当你超越核心家庭时，为大学的巨大成本筹措资金可能会很棘手。 并非所有世代都拥有相同水平的财富，当重要时，他们的起起落落并不总是一致的 经济援助计算. 例如，您可能想在孩子刚出生时就开始储蓄，但您不知道 17 年后大家庭的财务状况会怎样。
理财规划师 威廉贝文斯 一直和祖父母交谈，他们说他们想帮忙，但不知道最好的方法。
“这就像处理税收的任何其他事情一样——我们必须确保我们考虑了所有的选择，”居住在田纳西州纳什维尔附近的贝文斯说。
Ascensus 是 529 计划的管理者，它没有正式追踪账户持有人和受益人之间的关系，但它的数据确实显示了一种相关性，表明与假定的父母相比，祖父母的关系略有增加。
Ascensus 的数据还显示，所有权的流动自 2011 年以来没有发生变化，有财务顾问的祖父母往往比自己开户的人开更多的账户。
父母与祖父母帐户所有权
高校融资走村
E关于祖父母开设 529 大学储蓄账户的现有建议 - 或任何投资账户，无论是托管账户还是其他账户 - 都带有一个巨大的警告：在有资格获得援助的情况下，非父母给学生的任何钱都可以算作学生收入，并且评估的比率比父母资产高得多。 做对需要沟通。
假设您在 5,000 年 2022 月向一名高中毕业生赠送了 2,500 美元作为礼物。他们应该在今年的联邦学生援助免费申请 (FAFSA) 中将其报告为收入——用于他们的二年级学生援助计划——可能的结果是学院将其奖励降低了 5,000 美元。 但是，如果家长报告节省了 5.6 美元，学院只会减去 280%，即 XNUMX 美元，用于支付学费。
一些家庭等到大二之后才使用祖父母和其他亲戚的钱来避免这种情况，那时他们不再需要报告义务。 但从 2024-2025 学年（2023 年秋季填写）的 FAFSA 开始，就没有必要制定战略了，届时学生不再需要报告外部财务贡献。
因此，从明年开始，“祖父母可以使用 529 并开始利用它进行遗产规划，” 大学投资者.
需要注意的是：这仅适用于 FAFSA，一些学校使用名为 CSS Profile 的二级经济援助报告，该报告可能仍会询问外部捐款并将其视为学生收入。
祖父母的税收优惠
为 529 计划供款最直接的税收优惠是在您当年 州税 如果您居住在提供直接扣除的 30 多个州和哥伦比亚特区之一。 在今年年底前做出贡献的另一个动机是，由于两只股票
SPX，
-0.89％
和债券
TMUBMUSD10年，
3.858%
仍然沮丧，你会 通过以低价购买开始您的帐户.
主要的长期利益是免税增长，只要您将资金用于合格的教育费用（或面临 10% 的罚款和增长税）。 遗产规划方面适用于那些能够做出重大贡献的人——最高可达国税局年度赠与限额的五年。 对于一对祖父母来说，到 160,000 年，每个孙子总共要花费 2022 美元（170,000 年为 2023 美元）。
有年幼孙辈的祖父母对规则的改变最感兴趣，因为当你早点开始并让它多年积累时，你的免税增长将获得最大的收益。 对于那些以前和大孩子一起经历过这种情况的人，贝文斯认为他们会感到不受限制。
“这会让一些祖父母想要比过去更多地资助。 他们会认为这份礼物是完全可以获取和充分重视的，而在他们受到惩罚之前，”他说。
529s 与其他选项
虽然一些储户不喜欢 529 将资金锁定用于教育用途的方面，但这些账户实际上非常灵活。 如果您有年龄分散的孙辈，您可以自行决定将钱从一个受益人转移到另一个受益人，或将其用于私立学校的学费。 您现在可以为尚未出生的婴儿进行储蓄，并在他们出生时在账户上为他们命名。 对于已经毕业的孙辈，您可以帮助他们还清每人最高 10,000 美元的贷款，就像您自己的个人贷款一样 学生贷款宽恕计划. 如果您参加符合条件的课程，您甚至可以自己使用这笔钱。
但是，仍然有其他选项可以在没有此类参数的情况下进行保存。 Ascensus 说，一些祖父母告诉他们，他们不想承担拥有大学储蓄账户的工作，而宁愿只是捐钱。 到 2022 年为止，Ascensus 已通过其 Ugift 计划将超过 250 亿美元处理为 529s，自 2.7 年推出该功能以来，已赠送近 2007 亿美元。
祖父母可以直接在托管账户中为未成年人储蓄，通常是在银行或经纪公司，但要注意这些账户在成年时转交给受益人的规则，在某些情况下可能是 18 岁。 联合国内 是一项帮助家庭建立这些账户的服务，主要是为父母，但也为亲戚提供了一个简单的礼物选择。 UNest Advisors 首席执行官 Ksenia Yudina 表示，UNest 账户的平均余额为 700 美元，平均赠与金额为 80 美元。 那是 与 25,000 超过 529 美元相比，根据大学储蓄计划网络。
“我们确实看到很多祖父母在圣诞节、生日和万圣节前夕送礼物，”Yudina 说。
祖父母也可以只存入经纪账户，灵活交易税收优势。 但最后一个考虑因素是，在大多数计划中，您在花钱之前必须将钱保存在 529 帐户中的时间没有限制，因此您可以等待，如果您符合条件，至少可以获得州税减免。
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对我来说，查看 529 余额比查看 401(k) 余额更难，因为我有一个初中生。 以下是在类似时间表上给父母的一些建议。
如果 FAFSA 让你看起来太富有，这里有 4 个步骤来增加大学经济援助
对陷入困境的学生贷款减免计划进行改造可能会给许多公务员第二次减免学生债务的机会
来源：https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
意见：为祖父母打开了为孙子孙女提供超大大学储蓄的闸门
如果您是一位祖父母，希望通过帮助您的孙辈支付大学学费来挽救这一天，请在年底前再次查看具有税收优惠的 529 大学储蓄计划。
规则变更 根据 2023 年的联邦财政援助计算，新的投资机会对家庭成员开放，可以在不影响财政援助的情况下提供帮助。
当你超越核心家庭时，为大学的巨大成本筹措资金可能会很棘手。 并非所有世代都拥有相同水平的财富，当重要时，他们的起起落落并不总是一致的 经济援助计算. 例如，您可能想在孩子刚出生时就开始储蓄，但您不知道 17 年后大家庭的财务状况会怎样。
理财规划师 威廉贝文斯 一直和祖父母交谈，他们说他们想帮忙，但不知道最好的方法。
“这就像处理税收的任何其他事情一样——我们必须确保我们考虑了所有的选择，”居住在田纳西州纳什维尔附近的贝文斯说。
Ascensus 是 529 计划的管理者，它没有正式追踪账户持有人和受益人之间的关系，但它的数据确实显示了一种相关性，表明与假定的父母相比，祖父母的关系略有增加。
Ascensus 的数据还显示，所有权的流动自 2011 年以来没有发生变化，有财务顾问的祖父母往往比自己开户的人开更多的账户。
父母与祖父母帐户所有权
来源：Ascensus
高校融资走村
E关于祖父母开设 529 大学储蓄账户的现有建议 - 或任何投资账户，无论是托管账户还是其他账户 - 都带有一个巨大的警告：在有资格获得援助的情况下，非父母给学生的任何钱都可以算作学生收入，并且评估的比率比父母资产高得多。 做对需要沟通。
假设您在 5,000 年 2022 月向一名高中毕业生赠送了 2,500 美元作为礼物。他们应该在今年的联邦学生援助免费申请 (FAFSA) 中将其报告为收入——用于他们的二年级学生援助计划——可能的结果是学院将其奖励降低了 5,000 美元。 但是，如果家长报告节省了 5.6 美元，学院只会减去 280%，即 XNUMX 美元，用于支付学费。
一些家庭等到大二之后才使用祖父母和其他亲戚的钱来避免这种情况，那时他们不再需要报告义务。 但从 2024-2025 学年（2023 年秋季填写）的 FAFSA 开始，就没有必要制定战略了，届时学生不再需要报告外部财务贡献。
因此，从明年开始，“祖父母可以使用 529 并开始利用它进行遗产规划，” 大学投资者.
需要注意的是：这仅适用于 FAFSA，一些学校使用名为 CSS Profile 的二级经济援助报告，该报告可能仍会询问外部捐款并将其视为学生收入。
祖父母的税收优惠
为 529 计划供款最直接的税收优惠是在您当年 州税 如果您居住在提供直接扣除的 30 多个州和哥伦比亚特区之一。 在今年年底前做出贡献的另一个动机是，由于两只股票
-0.89％
3.858%
SPX，
和债券
TMUBMUSD10年，
仍然沮丧，你会 通过以低价购买开始您的帐户.
主要的长期利益是免税增长，只要您将资金用于合格的教育费用（或面临 10% 的罚款和增长税）。 遗产规划方面适用于那些能够做出重大贡献的人——最高可达国税局年度赠与限额的五年。 对于一对祖父母来说，到 160,000 年，每个孙子总共要花费 2022 美元（170,000 年为 2023 美元）。
有年幼孙辈的祖父母对规则的改变最感兴趣，因为当你早点开始并让它多年积累时，你的免税增长将获得最大的收益。 对于那些以前和大孩子一起经历过这种情况的人，贝文斯认为他们会感到不受限制。
“这会让一些祖父母想要比过去更多地资助。 他们会认为这份礼物是完全可以获取和充分重视的，而在他们受到惩罚之前，”他说。
529s 与其他选项
虽然一些储户不喜欢 529 将资金锁定用于教育用途的方面，但这些账户实际上非常灵活。 如果您有年龄分散的孙辈，您可以自行决定将钱从一个受益人转移到另一个受益人，或将其用于私立学校的学费。 您现在可以为尚未出生的婴儿进行储蓄，并在他们出生时在账户上为他们命名。 对于已经毕业的孙辈，您可以帮助他们还清每人最高 10,000 美元的贷款，就像您自己的个人贷款一样 学生贷款宽恕计划. 如果您参加符合条件的课程，您甚至可以自己使用这笔钱。
但是，仍然有其他选项可以在没有此类参数的情况下进行保存。 Ascensus 说，一些祖父母告诉他们，他们不想承担拥有大学储蓄账户的工作，而宁愿只是捐钱。 到 2022 年为止，Ascensus 已通过其 Ugift 计划将超过 250 亿美元处理为 529s，自 2.7 年推出该功能以来，已赠送近 2007 亿美元。
祖父母可以直接在托管账户中为未成年人储蓄，通常是在银行或经纪公司，但要注意这些账户在成年时转交给受益人的规则，在某些情况下可能是 18 岁。 联合国内 是一项帮助家庭建立这些账户的服务，主要是为父母，但也为亲戚提供了一个简单的礼物选择。 UNest Advisors 首席执行官 Ksenia Yudina 表示，UNest 账户的平均余额为 700 美元，平均赠与金额为 80 美元。 那是 与 25,000 超过 529 美元相比，根据大学储蓄计划网络。
“我们确实看到很多祖父母在圣诞节、生日和万圣节前夕送礼物，”Yudina 说。
祖父母也可以只存入经纪账户，灵活交易税收优势。 但最后一个考虑因素是，在大多数计划中，您在花钱之前必须将钱保存在 529 帐户中的时间没有限制，因此您可以等待，如果您符合条件，至少可以获得州税减免。
更多来自 MarketWatch
对我来说，查看 529 余额比查看 401(k) 余额更难，因为我有一个初中生。 以下是在类似时间表上给父母的一些建议。
如果 FAFSA 让你看起来太富有，这里有 4 个步骤来增加大学经济援助
对陷入困境的学生贷款减免计划进行改造可能会给许多公务员第二次减免学生债务的机会
来源：https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo