越来越多的人使用“先买后付”进行假日购物，但专家表示这是一把双刃剑

这种网上分期付款的方式在欧洲很受欢迎，最近在美国也被接受，从 Peloton 设备到家用电器，应有尽有。

“先买后付” 对分期付款的概念进行了新的调整， 越来越受到资金短缺的年轻消费者的欢迎。

它允许消费者将购买分成分期付款，并向他们收取单利或根本不收取利息，这打破了让利息复利的传统信贷模式。 

“BNPL 允许消费者将购买分成分期付款，并向他们收取单利或根本不收取利息，这打破了让利息复利的传统信贷模式。 =

然而，与传统的分期付款不同，消费者在付款时可以立即访问他们的购买商品。

例如，家具公司长期以来一直允许人们分期付款购买大件商品并立即将产品带回家，但现在这一概念已经在网上流行开来，传播到各个行业，并适用于较小的购买量。

专家表示，越来越多的年轻人和靠薪水为生的人依赖 BNPL 和其他替代支付方式。

大约一半的年轻人——千禧一代和 Z 世代——表示他们极有可能为至少一次假期购物买单。 购物者正在使用 BNPL 为价格更低的礼物融资。

根据 Salesforce 周五发布的单独数据，这些 BNPL 交易在感恩节期间的平均订单价值下降了 6%。

Salesforce 预计 BNPL 的使用将“随着大购物日的到来而增加”——即黑色星期五和网络星期一。  

“消费者可能做的最糟糕的事情之一就是用信用卡支付他们不打算在月底还清的礼物，特别是在利率上升的环境中，”金融健康官 Anuj Nayar 说。 LendingClub 是一家位于加利福尼亚州旧金山的金融服务公司。

“现在比以往任何时候都更重要的是量入为出，”他说。  

黑色星期五的在线销售额仅增长 1%

特别是 BNPL 服务的采用率正在飙升，这是由于商家接受度的提高、电子商务销售的蓬勃发展以及许多供应商所说的年轻购物者对传统信贷产品的怀疑。 

在信用卡模式中，商家在接受信用卡付款时支付交易费用，而消费者在有余额时支付应计利息。

BNPL 服务有时对消费者免息，但向商家收取更高的费用，商家越来越愿意为这些服务付费，因此消费者将更倾向于通过在线购买。

根据数据，大约 37% 的美国人计划在这个假期使用个人贷款、信用卡和 BNPL 等融资方式，高于 34 年的 2021% LendingClub 的假期报告.

从 2019 年到 2021 年，五家大型 BNPL 公司——Affirm Holdings Inc. 发行的 BNPL 贷款的美元数量。
AFRM，
-1.73％
Afterpay Ltd. Klarna、PayPal Holdings Inc.
PYPL，
-0.83％
 和邮编公司
压缩，
+0.17%
根据消费者金融保护局的一份报告，从 1,092 亿美元增长 2% 至 24.2 亿美元。

“先买后付是一种快速增长的贷款类型，可以替代信用卡，”CFPB 主任 Rohit Chopra 在一个会议上告诉记者。 XNUMX 月的虚拟新闻发布会。 

“我们将努力确保借款人有类似的保护，无论他们是使用信用卡还是现在购买，以后支付贷款，”他补充说。 

Adobe 表示，预计今年黑色星期五的电子商务销售额将几乎持平。 黑色星期五在线销售 预计将达到 9 亿美元，同比仅增长 1%. 

然而，网络星期一将是今年“最大的在线购物日”，在线销售额达到 11.2 亿美元，同比增长 5.1%。 

位于加利福尼亚州埃尔塞贡多的工作场所财务辅导提供商 Financial Finesse 的高级财务规划师埃里克卡特建议消费者不要让节日期间的折扣来诱使他们超支。

他补充说，相反，利用黑色星期五作为投资已经在你购物清单上的东西的机会。 

（Emily Bary 为本报告做出了贡献。）