抵押贷款利率危险地接近普通家庭买不起典型房屋的门槛

由于有迹象表明美联储将继续提高其引领趋势的利率，美国抵押贷款利率本周走高。

当美联储 提高基准利率，今年已经进行了四次，房屋贷款的成本也普遍上涨。

然而，尽管消费者会为买房支付更多费用，但他们可能会在房地产市场的其他部分找到慰藉。

“对于那些仍在寻找房屋的人来说，一线希望是房屋在市场上的停留时间更长，这促使卖家降低要价，并为谈判留下了空间，”美国高级经济学家 George Ratiu 说。 Realtor.com.

“随着我们进入秋季，销售速度进一步放缓，一些买家可能会发现折扣越来越大，提供了符合他们预算的机会。”

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30年期固定利率抵押贷款

美国最受欢迎的住房贷款的平均利率—— 30年期固定抵押 — 从一周前的 5.66% 升至 5.55%，住房金融巨头 房地美周四报道. 一年前，30 年期抵押贷款的典型利率为 2.87%。

房地美首席经济学家萨姆·哈特 (Sam Khater) 表示：“市场对更激进的货币政策立场的重新认识推动抵押贷款利率几乎是一年前的两倍。”

上周美联储主席杰罗姆·鲍威尔在一次经济学家会议上表示，进一步提高联邦基金利率对于冷却经济和对抗仍然居高不下的通胀是必要的，这种看法再次得到了体现。

“虽然利率上升、增长放缓和劳动力市场状况疲软会降低通胀，但它们也会给家庭和企业带来一些痛苦，”鲍威尔 说过 上周在怀俄明州杰克逊霍尔举行的经济研讨会上。

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“这些都是降低通胀的不幸代价。 但未能恢复价格稳定将意味着更大的痛苦。”

15年期固定利率抵押贷款

房地美称，本周 15 年期抵押贷款的平均利率为 4.98%，高于上周的 4.85%。 去年这个时候，15年平均利率为2.18%。

Ratiu 说，随着利率回到最近的夏季高点，典型的购房者现在支付的每月抵押贷款比去年高出约 60%。

由于高利率和经济的不确定性，一些购物者暂停了他们的家庭搜索。 可以预见的是，房屋销售正在放缓，价格上涨正在放缓。

17 个月以来首次，平均房屋售价低于 XNUMX 月份的标价。 Redfin房地产公司的报告.

“有迹象表明市场还有更多的缓和空间，”Redfin 首席经济学家达里尔·费尔韦瑟说。 “今年劳动节后的放缓可能会比前几年市场异常紧张的情况更加严重。”

“由于利率上升和持续的通货膨胀，购房者的预算越来越紧张，因此卖家需要让他们的房屋和价格具有吸引力，以便在一年中的这个繁忙时期吸引买家的注意力。”

5年浮动利率抵押贷款

五年期可调整利率抵押贷款或 ARM 的平均利率本周达到 4.51%，高于上周的 4.36%。

一年前，15 年利率平均为 2.43%。

当长期抵押贷款利率上升时，一些借款人会寻求可调整的抵押贷款，这些抵押贷款的起步利率较低。

例如，对于 5/1 ARM，前五年设定费率，然后每年调整一次，与 最优惠利率 或其他基准。

如果长期利率在 ARM 的初始阶段之后下降，借款人可能会再融资到较低的利率。 当然，这种方法存在风险，因为利率可能会更高。

抵押贷款申请继续下降

上周，抵押贷款申请比前一周下降了 3.7%，抵押银行家协会 (MBA) 报道.

“上周抵押贷款利率和国债收益率上升，因为美联储官员表示短期利率将在更长时间内保持较高水平，”MBA 经济和行业预测副总裁乔尔·坎 (Joel Kan) 说。

MBA 表示，对利率变动高度敏感的住房贷款再融资申请较前一周下降 8%，而购房贷款申请下降 2%。

Refi 应用程序现在仅占所有应用程序的 30%。 一年前的这个时候，他们的人数是原来的两倍多。

利率将走向何方？

Ratiu 表示，未来几个月，30 年期抵押贷款利率应保持在 5% 至 6% 之间，原因是高通胀和美联储的紧缩政策。

长期抵押贷款利率通常跟随最近几天上涨的 10 年期国债收益率。

“金融市场继续对美联储对紧缩货币的坚定承诺做出反应，以使通胀率接近 2%，”Ratiu 说。

随着利率的上涨，买家的数量可能会继续减少。

当抵押贷款利率超过 5.7% 时，普通美国家庭再也买不起中等价位的房屋， 说 Nadia Evangelou，美国全国房地产经纪人协会高级经济学家。

她说，到那时，典型的家庭需要将超过 25% 的收入用于支付每月的抵押贷款。

“加上其他费用，如抵押贷款保险、房屋保险、税收和财产维护费用，购房对普通家庭来说变得很沉重，”Evangelou 说。

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