去年一度默默无闻的美国国债投资因其诱人的通胀调整后利率飙升，最高达到 9.62%。 这超越了银行存款账户，并完全消除了股票和债券的负回报。 警告？ 个人每年的限额为 10,000 美元，达到最高限额的人必须等到新的一年才能获得更多。
所以现在你可以买更多了，问题是，你应该什么时候买？
目前的年化发行价为 TreasuryDirect.gov 为 6.89%，这是债券有效期内的 0.4% 固定利率和 3.24% 的半年利率的组合，该利率一直持续到 XNUMX 月底。 请注意，您被锁定在 I-bond 中一年，如果您在五年内兑现，您将损失三个月的利息。
在新年伊始，这高于仍低于 5% 的可比投资，例如高收益储蓄账户、存款证、TIPS 和短期国库券和票据——但幅度不及去年。 下一次利率变化发生在 1 月 XNUMX 日，我们将在 XNUMX 月中旬知道最后一批数据如何计算通货膨胀调整。
1. 为什么现在购买 I-bonds
决定何时购买下一批 I-bonds 取决于您对美国整体经济形势的看法。 如果您对通货膨胀正在减弱并将很快回到更正常的 2% 水平感到乐观，您可能希望立即购买全部数量并获得尽可能高的利率。
如果您不打算长期持有 I 债券，情况也是如此，并且会在一年的持有期结束后将其兑现。
财务规划师 Matthew Carbray， Ridgeline 金融合作伙伴 在康涅狄格州雅芳市，他一直建议客户现在就全额购买，因为他认为 XNUMX 月及以后的利率会更低。 “从现在到 XNUMX 月，我认为通货膨胀率不会上升太多，如果有的话，”他说。
他在今年的第一个工作日为自己全力以赴。 “我希望从第一天起就让我的钱赚到最多，”他说。
如果您用 10,000 美元效仿，则可以通过一些方式全年购买更多，主要是通过送礼策略。 只要你有他们的社会安全号码和电子邮件地址，你就可以为任何人购买最多 10,000 美元。 他们可以在尚未达到个人限额的任何年份领取礼物。
您还可以获得最高 5,000 美元的纸质 I-bonds 作为退税，然后将其转换为您的数字账户。 这是你现在想要采取行动的事情。 托马斯·戈尔钦斯基，在他自己的公司位于凤凰城的高级税务顾问，计划在他最后一个季度的税款上支付额外的费用，然后将退款设置为 I-bond 的形式。 “你可以很容易地在 15 月 XNUMX 日之前多付第四季度的预估税款，然后迅速申报退税——这样你就不会让政府扣留你的钱太久，”他说。 “你不会因为这个策略而致富，但每个投资组合都应该有通胀保值投资。”
2. 现在买一半，持有一半到四月中旬
Gorczynski 对他 2023 年的主要 I-bond 配股采取了对半策略。他将在 XNUMX 月底投入资金（以获得现在存放资金的整整一个月的利息），不仅是为了他自己，因为个人，但也适用于他拥有的多个 S Corp 业务实体。 然后他要等到四月中旬再决定如何处理另一半的钱。
对他来说，关键是 I-bond 固定利率是否会在 10 月份上升，因为没有公开的公式。 所以他正在关注 TIPS 的实际收益率作为代理。 “如果 TIPS 的实际收益率一直很高，我可能会等待并希望更高的固定利率。 这将是一场猜谜游戏，但我认为，如果 XNUMX 年期 TIPS 很高，那么固定利率就有可能走高，”他说。
从税收的角度来看，Gorczynski 预计会开始看到很多关于如何处理 I-bond 收益的问题，这些收益在赎回前（最多 30 年）不作为联邦收入征税，并且免征州和地方税。 他在为税务专业人士举办的教育研讨会上增加了一个关于通货膨胀调整后投资征税的部分。 在他分享的专业提示中：如果 I-bond 在有合格教育费用的年份被赎回，它可以从联邦收入中排除，使其成为一个有吸引力的替代方案 苦苦挣扎的 529 大学储蓄计划.
3. 坚持到四月中旬
你在 XNUMX 月份获得的 I-bond 利率与 XNUMX 月中旬相同，因此除非你有闲置资金需要转移，否则你可以拭目以待。
“通过等待，唯一发生的事情是时钟不会在你的一年持有期开始滴答作响，”David Enna 说，他是 TipsWatch.com，一个跟踪通胀保值证券的网站。
Enna 正在等待 12 月 XNUMX 日公布的 XNUMX 月份通胀报告，然后再决定什么才是最好的交易。 您可以在 XNUMX 月花费一半，在 XNUMX 月花费一半，或者将全部支出投入其中一个月份，具体取决于哪个月份看起来更好。 恩娜说你得看看 不仅仅是通货膨胀，虽然，因为那只构成公式的一半。 长期而言，固定利率部分很重要。 “I-bond 投资者喜欢更高的固定利率，”Enna 说。
如果经济指标显示实际收益率下降、美联储停止加息且通胀放缓或下降，则 XNUMX 月份买入的理由是。 那么您可能会认为 XNUMX 月份的利率总体上会低于现在。
XNUMX 月份的情况是，如果实际收益率上升，那么固定部分看起来也会上升。 然后你就会有一项投资，保证每年都能使这一数额高于通货膨胀，这有利于资本保值。 如果汽油价格上涨或由于某些不可预见的变量，通货膨胀也可能飙升，然后 I-bond 的通货膨胀调整后的利率可能会上升。 Enna 说：“我建议每年都购买它们，但我是通货膨胀保护者。 那是我的事。”
对投资机制、它如何适应您的整体财务计划以及哪些策略可以帮助您充分利用您的资金有疑问？ 你可以写信给我 [电子邮件保护].
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Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
观点：是时候再次购买 I-bond 了。 这里有 3 种方法可以最大化您的 10,000 美元抗通胀投资。
去年一度默默无闻的美国国债投资因其诱人的通胀调整后利率飙升，最高达到 9.62%。 这超越了银行存款账户，并完全消除了股票和债券的负回报。 警告？ 个人每年的限额为 10,000 美元，达到最高限额的人必须等到新的一年才能获得更多。
所以现在你可以买更多了，问题是，你应该什么时候买？
目前的年化发行价为 TreasuryDirect.gov 为 6.89%，这是债券有效期内的 0.4% 固定利率和 3.24% 的半年利率的组合，该利率一直持续到 XNUMX 月底。 请注意，您被锁定在 I-bond 中一年，如果您在五年内兑现，您将损失三个月的利息。
在新年伊始，这高于仍低于 5% 的可比投资，例如高收益储蓄账户、存款证、TIPS 和短期国库券和票据——但幅度不及去年。 下一次利率变化发生在 1 月 XNUMX 日，我们将在 XNUMX 月中旬知道最后一批数据如何计算通货膨胀调整。
1. 为什么现在购买 I-bonds
决定何时购买下一批 I-bonds 取决于您对美国整体经济形势的看法。 如果您对通货膨胀正在减弱并将很快回到更正常的 2% 水平感到乐观，您可能希望立即购买全部数量并获得尽可能高的利率。
如果您不打算长期持有 I 债券，情况也是如此，并且会在一年的持有期结束后将其兑现。
财务规划师 Matthew Carbray， Ridgeline 金融合作伙伴 在康涅狄格州雅芳市，他一直建议客户现在就全额购买，因为他认为 XNUMX 月及以后的利率会更低。 “从现在到 XNUMX 月，我认为通货膨胀率不会上升太多，如果有的话，”他说。
他在今年的第一个工作日为自己全力以赴。 “我希望从第一天起就让我的钱赚到最多，”他说。
如果您用 10,000 美元效仿，则可以通过一些方式全年购买更多，主要是通过送礼策略。 只要你有他们的社会安全号码和电子邮件地址，你就可以为任何人购买最多 10,000 美元。 他们可以在尚未达到个人限额的任何年份领取礼物。
您还可以获得最高 5,000 美元的纸质 I-bonds 作为退税，然后将其转换为您的数字账户。 这是你现在想要采取行动的事情。 托马斯·戈尔钦斯基，在他自己的公司位于凤凰城的高级税务顾问，计划在他最后一个季度的税款上支付额外的费用，然后将退款设置为 I-bond 的形式。 “你可以很容易地在 15 月 XNUMX 日之前多付第四季度的预估税款，然后迅速申报退税——这样你就不会让政府扣留你的钱太久，”他说。 “你不会因为这个策略而致富，但每个投资组合都应该有通胀保值投资。”
2. 现在买一半，持有一半到四月中旬
Gorczynski 对他 2023 年的主要 I-bond 配股采取了对半策略。他将在 XNUMX 月底投入资金（以获得现在存放资金的整整一个月的利息），不仅是为了他自己，因为个人，但也适用于他拥有的多个 S Corp 业务实体。 然后他要等到四月中旬再决定如何处理另一半的钱。
对他来说，关键是 I-bond 固定利率是否会在 10 月份上升，因为没有公开的公式。 所以他正在关注 TIPS 的实际收益率作为代理。 “如果 TIPS 的实际收益率一直很高，我可能会等待并希望更高的固定利率。 这将是一场猜谜游戏，但我认为，如果 XNUMX 年期 TIPS 很高，那么固定利率就有可能走高，”他说。
从税收的角度来看，Gorczynski 预计会开始看到很多关于如何处理 I-bond 收益的问题，这些收益在赎回前（最多 30 年）不作为联邦收入征税，并且免征州和地方税。 他在为税务专业人士举办的教育研讨会上增加了一个关于通货膨胀调整后投资征税的部分。 在他分享的专业提示中：如果 I-bond 在有合格教育费用的年份被赎回，它可以从联邦收入中排除，使其成为一个有吸引力的替代方案 苦苦挣扎的 529 大学储蓄计划.
3. 坚持到四月中旬
你在 XNUMX 月份获得的 I-bond 利率与 XNUMX 月中旬相同，因此除非你有闲置资金需要转移，否则你可以拭目以待。
“通过等待，唯一发生的事情是时钟不会在你的一年持有期开始滴答作响，”David Enna 说，他是 TipsWatch.com，一个跟踪通胀保值证券的网站。
Enna 正在等待 12 月 XNUMX 日公布的 XNUMX 月份通胀报告，然后再决定什么才是最好的交易。 您可以在 XNUMX 月花费一半，在 XNUMX 月花费一半，或者将全部支出投入其中一个月份，具体取决于哪个月份看起来更好。 恩娜说你得看看 不仅仅是通货膨胀，虽然，因为那只构成公式的一半。 长期而言，固定利率部分很重要。 “I-bond 投资者喜欢更高的固定利率，”Enna 说。
如果经济指标显示实际收益率下降、美联储停止加息且通胀放缓或下降，则 XNUMX 月份买入的理由是。 那么您可能会认为 XNUMX 月份的利率总体上会低于现在。
XNUMX 月份的情况是，如果实际收益率上升，那么固定部分看起来也会上升。 然后你就会有一项投资，保证每年都能使这一数额高于通货膨胀，这有利于资本保值。 如果汽油价格上涨或由于某些不可预见的变量，通货膨胀也可能飙升，然后 I-bond 的通货膨胀调整后的利率可能会上升。 Enna 说：“我建议每年都购买它们，但我是通货膨胀保护者。 那是我的事。”
对投资机制、它如何适应您的整体财务计划以及哪些策略可以帮助您充分利用您的资金有疑问？ 你可以写信给我 [电子邮件保护].
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Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo