果您已婚并且您和您的配偶建立了单独的信托，那么您必须分别将资产转移到您自己的信托中。 通过联合信托，所有权在每个受托人之间平分，您不必担心单独转让任何东西。

避免遗嘱认证。 如果你有一个 将 但不要将您的资产置于信托中，为了在您死后分配您的资产，可能需要进行遗嘱认证程序。 另一方面，结构合理的联合信托应该能让您的受益人避免遗嘱认证，在某些情况下，遗嘱认证可能是一个漫长而痛苦的过程。

避免遗嘱认证也意味着与遗嘱不同，联合信托不会成为公共记录。 因此，如果您希望将财务保密，这可能是一个不错的选择。

减少报税时的文书工作。 如果信托变得不可撤销，一个单独的 信托税 每年必须在报税时间提交申报表。 当一个配偶还活着时，联合信托不会发生这种情况，但独立信托确实会发生这种情况。

联合可撤销信托的 3 个缺点

联合可撤销信托并非在所有情况下都是理想的。 这里关心三个可能影响您的决定的潜在缺点：

更难将资产留给非配偶继承人。 当所有资产都归尚存配偶所有时，联合信托的效果最好。 如果您更愿意将资产留给非配偶继承人，例如留给前一段婚姻的孩子，拥有共同信托可能会使事情复杂化。 在这种情况下，建立单独的信托可能是更好的选择。

死亡税可能是一个问题。 在大多数州， 死亡税 不是主要问题。 2022 年，联邦死亡税免税额为每人 12.06 万美元。 然而，在一个 少数国家 在华盛顿特区，适用较低的门槛。 如果这适用于您，独立信托可能是更好的选择，具体取决于您的情况 净值.

来自债权人的保护较少。 如果一个合作伙伴承担重大财务风险，联合信托可能比独立信托提供更少的债权人保护。 回想一下，信托在死亡后变得不可撤销。 这使得债权人在其死后追索该人的资产变得更加困难。 但是，如果两个人共享资产，那么如果债权人来敲门，尚存配偶的资产可能会面临风险。

底线

对于许多夫妇来说，联合可撤销信托是一种宝贵的遗产规划工具。 它们比单独的信托更容易管理，而且管理成本可能更低。 对于财务不太复杂的已婚夫妇，联合可撤销信托可能是一个不错的选择。 但是，如果您的财务状况更为复杂，在某些情况下，独立信托可能是更好的选择。 在选择一个选项或另一个选项之前，请务必考虑您的完整财务状况。

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