我是一名退休的教育工作者，刚满 72 岁。我即将开始领取我要求的最低分配额。 我不需要全额，但我想无论如何我都必须接受。 我不知道什么时候考RMD最好。 最好在年底一次全部拿走吗？ 还是我应该全年每月服用一次？
- 颂歌
亲爱的卡罗尔，
祝贺您完成了教学生涯，并且已经存够了钱，现在不需要全部所需的最低分配 (RMD) 来维持生计。 但是政府想要征税，所以你必须拿出 所需的最低分配 根据公式，在您年满 72 岁后每年为其缴纳所得税。
如果您没有及时获取 RMD，通常是在 31 月 50 日，您将面临丢失金额的 4% 的罚款，这可能会非常高，因为您可能会损失数万美元。 您每年必须提取的金额大约是开始时总账户的 XNUMX%， 基于 IRS 公式 考虑到您的年龄和资产数量。
理财顾问 肯尼斯·沃尔泽 有一个客户连续几年忘记在他继承的账户上取 RMD，当他弄清楚并去更正时，欠款已超过 100,000 美元。
这就是为什么在年底你会看到很多关于参加 RMD 的提醒。 但这并不意味着现在是最好的时机。 事实上，这可能是大多数年份中最糟糕的时候，如果你冒着忘记的风险，情况尤其糟糕。
最适合您的时间将取决于金钱的数量和您需要它的目的。 各有利弊，财务顾问通常会看到他们的客户采用以下三种方式之一：
十二月
当财务顾问说考虑 RMD 的年末时，他们并不是指 31 月 XNUMX 日； 他们指的是十二月初。 无论如何，这也是许多顾问审查账户、为客户重新平衡投资组合并最后审视税收损失收割的时间，即当您出售亏损头寸以抵消资本收益时。
今年，一些退休人员可能希望在出售账户中的任何东西之前尽可能多地等待，因为这两种股票
SPX，
+1.43%
和债券
TMUBMUSD10年，
3.615%
显着下降。 这似乎是支持年底的专业人士，但对于 RMD 来说，这真的不重要。
由于您必须提取的金额是基于上一年 31 月 XNUMX 日的余额，因此今年的市场配置没有任何变化。 您应该已经将必须提取的金额转移到现金或现金等价物，将其留在账户中直到截止日期或提前转移应该没什么区别。
“好的顾问不会成为市场计时器，”认证财务规划师兼高级副总裁艾米·米勒 (Amy Miller) 说 财富尖塔，总部位于康涅狄格州西哈特福德。 你放弃了市场回报的潜力，但我认为大多数人对现金的感觉更好，如果市场下跌，他们不必去碰它。”
包月
由于您从一开始就知道您的 RMD 金额，因此很容易将其分成 12 个相等的分配，这些分配可以自动存入您的支票账户。
“它可以帮助你制定预算，而且你会像获得社会保障或养老金一样获得它，”米勒说。
每月分配的最大优点是您不会被数万美元的一次性付款所诱惑。 如果你遇到一笔无法用常规抽奖支付的大笔费用，你总是可以安排额外的分配，说 比阿塔·德拉戈维奇，一位经过认证的理财规划师，也是位于波士顿的 Freedom Trail Financial 的创始人。
每月取款的唯一真正缺点是，如果您投资或捐赠了这笔金额，那么一次取款会更方便。
一月
RMD 取款的最佳时机可能只是一月份，原因有一个：这意味着您没有忘记的风险。
“这是一件非常重要的事情。 这是确保这些分发发生的一个重要原因，”说 艾萨克布拉德利，总部位于亚特兰大的投资公司 Homrich Berg 的财务规划总监。
在一月份取钱的另一个关键原因是，如果您在这一年去世，您的继承人会更容易。 “如果您过世并且一年都没有参加 RMD，那将是一场噩梦，”Miller 说。 今年越晚，您所爱的人的文书工作就越紧迫。
潜在的骗局 让大多数人想到十二月 而不是一月份的原因是他们不想在最后一刻之前从账户中取出资金，以抓住任何市场上涨的机会，今年尤其如此。
但这假设您提取的钱一直在投资，直到您将其取出，然后才以现金形式存在。 实际上应该是相反的。 你知道你需要提取的钱应该已经是现金，然后当你提取它时，如果你不打算很快花掉它，你应该再投资。 您甚至可以实物转移，甚至不更改您的分配，只需将其转移到应税账户即可。
“一个区别是，你可能想在合格账户之外投资于税收优惠投资，如市政债券，”布拉德利说。
有一个关于 投资机制，它如何融入您的整体财务计划以及哪些策略可以帮助您充分利用您的资金？ 你可以写信给我 [电子邮件保护].
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资料来源：https://www.marketwatch.com/story/whats-the-best-way-to-take-rmds-from-your-retirement-accounts-experts-rate-the-top-3-strategies-11670863444？ siteid=yhoof2&yptr=yahoo
意见：从退休基金中提取 RMD 的最佳方式是什么？ 专家评价 3 个选项。
我是一名退休的教育工作者，刚满 72 岁。我即将开始领取我要求的最低分配额。 我不需要全额，但我想无论如何我都必须接受。 我不知道什么时候考RMD最好。 最好在年底一次全部拿走吗？ 还是我应该全年每月服用一次？
- 颂歌
亲爱的卡罗尔，
祝贺您完成了教学生涯，并且已经存够了钱，现在不需要全部所需的最低分配 (RMD) 来维持生计。 但是政府想要征税，所以你必须拿出 所需的最低分配 根据公式，在您年满 72 岁后每年为其缴纳所得税。
如果您没有及时获取 RMD，通常是在 31 月 50 日，您将面临丢失金额的 4% 的罚款，这可能会非常高，因为您可能会损失数万美元。 您每年必须提取的金额大约是开始时总账户的 XNUMX%， 基于 IRS 公式 考虑到您的年龄和资产数量。
理财顾问 肯尼斯·沃尔泽 有一个客户连续几年忘记在他继承的账户上取 RMD，当他弄清楚并去更正时，欠款已超过 100,000 美元。
这就是为什么在年底你会看到很多关于参加 RMD 的提醒。 但这并不意味着现在是最好的时机。 事实上，这可能是大多数年份中最糟糕的时候，如果你冒着忘记的风险，情况尤其糟糕。
最适合您的时间将取决于金钱的数量和您需要它的目的。 各有利弊，财务顾问通常会看到他们的客户采用以下三种方式之一：
十二月
当财务顾问说考虑 RMD 的年末时，他们并不是指 31 月 XNUMX 日； 他们指的是十二月初。 无论如何，这也是许多顾问审查账户、为客户重新平衡投资组合并最后审视税收损失收割的时间，即当您出售亏损头寸以抵消资本收益时。
今年，一些退休人员可能希望在出售账户中的任何东西之前尽可能多地等待，因为这两种股票
+1.43%
3.615%
SPX，
和债券
TMUBMUSD10年，
显着下降。 这似乎是支持年底的专业人士，但对于 RMD 来说，这真的不重要。
由于您必须提取的金额是基于上一年 31 月 XNUMX 日的余额，因此今年的市场配置没有任何变化。 您应该已经将必须提取的金额转移到现金或现金等价物，将其留在账户中直到截止日期或提前转移应该没什么区别。
“好的顾问不会成为市场计时器，”认证财务规划师兼高级副总裁艾米·米勒 (Amy Miller) 说 财富尖塔，总部位于康涅狄格州西哈特福德。 你放弃了市场回报的潜力，但我认为大多数人对现金的感觉更好，如果市场下跌，他们不必去碰它。”
包月
由于您从一开始就知道您的 RMD 金额，因此很容易将其分成 12 个相等的分配，这些分配可以自动存入您的支票账户。
“它可以帮助你制定预算，而且你会像获得社会保障或养老金一样获得它，”米勒说。
每月分配的最大优点是您不会被数万美元的一次性付款所诱惑。 如果你遇到一笔无法用常规抽奖支付的大笔费用，你总是可以安排额外的分配，说 比阿塔·德拉戈维奇，一位经过认证的理财规划师，也是位于波士顿的 Freedom Trail Financial 的创始人。
每月取款的唯一真正缺点是，如果您投资或捐赠了这笔金额，那么一次取款会更方便。
一月
RMD 取款的最佳时机可能只是一月份，原因有一个：这意味着您没有忘记的风险。
“这是一件非常重要的事情。 这是确保这些分发发生的一个重要原因，”说 艾萨克布拉德利，总部位于亚特兰大的投资公司 Homrich Berg 的财务规划总监。
在一月份取钱的另一个关键原因是，如果您在这一年去世，您的继承人会更容易。 “如果您过世并且一年都没有参加 RMD，那将是一场噩梦，”Miller 说。 今年越晚，您所爱的人的文书工作就越紧迫。
潜在的骗局 让大多数人想到十二月 而不是一月份的原因是他们不想在最后一刻之前从账户中取出资金，以抓住任何市场上涨的机会，今年尤其如此。
但这假设您提取的钱一直在投资，直到您将其取出，然后才以现金形式存在。 实际上应该是相反的。 你知道你需要提取的钱应该已经是现金，然后当你提取它时，如果你不打算很快花掉它，你应该再投资。 您甚至可以实物转移，甚至不更改您的分配，只需将其转移到应税账户即可。
“一个区别是，你可能想在合格账户之外投资于税收优惠投资，如市政债券，”布拉德利说。
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