“我的学位并没有带来更多的收入。” 我可以摆脱旧的学生贷款吗？

问题： 我有学位，我已经支付了大约 25 年的学生贷款。 我在 2011 年转向以收入为导向的还款方式。贷款服务公司告诉我，自从我后来开始 IDR 后，而不是从 1997 年开始，我必须再支付大约十年才能免除我的贷款。 我听说过 20 到 25 年后，贷款就会被抹去。 现在，随着我的薪水变化，金额不断增加，但很明显这永远不会结束。 我的学位并没有让我获得更大的收入或机会。 我可以破产我的贷款吗？ 我听说过学生贷款罢工，不支付贷款以抗议不道德的合同，银行知道你无法偿还。 我该怎么办？

答： 虽然从宽恕的角度来看，破产途径可能听起来很有吸引力，但它很可能不是您问题的答案（请参阅下面有关您的收入驱动的还款计划和宽恕的详细信息）。 事实上，在破产中解除学生贷款是非常困难的，而这样做需要在所谓的对抗性程序中表现出过度的困难。 “过度困难通常被解释为意味着您目前无法偿还学生贷款并为自己和您的家属维持最低生活水平，这种情况可能会在贷款的大部分时间内持续存在，并且你已经真诚地努力探索还款选择，如收入驱动的还款、延期和宽容，”学生贷款专家、《 谁从大学毕业？ 谁没有？.

对摆脱学生贷款或其他债务有疑问吗？ 电子邮件 [电子邮件保护].

学生贷款减免和收入驱动的还款计划

相反，您可能要考虑贷款减免。 从您的笔记中听起来好像您的贷方认为您可能有资格。 如果您一直在公共服务领域全职工作，直接为政府机构或 501(c)(3) 或非营利组织工作，您可能有资格获得公共服务贷款减免 (PSLF)。 该计划在直接贷款计划的收入驱动还款计划中免除 120 次合格付款（大约 10 年）后的剩余债务。 更重要的是，“目前有一项有限的 PSLF 豁免，允许在任何还款计划中对 FFELP 贷款的付款计入宽恕，前提是您将贷款合并到直接贷款计划中并在 31 月之前使用 PSLF 帮助工具提交 PSLF 表格2022 年 20 月 25 日，”坎特罗维茨说。 请注意，在收入驱动的还款计划中支付 XNUMX 年或 XNUMX 年的剩余债务是可以免除的。 这里有一些关于学生贷款的资源 饶恕 和收入驱动的还款 计划 这可以帮助您弄清楚如何免除自己的贷款。

更重要的是，调查并与您的贷方讨论拜登政府周二宣布的新规则。 政府审查了以收入为导向的还款计划，发现“存在重大缺陷，表明借款人错过了 IDR 宽恕的进展”。 因此，政府正在对所有直接学生贷款和联邦管理的联邦家庭教育贷款计划 (FFEL) 贷款进行“一次性修改 IDR 合格付款”。 无论还款计划如何，借款人付款的任何月份都将计入印尼盾。 在合并贷款合并之前支付的款项也将计算在内。” 查看这些新规则的详细信息 点击此处，这 指南 将帮助您了解新规则的含义。

为你的学生贷款再融资怎么样？

因为您有联邦贷款并且处于收入驱动的还款计划中，所以您很可能不想为您的学生贷款再融资。 但是，拥有较高利率私人贷款的读者可能希望：在此处查看您可能有资格获得的最低学生贷款再融资利率。

谨防学生贷款罢工

虽然看起来很诱人，但学生贷款罢工可能只会让你的情况变得更糟。 如果您拖欠学生贷款，则可以从每笔付款中扣除高达 25% 的收款费用，然后再将其余部分用于利息和贷款余额。 更重要的是，联邦政府可以在没有法院命令的情况下扣押您高达 15% 的工资，而 15% 的扣押款超过了根据收入驱动的还款计划支付的金额。 “联邦政府还可以抵消所得税退税以及社会保障残疾和退休福利金。 联邦贷款没有诉讼时效，”Kantrowitz 说。

请记住，当您不付款时，您可能会拖欠债务，这会带来一系列负面后果，包括收取费用和信用受损。 “故意拖欠债务绝不是一个好主意。 相反，“旨在通过加入以收入为导向的还款计划来尽可能降低您的付款，”NerdWallet 的学生贷款专家 Anna Helhoski 说。

• 为清晰和简洁而编辑的字母。