减少 2022 年税单或增加退款的鲜为人知的方法

专家说，如果你今年表现强劲，但预计 2023 年的收入会下降，你可能会尝试将假期奖金推迟到新年。

“通过获得年终奖金来获得辛勤工作的回报总是令人兴奋的，”TurboTax 的注册会计师和税务专家 Lisa Greene-Lewis 说。 “但有时这可能会把你撞到另一个 税级设立的区域办事处外，我们在美国也开设了办事处，以便我们为当地客户提供更多的支持。“

但是，如果您的公司允许的话，通过在 2022 月份收到这笔钱，您可能会减少 XNUMX 年的收入，而不必等待太久的资金。

申请医疗费用扣除并不容易。 2022 年，超过调整后总收入 7.5% 的未报销医疗费用可享受税收减免。 但只有逐项扣除才能申报。

通常，您会逐项列出扣除额——包括 慈善礼物, 医药费用 以及更多——超过标准扣除额，即 12,950 年单身申报者为 25,900 美元，已婚夫妇共同申报为 2022 美元。

马里兰州盖瑟斯堡 Blue Ocean Global Wealth 的首席执行官、认证财务规划师 Marguerita Cheng 解释说，虽然很难计划医疗费用，但您更有可能通过将两年的费用“捆绑”为一年来最大限度地减少扣除额。

她建议，例如，有多个孩子需要矫正牙套，如果负担得起，你可以要求在年底前预付余款。 “供应商也可能会为更快还清所有款项提供折扣，”程说，他也是 CNBC 的成员 财务顾问委员会. 

当然，您需要先预测调整后的总收​​入、总的逐项扣除额并计算您之前 2022 年的医疗费用。

随着 标普500指数 到 15 年下降约 2022%，您可能正在关注 罗斯个人退休账户转换，它将税前资金转移到 Roth IRA，以实现未来的免税增长。 权衡是您需要为转换后的金额预付税款。

当市场下跌时，该策略可能会奏效，因为您可以用相同的美元金额购买更多股票，并且转换后的部分有机会节省税款。

但是，专家说，根据您的收入水平，您也可以考虑每年进行部分转换。

康涅狄格州曼彻斯特 Raymond James 的 CFP 和注册会计师 Thomas Scanlon 说：“最重要的是，如果你处于退休或接近退休状态并且你的收入下降，那么你要考虑填补足够的空间以最大化你的等级。” 

例如，如果你已经在 24% 的范围内，那么在触发 32% 的超额部分之前，可能还有更多的收入空间，他说。 

Scanlon 表示，部分 Roth 转换适用于“收入低但资产重”的退休人员，比如那些在必须开始退休前几年离开劳动力市场的人 所需的最低分配.