联邦政府将允许您在 10 年为退休多存近 2023%。但许多人不太可能利用减税优惠。 原因很简单：大多数人没有赚到足够的钱来从他们的薪水中节省更多。
根据 Vanguard 的《美国如何储蓄 7.3 年》报告，参与者的平均贡献是其工资的 2022%。 按照这个速度，你必须赚到超过 300,000 美元才能达到员工在 22,500 年工作场所计划中可以节省的最高金额 2023 美元，高于 20,500 年的 2022 美元。换句话说，要节省最高金额，你会每月必须存入 1,875 美元，如果每两周发一次工资，则必须存入 865 美元。
只有 14% 的参与者在 2020 年储蓄了最高金额。
很少有人会利用追缴缴款限额的提高，这将使 50 岁及以上的人额外缴款 7,500 美元，比 1,000 年增加 2022 美元，总计 30,000 美元。 Vanguard 的报告发现，只有 16% 的符合条件的人参与，尽管 98% 的计划允许追加捐款。
“最大数字非常高。 很多人赚不了那么多钱，”波士顿学院退休研究中心储蓄研究助理主任陈安琪说。
你可能不需要最大化
不是每个人都需要那种为退休而存起来的钱。 关键是随着时间的推移储蓄，以最终能够在未来取代你目前的收入，并辅以社会保障。 如果你现在赚了 60,000 美元，那么仅仅因为政府说你可以，就试图节省超过三分之一的年收入是没有意义的。
“你不想在今天或以后剥夺自己。 您希望随着时间的推移平衡这一点，以便能够在退休后保持相同的生活水平，”陈说。
让人们为退休储蓄做出贡献的行之有效的方法是货币激励：匹配资金。 桌面上的“免费资金”是每个关于工人应该贡献多少建议的基础。 每个人都说，至少放弃比赛。 但几乎所有的公司退休计划都提供配套资金，还没有解决大多数储蓄不足的美国人所面临的退休危机。
延期利率变化趋势
如果从新的 IRS 限制中得到启示，那就是每年提高限制确实有帮助。 自 2001 年以来，退休金一直与通货膨胀挂钩，这是有充分理由的，因为立法者认识到您未来需要的金额会不断增加。
十年前，401(k) 捐款的最高限额为 17,000 美元，而 30 年前的 1992 年则为 8,728 美元。 以今天的美元计算，这肯定是不够的。
与此同时，政府必须在某个地方限制税收延期，所以你不能只是把你的所有收入都从 IRS 中保护起来。
Vanguard 战略退休咨询主管大卫·斯廷内特 (David Stinnett) 表示：“这些年度升级会随着时间的推移而变得重要，因为为退休储蓄需要几十年的时间。”
他对那些无法最大限度利用的人，尤其是年轻员工的建议是，至少为公司匹配做出贡献，然后随着时间的推移自动将您的储蓄率提高到 12% 到 15% 的范围内。
以美元而不是百分比来考虑金额可能会有所帮助。
“从小处着手，将其视为‘每美元 3 便士’，然后每年增加‘每美元 2 便士’，您很快就会走上推荐的储蓄率轨道，”汤姆·阿姆斯特朗说，Voya Financial 客户分析和洞察力副总裁。
根据 Vanguard 的研究，随着时间的推移升级似乎确实起到了推动作用，至少如果你看一下人们来到餐桌旁的比例。 自愿参保率仅为66%，但自动入学参保率为93%。
“这样做的目的是让储蓄更容易，”Stinnett 说。
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
意见：401 年 10(k) 缴款的上限将跃升近 2023%，但最大限度地利用退休投资并不总是一个好主意
联邦政府将允许您在 10 年为退休多存近 2023%。但许多人不太可能利用减税优惠。 原因很简单：大多数人没有赚到足够的钱来从他们的薪水中节省更多。
根据 Vanguard 的《美国如何储蓄 7.3 年》报告，参与者的平均贡献是其工资的 2022%。 按照这个速度，你必须赚到超过 300,000 美元才能达到员工在 22,500 年工作场所计划中可以节省的最高金额 2023 美元，高于 20,500 年的 2022 美元。换句话说，要节省最高金额，你会每月必须存入 1,875 美元，如果每两周发一次工资，则必须存入 865 美元。
只有 14% 的参与者在 2020 年储蓄了最高金额。
很少有人会利用追缴缴款限额的提高，这将使 50 岁及以上的人额外缴款 7,500 美元，比 1,000 年增加 2022 美元，总计 30,000 美元。 Vanguard 的报告发现，只有 16% 的符合条件的人参与，尽管 98% 的计划允许追加捐款。
“最大数字非常高。 很多人赚不了那么多钱，”波士顿学院退休研究中心储蓄研究助理主任陈安琪说。
你可能不需要最大化
不是每个人都需要那种为退休而存起来的钱。 关键是随着时间的推移储蓄，以最终能够在未来取代你目前的收入，并辅以社会保障。 如果你现在赚了 60,000 美元，那么仅仅因为政府说你可以，就试图节省超过三分之一的年收入是没有意义的。
“你不想在今天或以后剥夺自己。 您希望随着时间的推移平衡这一点，以便能够在退休后保持相同的生活水平，”陈说。
让人们为退休储蓄做出贡献的行之有效的方法是货币激励：匹配资金。 桌面上的“免费资金”是每个关于工人应该贡献多少建议的基础。 每个人都说，至少放弃比赛。 但几乎所有的公司退休计划都提供配套资金，还没有解决大多数储蓄不足的美国人所面临的退休危机。
延期利率变化趋势
先锋2022
如果从新的 IRS 限制中得到启示，那就是每年提高限制确实有帮助。 自 2001 年以来，退休金一直与通货膨胀挂钩，这是有充分理由的，因为立法者认识到您未来需要的金额会不断增加。
十年前，401(k) 捐款的最高限额为 17,000 美元，而 30 年前的 1992 年则为 8,728 美元。 以今天的美元计算，这肯定是不够的。
与此同时，政府必须在某个地方限制税收延期，所以你不能只是把你的所有收入都从 IRS 中保护起来。
Vanguard 战略退休咨询主管大卫·斯廷内特 (David Stinnett) 表示：“这些年度升级会随着时间的推移而变得重要，因为为退休储蓄需要几十年的时间。”
他对那些无法最大限度利用的人，尤其是年轻员工的建议是，至少为公司匹配做出贡献，然后随着时间的推移自动将您的储蓄率提高到 12% 到 15% 的范围内。
以美元而不是百分比来考虑金额可能会有所帮助。
“从小处着手，将其视为‘每美元 3 便士’，然后每年增加‘每美元 2 便士’，您很快就会走上推荐的储蓄率轨道，”汤姆·阿姆斯特朗说，Voya Financial 客户分析和洞察力副总裁。
根据 Vanguard 的研究，随着时间的推移升级似乎确实起到了推动作用，至少如果你看一下人们来到餐桌旁的比例。 自愿参保率仅为66%，但自动入学参保率为93%。
“这样做的目的是让储蓄更容易，”Stinnett 说。
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo