据《福布斯》报道,奥普拉的净资产估计为 2.5 亿美元,是美国最富有的白手起家的女性之一。 她还强调了将钱花在/投资于您真正相信的事物上的重要性。 她 写道:“我希望你花钱的方式符合你的真实身份和你关心的事情。 我希望你的钱能给你和你所爱的人带来快乐。 我希望你把它当作一种强大的力量来实现你最好的意图。”
专业人士所说的建议对你们中的一些人有用,甚至可以帮助您节省更多。 (现在这是一个特别好的消息,因为一些储蓄账户现在支付的费用超过了十年前的水平—— 在这里查看您现在可以获得的最佳储蓄账户利率。) 但是,在您将有关如何花钱和存钱以及如何投资的建议牢记在心之前,您需要了解以下内容。
符合您价值观的支出:它能为您做什么?
Convey Wealth 的认证财务规划师 Bill Nugent 表示,以符合您价值观的方式消费可以让您做出更好、更周到的购买。 事实上,在购买东西之前问问自己,它是否符合你的个人价值观,可以停止在那些不能改善你生活的事情上轻率地花钱。 (你真的想给你的孩子再买一个玩具,还是给自己再买一条你买不起的裤子?) 事实上,支出应该反映出对你来说重要的事情。
可以肯定的是,这不适用于所有购买。 符合您价值观的支出并不一定意味着您会省钱或减少购买不必要的东西。 “你有没有花太多钱买过你不想要的杂志、糖果或核仁巧克力饼,因为这会帮助孩子为对他们重要的事情筹集资金?” WorthPointe Wealth Management 的认证财务规划师 Anthony Ferreira 说。
更重要的是,“你需要首先拥有良好的财务价值观,以便有足够的剩余资金用于与你的价值体系相一致的事情上。 对于像奥普拉这样的大多数百万富翁和亿万富翁来说,他们已经拥有了这种奢侈,”OneUp Financial 的认证理财规划师 Eric Presogna 说。
符合您价值观的投资:它能为您做什么?
ESG 投资是指一种投资策略,它有利于采用各种环境、社会和治理因素衡量的可持续商业模式的公司。 Altfest Personal Wealth Management 的注册理财规划师 Karen Altfest 表示:“一些投资者解释说,投资是为了造福于社会,实现自己的价值观,同时为自己做好事。”
问题是:你能从中赚钱吗? 是的,但这不是给定的。 哈佛商业评论最近发表了一篇 片 标题为“是的,投资 ESG 有回报”,指出“越来越多的研究证明关注长期价值和 ESG 会带来回报”。 也就是说,赚钱根本不是必然的,Bloomberg Intelligence (BI) 发布了一份 报告 2022 年 41 月表明,虽然到 2022 年全球 ESG 资产可能超过 XNUMX 万亿美元,但它们将面临监管机构应对漂绿风险等挑战(当公司花费时间和金钱毫无根据地声称它们对环境友好,而不是最大限度地减少环境影响时)影响)。
那么要点是什么? 只要您确保您选择的投资适合您的整体投资组合,ESG 投资可能是投资部分资金的好方法。 “另外,检查一下你选择的投资是否真的像它们暗示的那样具有 ESG 意识,”Altfest 说。
有几种方法可以进行 ESG 投资。 Ferreira 表示,它们会根据投资者希望的专注程度和参与程度而有所不同。 “你可以选择投资共同基金或 ETF,这是有限的,因为投资者必须接受基金经理的决定,他们可能不会就所有标准和问题达成一致。 你可以有一个单独管理的账户,投资者可以告诉顾问他们在问题上的立场,并具体确定要持有或排除的公司,或者投资者可以根据预期投资与其价值的一致性来单独选择投资,”Ferreira 说。
Presogna 说,在决定是否应该投资 ESG 之前,重要的是要弄清楚为什么要投资以及投资的目的。 Presogna 说:“个人财务目标、风险承受能力和时间范围是投资者在考虑采用 ESG 策略之前应该考虑的三个因素。”
Altfest 说,与其追逐可能会给你带来麻烦的潜在收益,“考虑到合理的预期进行投资可能更明智。 不要相信别人告诉你的一切,多疑,并在做出选择之前检查每家公司、每只共同基金或每只 ETF 及其管理团队。” 对于这一点,Presogna 说:“做好你的尽职调查。 ESG 基金有各种形式和规模,内部成本可能很高,在某些情况下与成本低得多的大盘指数基金没有太大区别。”
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