我丈夫和我把我们的第二套房子租给了我们的儿子和他的妻子。 现在我们想让他拥有这所房子，但保留我们 2.5% 的抵押贷款利率。 我们该怎么做？

他们是应届大学毕业生，刚刚开始他们的职业生涯。 他们把这所房子当成了他们的家。 这是一个很棒的安排，他们承担了所有费用，并维护甚至改善了财产。

但是现在，由于他们赚了很多钱，他们想要一个属于自己的家。 我们四个人都想把这个租赁协议变成他们拥有房子的场景。

由于 2.5% 的利率，我们都没有兴趣卖掉房子并将我们的利率提高到 7%。

我们正在考虑把抵押贷款留在我们名下，充当银行，让我们儿子支付所有费用，房子归他所有。 这是我们心中的计划，并将以书面协议的形式正式化。

““我们正在考虑将抵押贷款保留在我们名下，并充当银行，让我们的儿子支付所有费用，房子归他所有。”=

当他最终决定出售时，我们将收回首付款、费用和部分股权。 他们会保留其余的。

现在房子在这一点上已经升值了大约 50,000 美元。

这是我的问题：这是个坏主意吗？ 我们知道肯定会有税收影响和其他陷阱，但我们似乎无法弄清楚这一点。

保留在家庭中

“大动作' 是一个 MarketWatch 专栏，着眼于房地产的来龙去脉，从寻找新房到申请抵押贷款。

您对购买或出售房屋有疑问吗？ 你想知道你的下一步行动应该在哪里吗？ 电子邮件 Aarthi Swaminathan 在 [电子邮件保护].

亲爱的保持，

这个计划对我来说很有意义。 如果你的儿子定期支付房子的所有费用，包括保险和抵押贷款，而你充当后盾，那么我预计不会有什么大问题。

“任何人都可以协助他们的父母或任何其他人支付抵押贷款，”William Raveis Mortgage 区域副总裁 Melissa Cohn 告诉 MarketWatch。

但是检查你的抵押贷款是否是 可承担的贷款。 奥斯汀的抵押贷款经纪人 Aaron Kovac 告诉 MarketWatch，如果这是一笔可承担的贷款，这意味着您的儿子可以通过接管您的抵押贷款来购买您的房屋。

但他补充说，大多数传统抵押贷款是不可假设的。

还要考虑税收影响。 如果您的儿子正在还清您的抵押贷款，那么在 17,000 年可以将其视为一份高达 2022 美元的礼物，根据 国税局. 由于配偶可以双倍支付，在 34,000 美元之后，他将不得不为当年的付款缴税。

但与此同时，您的儿子还清抵押贷款也有弊端。

虽然没有禁止这样做，但他不会因付款而获得荣誉。 所以他可能要考虑一下。

此外，科恩指出，他也将无法享受付款带来的税收优惠。 换句话说，他将无法在他的纳税申报单上申请抵押贷款利息扣除。

最后，请记住，无论您的经济状况如何，最终您都将对晚年的抵押贷款负责。

如果你是银行，而你的儿子以后因为某种原因最终不还款，你就是安全网，你需要还清剩余的贷款。

想象一下，您已经 80 多岁了，而且这种安排仍然存在。 如果您的儿子最终陷入无力还款的境地，那么您仍然处于困境之中，因为贷款是在您的名下。

在那种情况下，无论每月的金额有多大，你都应该在你年老时为他买单。

所以和他谈谈他打算如何解决这种情况。

总的来说，你的计划似乎是有道理的，尽管有一些缺点。 

但正如科恩所说，考虑到如今的利率高得多，失去税收减免以换取保持历史低位抵押贷款利率的好处是显而易见的。 

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