问题: 我在一家大银行的投资损失了 20%。 顾问告诉我,我的投资组合由抗通胀的国内和国外投资组成,但顾问从来无法解释资金加速流失的原因。 我关闭了我的帐户。 那是正确的举动吗? (寻找财务顾问? 您可以使用此工具在此处与可能满足您需求的财务顾问进行匹配。)
答: 专业人士说,你离开这位顾问的本能可能是正确的。 事实上,特许金融分析师米歇尔·康奈尔说,你的顾问无法解释你的损失,这让她感到担忧。 这位顾问称之为“防通胀”的事实也可能是一个警告信号。 “市场上很少有东西是完全安全或防通胀的,”注册理财规划师 Jay Zigmont 说。 Morton Wealth 的财富顾问 Bruce Tyson 补充说,从好的方面来说,现在你会知道“当顾问声称某项投资是‘可靠的’时,要提出更难的问题。”
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可以肯定的是,最近 20% 的损失并非闻所未闻。 截至 20 月中旬,标准普尔指数从 XNUMX 月份的高点下跌了约 XNUMX%。 但话虽如此,一个好的顾问会向你解释所有这些,并清楚地解释你投资了什么。更重要的是,一个好的顾问可能会更好地了解你的风险承受能力——如果那种损失对你来说是不可接受的,你可能对增长的投资过于激进。
泰森说,未来,你应该与顾问合作,建立一个有弹性的投资组合,而不是只关注增长。 “最终,您的顾问应该为您进行更多的教育、更多的现金流规划和更多的税务规划,这样您就可以全面了解您的资金,并减少对账户价格变动的焦虑,”注册理财规划师 Kaleb Paddock 说在十大人才财务规划。 您可以使用此工具在此处与可能满足您需求的财务顾问进行匹配。
但关闭投资账户是否正确? 注册理财规划师 Jay Zigmont 说银行账户不是最重要的,但你投资的才是最重要的。 如果您希望更好地控制您的投资,您可以将资金留在原来的位置并切换到新的顾问,或者您可以将资金转移到自主账户。
齐格蒙特说,“问题是,在你关闭账户后,你如何处理这笔钱。 如果您的收益高于损失,关闭投资账户的成本可能会很高,并且如果您在购买后不到一年就出售所持资产,您可能需要缴纳税款。 此外,许多公司收取关闭账户的费用,因此您需要查看账户条款和条件中的细则,以了解关闭经纪账户时您应该期待什么。
那么接下来应该怎么做呢? “听起来顾问可能不适合你,但挑战在于找到一个合适的人,”齐格蒙特说。 在顾问中寻找什么取决于您的需求。 Slate Peak Financial Services 的认证财务规划师 Ian Rea 说:“优秀的财务规划师可以在投资组合管理之外增加价值。” 本篇 市场观察精选 指南 可以帮助您制定问题清单以询问潜在顾问。
在您聘请下一位顾问之前进行一些研究,并确保他们有足够的投资知识在投资市场下跌期间驾驭。 “然后面试合格的候选人,并确定他们是否制定了一项投资计划,以帮助您在风险承受能力范围内实现目标。 此外,确保他们在市场条件艰难时进行沟通,最重要的是你信任他们,”康奈尔说。
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资料来源:https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he-永远无法解释加速损失金钱的正确移动 01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo