在 I 债券在 XNUMX 月回落之前锁定高利率的最后机会

投资者必须在月底前锁定美国国债近 10% 的利率系列 I 储蓄债券在当前创纪录的高利率（实际上高于通货膨胀率）下滑之前。

I 系列储蓄债券的当前利率为 9.62%，这是在 1998 月的最后六个月拍卖中设定的，是自 XNUMX 年推出以来债券支付的最高利率。

考虑与财务顾问当您在投资组合的固定收益部分寻求高利率时。

系列 I 储蓄债券如何运作

系列 I 债券支付由财政部设定的固定利率以及额外的通货膨胀率，即所有城市消费者的消费价格指数 (CPI-U)，每次拍卖都会调整。投资者每年可以从政府的 TreasuryDirect.gov 网站以电子方式购买高达 10,000 美元的 I 债券。此外，您可以使用联邦所得税退税再购买最多 5,000 美元的纸质 I 债券，这意味着您每年最多可以购买 15,000 美元的 I 债券。您可以选择任何面额购买它们。

要获得全额利率，买家需要持有债券至少五年。债券在购买后一年内不能赎回，五年前赎回的任何债券都将丧失最近三个月的利息支付。

利息收入来自债券记入债券的价值，而不是直接支付给债券持有人。利息在州和地方一级是免税的，但在您的联邦所得税申报表上应纳税。可以在赎回债券时缴纳税款，也可以在债券存续期内存入利息时缴纳税款。为支付合格教育费用而出售的债券可以免税赎回。

债券的期限为 20 年，再延长 10 年，使它们的寿命为 30 年，组合利率每六个月变化一次通货膨胀部分重新计算。然而，债券的固定利率药水是终身锁定的。 1998 年，债券的固定利率部分设定为 3.4%，这意味着持有这些债券的储户的年利率为 13.02%，每月第一天支付。

如何购买 I 债券

I 债券只能从 TreasuryDirect.gov 网站. 买家需要创建一个账户，许多投资者批评这个过程复杂而笨拙。除了您的个人信息外，您还需要输入银行账户和路由号码，以及设置密码和安全问题。债券以电子方式发行，最低购买金额为 25 美元。

投资者可以使用他们的联邦所得税退税再购买最多 5,000 美元的纸质债券，或一对夫妇共同申报的 10,000 美元。只有在您提交退货时才能购买，使用国税局表格 8888, 退款分配。

可以通过建立与购买者自己的TreasuryDirect 账户相关联的“小账户”为儿童购买I 债券。该帐户是托管帐户，只能由购买者访问。 I 债券也可以作为礼物购买给任何拥有社会保障号码，只要当年购买并记入该社会安全号码的债券总额少于 10,000 美元。

1 月 XNUMX 日到底发生了什么？

即将到来的 1 月 6.5 日拍卖利率预计将在 XNUMX% 左右，这一利率仍高于最好的银行储蓄账户或存款证。 I 债券利息每半年复利一次。

如果财政部长珍妮特耶伦决定调整自 0 年初以来一直为 2020% 的固定利率部分，当时美联储的基金利率为 0% 至 0.25%，该利率可能会更高。现在这个比率是 3% 到 3.25%。财政部建议在 28 月 31 日之前购买债券，以确保它们在 XNUMX 月 XNUMX 日之前发行。

底线

世界上最安全、最慷慨的固定收益证券之一——美国国债系列 I 储蓄债券的时间正在流逝。这些债券目前提供创纪录的 9.62% 的利率——高于当前的 CPI-U。然而，该利率有望下降，因此如果您想获得该利率，重要的是在 1 年 2022 月 XNUMX 日之前采取行动。

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来源：https://finance.yahoo.com/news/last-chance-lock-sky-high-133035824.html