我有一个问题要问你，我希望回答是或否。 当我今年晚些时候被“任命”时，我将在服务终止资金和储蓄之间有大约 150,000 美元的现金，并且欠我的房子大约 70,000 美元。 我应该继续付清吗？ 这是我唯一的债务，我今年 59 岁。
亲爱的山姆：
我喜欢“是或否”的问题，但这不是一个。 在成为一名金融专业人士 30 年后，我了解到个人理财决策具有一组复杂的变量。
遣散费可以通过正确的计划让您高枕无忧，但很多 依靠 个人身上。 你还有其他工作吗？ 你打算工作吗？ 彻底退休？ 还是创业？ 您是否有即将到来的家庭费用，例如大学费用？
此外，您必须了解您从雇主那里获得的付款以及如何最好地利用这些资金。 除了典型的薪水外，您还可能获得带薪休假 (PTO) 和遣散费。
佛蒙特州伯灵顿 Gravel & Shea PC 的 Heather Rider Hammond 表示：“遣散费是在离职后支付给员工的补偿。 它不是对所提供服务的付款，因此不被视为 合格 补偿。”
因此，确定这些最后一次支票的金额和时间并进行一些现金计划非常重要。
在做出最终决定之前，需要注意五个方面：
评估现金流需求： 根据您所做的工作，您未来的现金需求会有所不同。 例如，在创建企业时，总会有启动成本。 留出足够的钱来支付这些费用，以及一些现金，以在您开展业务时维持生计。 如果正在寻找另一份工作，您还需要现金，直到下一份薪水到来。
如果您要退休，请将现金留到 2023 年。在新的纳税年度开始退休提款将为您节省所得税。 更重要的是，时间流逝将使您对下班后的每月现金需求有一个现实的认识，以设置每月的退休金支出。
阅读： 我能负担得起退休吗？ 在你知道这个大问题的答案之前
建立重要的现金账户： 即使您已经退休，安全账户对于每个人的良好财务规划都是必不可少的。
此外，为潜在的大笔开支留出一些钱：你的下一辆车、家里的主要工作、医疗费用。 这笔一次性一次性付款是建立您未来稳定性的难得机会。
与人力资源部联系： 与他们讨论您的选择并进行以下更改。
— 增加退休金以在终止前达到最大值：在您的年龄，您今年可以存入 27,000 美元。 （50 岁之前的最高限额为 20,500 美元。）但是，这种增加不能用您的遣散费来实现，只有您的 合格 工资单支票. 根据哈蒙德的说法：“离职员工有可能将她的‘最后一份薪水’（包括她的 PTO 支付）推迟到她的 401(k)，但不是遣散费。”
— 调整您的健康储蓄账户：如果您有一个在工作的账户，请将其最大化，例如您的 401(k)，然后再通过扣除工资来获得税前福利。 对您来说，这意味着 4,650 美元（追加 1,000 美元）和家庭 8,300 美元（追加 1000 美元）。 再一次，这不能用您的遣散费来完成，因此请相应地计划您的最后一次薪水供款。
— 询问以下选项：
您可以分期收到付款吗？ 在两年内获得您的付款可能会为您节省所得税。 如果有裁员，这由雇主自行决定，但如果有业务出售或合并，通常不会。
为工作银行贡献一些病假或休假时间？ 少数公司提供这种自愿系统。 你会放弃收入，但会降低你的收入（和税收），同时为别人做好事。
支付仅通过工作提供的任何 401(k) 贷款、保险或其他福利？更多的扣除意味着未来的费用更少，有些可能仍被视为税前缴款。
与您的会计师交谈（或咨询一位）： 他们会知道这种遣散费是否会使您进入另一个税级，以及现在如何最好地调整您的 W-4，这样您明年春天就不会感到意外了。 此外，他们将能够告诉您您是否有资格为个人退休账户 (IRA) 提供资金。 为 2022 年和 2023 年的 Roth 或传统 IRA 提供资金可以让您的资金免税增长。 如果您可以选择传统的 IRA，那么它可以免税。 既然你已经50岁了，你 可以存入 7,000 美元. （6,000 岁以下的限额为 50 美元。）
其他考虑： 请咨询您所在州的劳工部，以确定您是否有资格失业。 每个州都有不同的规定。
如果您确实在 2022 年和 2023 年分期获得了遣散费，这可能会为您提供更多选择来为退休存钱并节省所得税。 这也可能会延迟您领取失业救济金的能力。
在收集了上述信息后，您可以决定剩下什么并将其用于您的抵押贷款。 请记住，您仍将每年支付家庭保险和房地产税。
被解雇会激起情绪，我们没有人在压力下做出最好的决定。 (汉斯·赛尔斯 证明了压力对 1930 年代决策的生理影响。）如果您选择将抵押贷款还款的决定推迟到新生活几个月后，这是可以理解和明智的。
同样在情感方面，无论您在生活中还是在世界上，还清抵押贷款总是感觉很好。 这是一个合理的财务策略。 （在这里，我看到波特上校在“M*A*S*H”上烧毁了他在韩国的抵押贷款文件。）
只是永远不要将你的生活或重大决定简化为简单的黑白。 所有好的决定都会交给那些等待并掌握所有信息的人。
CD Moriarty 是一名经过认证的理财规划师、MarketWatch 的专栏作家和个人理财演讲者。 她在博客 金钱和平.
资料来源：https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- money-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
意见：这位即将退休的人刚刚在工作中被解雇——是否值得用遣散费还清抵押贷款？
尊敬的MoneyPeace女士：
我有一个问题要问你，我希望回答是或否。 当我今年晚些时候被“任命”时，我将在服务终止资金和储蓄之间有大约 150,000 美元的现金，并且欠我的房子大约 70,000 美元。 我应该继续付清吗？ 这是我唯一的债务，我今年 59 岁。
亲爱的山姆：
我喜欢“是或否”的问题，但这不是一个。 在成为一名金融专业人士 30 年后，我了解到个人理财决策具有一组复杂的变量。
遣散费可以通过正确的计划让您高枕无忧，但很多 依靠 个人身上。 你还有其他工作吗？ 你打算工作吗？ 彻底退休？ 还是创业？ 您是否有即将到来的家庭费用，例如大学费用？
此外，您必须了解您从雇主那里获得的付款以及如何最好地利用这些资金。 除了典型的薪水外，您还可能获得带薪休假 (PTO) 和遣散费。
佛蒙特州伯灵顿 Gravel & Shea PC 的 Heather Rider Hammond 表示：“遣散费是在离职后支付给员工的补偿。 它不是对所提供服务的付款，因此不被视为 合格 补偿。”
因此，确定这些最后一次支票的金额和时间并进行一些现金计划非常重要。
在做出最终决定之前，需要注意五个方面：
评估现金流需求： 根据您所做的工作，您未来的现金需求会有所不同。 例如，在创建企业时，总会有启动成本。 留出足够的钱来支付这些费用，以及一些现金，以在您开展业务时维持生计。 如果正在寻找另一份工作，您还需要现金，直到下一份薪水到来。
如果您要退休，请将现金留到 2023 年。在新的纳税年度开始退休提款将为您节省所得税。 更重要的是，时间流逝将使您对下班后的每月现金需求有一个现实的认识，以设置每月的退休金支出。
阅读： 我能负担得起退休吗？ 在你知道这个大问题的答案之前
建立重要的现金账户： 即使您已经退休，安全账户对于每个人的良好财务规划都是必不可少的。
此外，为潜在的大笔开支留出一些钱：你的下一辆车、家里的主要工作、医疗费用。 这笔一次性一次性付款是建立您未来稳定性的难得机会。
与人力资源部联系： 与他们讨论您的选择并进行以下更改。
— 增加退休金以在终止前达到最大值：在您的年龄，您今年可以存入 27,000 美元。 （50 岁之前的最高限额为 20,500 美元。）但是，这种增加不能用您的遣散费来实现，只有您的 合格 工资单支票. 根据哈蒙德的说法：“离职员工有可能将她的‘最后一份薪水’（包括她的 PTO 支付）推迟到她的 401(k)，但不是遣散费。”
— 调整您的健康储蓄账户：如果您有一个在工作的账户，请将其最大化，例如您的 401(k)，然后再通过扣除工资来获得税前福利。 对您来说，这意味着 4,650 美元（追加 1,000 美元）和家庭 8,300 美元（追加 1000 美元）。 再一次，这不能用您的遣散费来完成，因此请相应地计划您的最后一次薪水供款。
— 询问以下选项：
您可以分期收到付款吗？ 在两年内获得您的付款可能会为您节省所得税。 如果有裁员，这由雇主自行决定，但如果有业务出售或合并，通常不会。
为工作银行贡献一些病假或休假时间？ 少数公司提供这种自愿系统。 你会放弃收入，但会降低你的收入（和税收），同时为别人做好事。
支付仅通过工作提供的任何 401(k) 贷款、保险或其他福利？更多的扣除意味着未来的费用更少，有些可能仍被视为税前缴款。
与您的会计师交谈（或咨询一位）： 他们会知道这种遣散费是否会使您进入另一个税级，以及现在如何最好地调整您的 W-4，这样您明年春天就不会感到意外了。 此外，他们将能够告诉您您是否有资格为个人退休账户 (IRA) 提供资金。 为 2022 年和 2023 年的 Roth 或传统 IRA 提供资金可以让您的资金免税增长。 如果您可以选择传统的 IRA，那么它可以免税。 既然你已经50岁了，你 可以存入 7,000 美元. （6,000 岁以下的限额为 50 美元。）
其他考虑： 请咨询您所在州的劳工部，以确定您是否有资格失业。 每个州都有不同的规定。
如果您确实在 2022 年和 2023 年分期获得了遣散费，这可能会为您提供更多选择来为退休存钱并节省所得税。 这也可能会延迟您领取失业救济金的能力。
在收集了上述信息后，您可以决定剩下什么并将其用于您的抵押贷款。 请记住，您仍将每年支付家庭保险和房地产税。
被解雇会激起情绪，我们没有人在压力下做出最好的决定。 (汉斯·赛尔斯 证明了压力对 1930 年代决策的生理影响。）如果您选择将抵押贷款还款的决定推迟到新生活几个月后，这是可以理解和明智的。
同样在情感方面，无论您在生活中还是在世界上，还清抵押贷款总是感觉很好。 这是一个合理的财务策略。 （在这里，我看到波特上校在“M*A*S*H”上烧毁了他在韩国的抵押贷款文件。）
只是永远不要将你的生活或重大决定简化为简单的黑白。 所有好的决定都会交给那些等待并掌握所有信息的人。
CD Moriarty 是一名经过认证的理财规划师、MarketWatch 的专栏作家和个人理财演讲者。 她在博客 金钱和平.
资料来源：https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- money-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo