贷款数据显示出异常的经济健康状况，尽管 HELOC 可能正在崩溃

经济有多糟糕？

至少根据一些关键的贷款指标，并不像某些人所说的那么糟糕。

根据最新的可用数据，逾期超过 90 天的贷款拖欠率处于多年低位 纽约联储.

严重违约（逾期超过 3 个月）的贷款占贷款量的百分比是衡量个人投资者现金紧张程度的关键指标。

不幸的是，对于所有末日论者来说，这个消息是个好消息。 当然，对于我们其他人来说，这是个好消息。

哀叹学生贷款——没那么快

让我们从媒体中的庞然大物开始——学生贷款。 CNBC写道 “大学毕业生负债累累。”

情况可能是这样，但这并不能阻止这些人按时付款。 截至 90 年 3.99 月 30 日的季度，逾期超过 2022 天的贷款（按美元计）的百分比为 2003%，至少自 XNUMX 年以来一直没有降低。

事实上，就在 2013 年第三季度，它几乎是 11.8% 的三倍。

而且，自 90 年最后三个月以来，2019 天学生贷款违约率每个季度都在下降，这是经济状况改善的一个重要指标。较低的违约率通常意味着消费强劲，因此经济更加强劲。

抵押贷款违约率超低

同样，抵押贷款的严重违约率也处于超低水平。 逾期 90 个月以上的 3 天贷款量百分比目前仅为 0.37%，至少是 2003 年以来的最低水平。更妙的是，自第二季度以来，违约率一直保持在 1% 以下2020 年——当 COviD-29 大流行封锁开始实施时。

汽车贷款仍然强劲

汽车贷款的状况也不错。 第三季度有合理的 3.89% 的贷款逾期 3 个月以上。 这仅略高于 3.7 年 2003% 的平均违约率，仍是五年多以来的最低水平

最近的数字可能会偏高，因为向信用不可靠的借款人（也称为次级贷款）提供的贷款部分的 2 年期贷款增加。

信用卡债务看起来也很稳定。 以及与汽车贷款类似的模式。

房屋净值出现裂痕

但是，有一点值得担心：房屋净值信贷额度 (HELOC)。这些通常是类似于信用卡的可变 RTE 贷款，但由借款人拥有的房地产作为担保。

1.07 月底，严重逾期的 HELOC 占总量的 0.84%，高于 2021 年底的 XNUMX%。

这应该是令人惊讶的。 许多人在绑带时取出 HELOC。 这些贷款还受到了美联储提高借贷成本的影响，这反过来又使 HELOC 的价格逐月上涨。 面临不断增加的利息支付的受困消费者往往会导致违约水平上升，我们应该预计违约数字会上升，只要美联储继续加息，无论该国是否进入衰退。

与以往一样，当第四季度违约数据出炉时，我们将更好地了解情况，以及这是否意味着经济正面临迫在眉睫的灾难。