我妈妈为我现在残疾的妹妹联合签署了学生贷款。 我们如何回报他们？

问题： 我妈妈为她的在线学校联合签署了我姐姐的学生贷款，但生活阻碍了我姐姐的生活，而且由于她的心理健康（她现在被认为完全残疾），她无法支付她的费用。 然后，助学贷款公司莫名其妙地改变了助学贷款，让我母亲成为这笔债务的主要所有者，而我姐姐甚至不再需要助学贷款了。 

我父亲几年前去世了，我母亲从他的人寿保险中得到了钱，但并不多。 让我感到难过的是，她唯一的收入被一家学生贷款公司拿走了。 我有什么建议可以给她一点希望吗？ 我给一位律师发了电子邮件，她说没有什么可以做的，因为她是联署人并且对此负有责任。 考虑到我的母亲不会说英语，我觉得对她没有任何保护感到震惊，而且考虑到这一切都是用英语进行的，她可能没有被告知贷款的具体细节。

对摆脱学生贷款或其他债务有疑问吗？ 电子邮件 [电子邮件保护].

答： 不幸的是，如果您的母亲同意成为原始贷款的共同担保人，她同意在她女儿无法偿还的情况下合法偿还。 “如果共同签名人每个月都难以偿还学生债务账单，他们只能从私人贷方那里获得选择，”NerdWallet 的学生贷款专家 Anna Helhoski 说。 也就是说，“如果主要借款人完全永久残疾，一些私人贷方承诺将偿还债务，”Student Loan Hero 的认证学生贷款顾问和高等教育金融专家 Andrew Pentis 解释说。 但其他私人贷方可能只会这样做，例如，如果主要借款人去世。 

那你妈妈现在该怎么办？ 如果她无法付款，专业人士说您应该联系您的学生贷方协商新的付款条件或暂时降低付款。 “否则，唯一的其他选择可能是尝试与贷方解决债务或通过破产来解除私人学生贷款，这可能具有挑战性且成本高昂，”Helhoski 说。

但不要绝望，因为这并不意味着你的母亲没有选择。 “如果她的收入有限，明智的做法是与非营利信用咨询机构建立债务管理计划。 通过这种方式，她和她的信用顾问可以设定三到五年的贷款还款期，也许利率会降低，她的顾问可以进行调解，”彭蒂斯说。 国家信用咨询基金会 (NFCC) 和美国金融咨询协会 (FCAA) 都为非营利性信用咨询提供全国性资源。

甚至在承诺这样的计划之前，你的妈妈可能会从 NFCC 认可的非营利机构获得免费咨询。 例如，“在 GreenPath [一家财务健康非营利组织]，您可以与学生贷款顾问讨论您的所有选择并制定定制计划，所有这些都无需打开您的钱包。 如果需要采取更严厉的策略，例如申请破产作为偿还债务的手段，顾问可以提供建议，”彭蒂斯说。

另一种选择是，如果您的母亲能够获得贷款的共同担保人（她可能需要一个），则以较低的利率与另一家私人贷方为贷款再融资。 “她可以延长贷款期限以降低每月还款额，但由于应计利息，这会增加贷款的总体成本。 再融资的资格标准非常严格，因此您的母亲或共同担保人需要强大的信用来弥补有限的现金流，”彭蒂斯说。