意见：如果您以 9.6% 的丰厚收益率购买这些证券，那么您的 I-bonds 出口很快就会到来

I-bonds 的总回报由两部分组成——购买时设定的固定利率和每六个月（0 月和 2020 月）重置的通胀调整利率。 自 8.3 年 XNUMX 月以来，固定利率一直为 XNUMX%。但由于经通胀调整的部分与消费者价格指数 (CPI) 挂钩，您将在 XNUMX 月中旬看到对下一个价格指数的预测。 最近的报告显示通货膨胀率为 XNUMX%，是美联储上限目标的四倍。

TipsWatch.com 的创始人大卫·恩纳（David Enna）查看已经公布的数字，该网站跟踪 通胀保值证券，预测 I-bonds 公式的可变通胀调整部分将在 6.3% 左右，并最终可能降至 3.5%。 Enna 还认为，财政部将固定利率提高到 0% 以上的可能性很小，这将使它们在长期内更具吸引力。  

大多数新资金在 2021 年末和 2022 年初涌入 I-bonds，与储蓄账户、国债相比，利率攀升至令人羡慕的价差
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4.005%
甚至提示。 5 年 2022 月销售额达到近 XNUMX 亿美元，而前一年刚刚超过 1 亿美元。 赎回持平。

I-bond 销售规则 

当您购买 I-bonds 时，您至少会被锁定一年，因此如果您在 2022 年初购买，您暂时还不能考虑出售。 如果你已经超过了每人 10,000 美元的上限，那么当 XNUMX 月利率重置时，你也不能再购买了，你必须等到 XNUMX 月。 

如果您在第一年之后五年之前出售 I-bonds，您将失去三个月的利息支付。 因此，如果您早在 2021 年 XNUMX 月购买，您就有资格出售，但您可能要三思而后行。 

“如果你不需要这笔钱，你现在应该坚持下去，”Enna 说。 

那是因为您购买时得到的利率结转了六个月，然后是 2021 年 9.62 月宣布的利率，而您现在才开始以 XNUMX% 的半年利率累积利息。 您至少要等到下一个利率周期的三个月，假设它较低，以最大化您的回报。 

一些客户向 Betterment 的理财规划师 Kyle McBrien 询问，是否值得梯级 I-bonds，他们可能会 CD或国库券，并随着费率的变化将它们翻转。

“他们认为这几乎就像美元成本平均，但我必须不断提醒他们，这些费率并没有锁定，所以我们每年都会重新审视这个决定，”麦克布赖恩说。 

很大程度上取决于经济和股市会发生什么
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+2.64% .
在 2023 年的某个时候，I-bond 利率可能会发生变化并变得低于其他固定收益投资。 如果您正在寻找收益，那将是您前往门口的提示。 

您要匹配或超过的数字是少于 15 个月的 TIPS 或国库券或 CD 的利率。 在 10,000 美元上，你不是在谈论那么多现金——毕竟 1% 的收益率差值只有 100 美元。 但对于其他没有上限的投资，1% 的变化可能是一笔很大的金额。 因此，当 I-bonds 在下跌的过程中跨越替代品时，“每个堆积如山的人都会卖出，”Enna 说。 

努力提高 I-bond 上限

这就是 I-bonds 10,000 美元的上限受到限制的地方，因为“对于有经济能力的人来说，这就像一个四舍五入的错误，”佛罗里达州奥兰多市的一名经过认证的财务规划师丹尼斯·诺尔特 (Dennis Nolte) 说。 

最近有两位参议员 提出了一项法案 提高上限 在高通胀时期达到 30,000 美元 2003到2008.

“美国人民正在争先恐后地想办法保护他们的收入免受猖獗的通货膨胀。 I-bonds是消费者应该能够利用的一种选择，” 来自内布拉斯加州的共和党参议员 Deb Fischer 在与弗吉尼亚州民主党参议员马克华纳的联合声明中说。 

鉴于大多数工薪家庭买不起 400 美元的汽车轮胎爆胎，他们不太可能使用更高的上限来锁定他们的钱一年。 在财富范围的另一端，即使是 30,000 美元的上限也可能不够。 但是中产阶级 退休人员确实受益 来自受通胀保护的现金替代品。

“保本是大多数人购买 I-bonds 的真正原因，”Enna 说。 

目前，大多数金融专业人士仍然认为 I-bonds 是一笔不错的交易，下一次公布的利率虽然较低，但仍可能优于固定收益债券。 它们是使您的投资组合多样化和补充的好方法 你的应急基金. 

作为奖励， 财政部直接网站 网站是通过电子方式购买这些债券的唯一途径，它刚刚对其陈旧且令人困惑的界面进行了改造。 所以不要把 I-bonds 排除在外……但很快。