几个月前，我们五岁的儿子发现他可以有两个最好的朋友，这让他松了一口气。 几个星期以来，他一直被困在一个无辜的青少年三角关系中，两个孩子都希望他成为他们的专属闺蜜。 他们会在操场上拉他的胳膊，他回家时会为该选哪一个而苦恼。 我们告诉他他不必这样做，当他真正相信我们的那一刻，他很激动。
多年来，我们看到类似的错误选择困扰着 FIRE（金融独立，提前退休）社区。 观众和爱好者都对首字母缩写词以及“FI”还是“RE”最重要存在分歧。
对一些人来说，这完全是关于财务独立。 他们热爱自己所做的工作，并为此感到满足，甚至无法接受提前退休的想法。 对于其他人来说，提前退休是重点。 他们吹嘘超高的储蓄率，希望在 40 岁之前永远戒烟。
但是，这种使任何一方成为永久状态而不是持续过程的痴迷使我们无法承认所有处于中间状态的解决方案。 一旦您意识到不必像我们五岁的孩子发现的那样选择其中一个，您就可以重新控制自己的财务计划。
1. 兑现是退休的可行替代方案
我们都给自己讲关于金钱的故事，但“理想退休”的故事已经持续了几十年，尽管事实上超过退休年龄的人数一直在 自 1990 年代以来增长. 对于大多数人来说，理想化的退休概念是您、您的雇主和联邦政府之间的协议。 你为长期的职业生涯尽了自己的一份力，并始终留出 10%，如果你幸运的话，你的公司会尽自己的一份力，并匹配其中的一部分。 当你年满 65 岁时，你可以辞掉工作，靠社会保障作为安全网的一点帮助，靠积蓄为生。
这种理想化的叙述被深入到我们的文化词典中，并通过企业利益、公共政策和财务规划工具得到加强，尽管实际上每一方都未能坚持到底。 大多数退休人员的平均储蓄为 25,000 美元，并不能完全靠他们在工作期间积蓄的钱生活。 对于我们很多人来说， 退休将包括收入 以某种形式。
虽然现在大多数公司都提供雇主赞助的退休基金，但顽固的性别和种族工资差距仍然给大量员工造成不公平的贡献。 至于社保的未来？ 充其量是不确定的。 根据 2021年度报告 根据社会保障委员会的说法，该基金的现金储备将在 2034 年完全耗尽。
间隔年、半退休和休假等现代概念都预示着世界的变化。 我们都在推动工作和退休从具有严格定义的二元术语转变为与这个时代更相关的术语方面发挥作用。 您无需等到黄金岁月才能享受不依赖工作的生活方式，也不必以孤注一掷的态度来对待收入。 你必须对你的职业有不同的看法。
2. 任人唯贤的神话伤害了每个人
只需要在办公室工作几年就意识到精英管理是一个高贵的谎言，我们有理由相信它。 我们知道，努力工作唯一能保证你的就是更多的工作。 为我们的职业道德感到自豪是可以的，但是当我们将其作为我们的身份并继续超越我们身心健康的极限时，它就会变得有问题。
从根本上说，我们都应该过一种将我们的需求置于工作中无数无法解决的问题之前的生活，并从为你的职业生涯设定一个坚实的目标开始。 我们推荐 15 年，分为三个不同的五年冲刺。
3.如果你不给你的收入一个目的，别人就会。
你的 15 年计划的前五年应该用来偿还债务和建立健康的财务习惯，以缓解薪水到薪水的循环 将近一半 年收入超过 100,000 美元的美国人发现自己陷入困境。当然，五年可能不足以消除所有债务，但承诺集中时间还清债务几乎没有负面影响。
节俭并不是什么可耻的事。 如果你能把节俭作为你生活的核心部分并接受它，你就可以避免我们每天遇到的消费主义陷阱。
这样想：每次您摆脱债务时，您实际上都会增加您拥有的剩余现金数量。 在工作期间尽早并经常这样做就像给自己加薪一样。 想象一下，不再等待某人决定你是否值得更多的钱。 与大多数普通的员工发展计划相比，这种思维转变本身对自我赋权的作用更大。
4. 制定传统的储蓄规则并没有考虑到我们所有人
第二个五年——从 6 到 10 年——至关重要，应该花在学习技能和寻找超能力上。 超能力是一种可以长期支持你的技能——远远超过你的全职工作年限。 无论是您管理团队的能力还是您快速完成销售的能力，您在职业生涯中培养的能力都可以而且应该用于在主要工作之外创造收入来源。
如果您的身份在工作场所被边缘化，这一点尤其重要。 最多 传统的财务经验法则 不反映有色人种和其他边缘化群体的生活经历。 专家谈 节省收入的 10%-15%，但很少提及工资差距或有偏见的招聘做法。 无论你的妖怪是 种族主义, 性别歧视, 裙带关系或 年龄歧视，你必须包含外部性，例如 “黑税” 和 母性惩罚, 方便地省略了。
阅读： 这位 38 岁的年轻人如何摆脱“深度贫困”，在 30 多岁时成为百万富翁房东
如今，储户面临着巨大的挑战，例如创纪录的通货膨胀、动荡的金融市场和自动化的威胁。 好消息是我们有足够的信息将历史和数据纳入我们的决策。 建立独立于雇主的收入不仅可以为您提供安全网，还可以加快您实现财务独立的时间表。
5. 除了看着钱增长，还有更多的事情要做
这将我们带到了最后五年——第 11 年到第 15 年——应该专注于建造一个逃生舱和你离开工作世界。 在这一点上，你已经拥有了十年的经验，并且已经围绕投资发展了财务肌肉记忆。
然后呢？ 也许离开的最大原因是为了了解财务独立所能买到的更深层次的目的。 金钱冲突是美国离婚的主要原因； 三分之二的在职父母 在这个国家，父母精疲力竭，不乏资金不足和缺乏领导力的组织和非营利组织。
一旦你兑现了，你希望你的生活是什么样子？ 理想情况下，财务自由将帮助您成为更好的合作伙伴、更善解人意、更有活力的父母，以及为社区添砖加瓦的人。
Julien 和 Kiersten Saunders 是 “兑现：走开赢得财富游戏”， （投资组合，2022 年）。 他们是生活方式博客的共同创造者 丰富而有规律，并主持一个名为 桌上的钱.
更多： 这位在 29 岁就早早退休的老师在离婚分割他的资产后正在经历火灾
还读: 二手衣服，没有车，砍柴取暖我的家：为什么FIRE运动对我来说太节俭了
资料来源：https://www.marketwatch.com/story/early-retirement-in-3-steps-follow-the-cashing-out-couples-road-map-to-financial-freedom-11656489963?siteid=yhoof2&yptr=雅虎
意见：分三步提前退休：遵循“兑现”夫妇的财务自由路线图
几个月前，我们五岁的儿子发现他可以有两个最好的朋友，这让他松了一口气。 几个星期以来，他一直被困在一个无辜的青少年三角关系中，两个孩子都希望他成为他们的专属闺蜜。 他们会在操场上拉他的胳膊，他回家时会为该选哪一个而苦恼。 我们告诉他他不必这样做，当他真正相信我们的那一刻，他很激动。
多年来，我们看到类似的错误选择困扰着 FIRE（金融独立，提前退休）社区。 观众和爱好者都对首字母缩写词以及“FI”还是“RE”最重要存在分歧。
对一些人来说，这完全是关于财务独立。 他们热爱自己所做的工作，并为此感到满足，甚至无法接受提前退休的想法。 对于其他人来说，提前退休是重点。 他们吹嘘超高的储蓄率，希望在 40 岁之前永远戒烟。
但是，这种使任何一方成为永久状态而不是持续过程的痴迷使我们无法承认所有处于中间状态的解决方案。 一旦您意识到不必像我们五岁的孩子发现的那样选择其中一个，您就可以重新控制自己的财务计划。
1. 兑现是退休的可行替代方案
我们都给自己讲关于金钱的故事，但“理想退休”的故事已经持续了几十年，尽管事实上超过退休年龄的人数一直在 自 1990 年代以来增长. 对于大多数人来说，理想化的退休概念是您、您的雇主和联邦政府之间的协议。 你为长期的职业生涯尽了自己的一份力，并始终留出 10%，如果你幸运的话，你的公司会尽自己的一份力，并匹配其中的一部分。 当你年满 65 岁时，你可以辞掉工作，靠社会保障作为安全网的一点帮助，靠积蓄为生。
这种理想化的叙述被深入到我们的文化词典中，并通过企业利益、公共政策和财务规划工具得到加强，尽管实际上每一方都未能坚持到底。 大多数退休人员的平均储蓄为 25,000 美元，并不能完全靠他们在工作期间积蓄的钱生活。 对于我们很多人来说， 退休将包括收入 以某种形式。
虽然现在大多数公司都提供雇主赞助的退休基金，但顽固的性别和种族工资差距仍然给大量员工造成不公平的贡献。 至于社保的未来？ 充其量是不确定的。 根据 2021年度报告 根据社会保障委员会的说法，该基金的现金储备将在 2034 年完全耗尽。
间隔年、半退休和休假等现代概念都预示着世界的变化。 我们都在推动工作和退休从具有严格定义的二元术语转变为与这个时代更相关的术语方面发挥作用。 您无需等到黄金岁月才能享受不依赖工作的生活方式，也不必以孤注一掷的态度来对待收入。 你必须对你的职业有不同的看法。
2. 任人唯贤的神话伤害了每个人
只需要在办公室工作几年就意识到精英管理是一个高贵的谎言，我们有理由相信它。 我们知道，努力工作唯一能保证你的就是更多的工作。 为我们的职业道德感到自豪是可以的，但是当我们将其作为我们的身份并继续超越我们身心健康的极限时，它就会变得有问题。
从根本上说，我们都应该过一种将我们的需求置于工作中无数无法解决的问题之前的生活，并从为你的职业生涯设定一个坚实的目标开始。 我们推荐 15 年，分为三个不同的五年冲刺。
3.如果你不给你的收入一个目的，别人就会。
你的 15 年计划的前五年应该用来偿还债务和建立健康的财务习惯，以缓解薪水到薪水的循环 将近一半 年收入超过 100,000 美元的美国人发现自己陷入困境。当然，五年可能不足以消除所有债务，但承诺集中时间还清债务几乎没有负面影响。
节俭并不是什么可耻的事。 如果你能把节俭作为你生活的核心部分并接受它，你就可以避免我们每天遇到的消费主义陷阱。
这样想：每次您摆脱债务时，您实际上都会增加您拥有的剩余现金数量。 在工作期间尽早并经常这样做就像给自己加薪一样。 想象一下，不再等待某人决定你是否值得更多的钱。 与大多数普通的员工发展计划相比，这种思维转变本身对自我赋权的作用更大。
4. 制定传统的储蓄规则并没有考虑到我们所有人
第二个五年——从 6 到 10 年——至关重要，应该花在学习技能和寻找超能力上。 超能力是一种可以长期支持你的技能——远远超过你的全职工作年限。 无论是您管理团队的能力还是您快速完成销售的能力，您在职业生涯中培养的能力都可以而且应该用于在主要工作之外创造收入来源。
如果您的身份在工作场所被边缘化，这一点尤其重要。 最多 传统的财务经验法则 不反映有色人种和其他边缘化群体的生活经历。 专家谈 节省收入的 10%-15%，但很少提及工资差距或有偏见的招聘做法。 无论你的妖怪是 种族主义, 性别歧视, 裙带关系或 年龄歧视，你必须包含外部性，例如 “黑税” 和 母性惩罚, 方便地省略了。
阅读： 这位 38 岁的年轻人如何摆脱“深度贫困”，在 30 多岁时成为百万富翁房东
如今，储户面临着巨大的挑战，例如创纪录的通货膨胀、动荡的金融市场和自动化的威胁。 好消息是我们有足够的信息将历史和数据纳入我们的决策。 建立独立于雇主的收入不仅可以为您提供安全网，还可以加快您实现财务独立的时间表。
5. 除了看着钱增长，还有更多的事情要做
这将我们带到了最后五年——第 11 年到第 15 年——应该专注于建造一个逃生舱和你离开工作世界。 在这一点上，你已经拥有了十年的经验，并且已经围绕投资发展了财务肌肉记忆。
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然后呢？ 也许离开的最大原因是为了了解财务独立所能买到的更深层次的目的。 金钱冲突是美国离婚的主要原因； 三分之二的在职父母 在这个国家，父母精疲力竭，不乏资金不足和缺乏领导力的组织和非营利组织。
一旦你兑现了，你希望你的生活是什么样子？ 理想情况下，财务自由将帮助您成为更好的合作伙伴、更善解人意、更有活力的父母，以及为社区添砖加瓦的人。
Julien 和 Kiersten Saunders 是 “兑现：走开赢得财富游戏”， （投资组合，2022 年）。 他们是生活方式博客的共同创造者 丰富而有规律，并主持一个名为 桌上的钱.
更多： 这位在 29 岁就早早退休的老师在离婚分割他的资产后正在经历火灾
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资料来源：https://www.marketwatch.com/story/early-retirement-in-3-steps-follow-the-cashing-out-couples-road-map-to-financial-freedom-11656489963?siteid=yhoof2&yptr=雅虎