我儿子失学了，有 126 美元的学生贷款债务。 我们可以做什么？

问题： 我儿子在读药学专业，在上个学期结束时，由于他在学业上没有表现，大学把他开除了。 他欠的是 126,000 美元。 利率为 8.5%、5.5% 和 4%（平均约为 6.5%）。 现在他什么都不学了。 我有以下问题：有没有办法取消或免除这笔学生贷款？ 1 年 2022 月 XNUMX 日之后我们有什么办法可以推迟付款吗？ 有什么办法可以降低利率？ 既然他没有工作，有什么办法可以免除/取消/免除债务？

答： 我们不会粉饰你的儿子处于困境中：有学生贷款，没有学位，也没有工作，这对偿还你的债务来说是一个严峻的挑战。 “除非您符合现有学生贷款减免计划之一的标准，否则债务不太可能被免除，例如在公共服务部门工作 10 年，或者您在完成计划之前就读的学校关闭了，”说Anna Helhoski，NerdWallet 的学生贷款专家。 （查看免除贷款的方法 点击此处.) （请注意，为联邦贷款再融资将使您无法选择贷款减免和基于收入的还款计划，因此您可能不想这样做；但是，有 寻求较低利率的私人学生贷款可能需要考虑再融资，因为现在利率很低.)

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收入驱动的还款计划

如果某些贷款是联邦贷款，您可以使用已经为陷入困境的借款人提供的贷款。 “这意味着加入一项以收入为导向的还款计划，该计划将付款与您的部分收入挂钩，并延长您的还款期限，”Helhoski 说。 对于联邦学生贷款，收入驱动的还款计划根据您的可自由支配收入的百分比确定您的每月付款，并持续 20 至 25 年，之后贷款余额将被免除。 她补充说，这可能导致支付 0 美元。

延期和宽容

Helhoski 说，另一种选择是“通过申请失业延期或困难忍耐来暂停付款”。 （请参阅有关这些的详细信息 点击此处.) 但是，她指出，暂停付款或申请失业救济最好在短时间内使用，因为利息将继续累积，并且在您开始还款时会增加您欠的总金额。

如何办理民间借贷

对于私人贷款，最好的第一步是致电贷款服务商并尝试让他们与您一起付款。 你可能也在考虑 以较低利率再融资，但“我猜如果您的儿子目前没有工作，可能很难为贷款再融资，”注册理财规划师 Lisa Weil 说。

无论你做什么，Noble Hill Planning 的特许财务分析师和认证财务规划师 Matthew Jenkins 说，“不要为你的儿子联合签署任何学生贷款。” 该建议旨在在他仍然无法偿还贷款的情况下保护您的退休和财务状况，在这种情况下，您将作为共同担保人承担付款的责任。

您儿子现在可能想做的其他事情

也就是说，专业人士说，此时您的儿子还有其他不错的选择。 他应该设法找到一份工作，这样他就可以偿还贷款。 更重要的是，因为完成药学课程并获得学位可能代表您儿子在经济上的最佳发展道路，他可能要考虑的第二个选择是联系学校以确定有哪些资源可以帮助他重新入学并恢复良好状态学术地位。 “如果无法完成第一个项目，他也可能会考虑转移到另一个药房项目，”詹金斯说。 也就是说，如果他有机会再次失败，这可能不是最好的前进道路。