今天，大多数大型经济体系都使用部分准备金银行来稳定和发展经济。 通过派系储备银行业务，银行可以带息借出存款以扩大经济。 美联储成立于 1913 年，旨在更好地监管银行市场，使银行不会耗尽资金，人们可以获得更多的贷款机会。 了解部分准备金银行业务可以让您更加信任银行系统，并做出更好的资金决策来增加您的财富。 您还可以使用 财务顾问 谁可以帮助您制定财务计划或管理您的资产。
部分准备金银行及其运作方式
部分准备金银行是一种只要求银行保留一小部分银行存款的系统。 这意味着 你的银行 持有一定比例的资金，将其余资金借出或 投资 增加可用资金总额的资金。 银行可以利用这些贷款来刺激经济，让有需要的人更容易获得现金。 这为人们提供了更多的机会来做这样的事情 买房子 或创业。
从历史上看，美联储将交易账户（例如支票账户和储蓄账户）的准备金要求定为 10%。 因此，如果您有 10,000 美元的储蓄，您的银行可以使用其中的 9,000 美元。
然而，截至 26 年 2020 月 XNUMX 日，美联储 不再需要美国银行 为交易账户保留资金。 这个想法是，如果可以腾出钱来放贷，可以更好地利用这笔钱，从而刺激经济。 有了这些贷款，银行可以收取利息来支付费用和发展业务，从而腾出更多的钱来借出。
什么是分数乘数效应？
分数乘数效应或存款乘数是银行如何根据其持有的每一单位货币创造货币。 这个乘数是根据储备资金粗略估计的，用于预测可以从剩余资金中赚取多少钱。 计算起来很简单。
首先，将 1 除以保留的百分比。 在这个例子中，我们将使用之前的 10% 的要求。 一旦你有了这个数字，你就有了你的存款乘数。
存款乘数 = 1 / 0.10
存款乘数 = 10
这意味着，对于每剩余 1 美元的准备金，您可以估计银行将创造 10 美元。 这一估计与银行不再需要保留准备金百分比这一事实背道而驰。 尽管如此，这个等式还是说明了一个强大的影响：储备货币越少，通过贷款可以创造的金额就越大。
部分准备金制度
成立前 美联储 1913 年，美国政府通过 1863 年和 1864 年的国家银行法案建立了美国中央银行体系。这些法案将所有银行的准备金率规定为 25%，无论银行或账户类型如何。
随着 1913 年联邦储备法的出台，美联储成立并被赋予要求贷方持有货币储备的权力。 从 1913 年到 2020 年，必要储备的数量从 7% 到 13% 不等，具体取决于 类型的银行。
自 2020 年以来，银行无需将您的储蓄账户或支票账户中的任何资金保留为准备金。 这样做是为了刺激经济，如果美联储认为有必要，它可能会再次改变。
部分准备金银行的利弊
与任何一种金融系统一样，有利也有弊。 现在您已经知道部分准备金银行是什么以及它是如何运作的，让我们来讨论一下收益是否超过潜在风险。
部分准备金银行的优点
允许银行利用原本闲置的资金。
让银行借钱给需要的个人和企业，促进经济发展。
通过这些贷款，银行收取费用和利息，增加回报以资助新贷款。
部分准备金银行的缺点
部分准备金银行的替代方案
完全准备金系统是部分准备金银行系统最明显的替代方案。 这是银行保留 100% 存款准备金的地方，这意味着所有存款都恰好存放在您存放的地方。 当然，这会失去部分准备金制度的好处，银行可以通过借出你的存款来创造更多的钱。
美联储一直在探索的另一个系统是中央银行数字货币（CBDC）。 虽然今天唯一可用的货币形式是实物，但美联储正在研究集中化的可能性 数字货币. 目前，这种替代方案正处于美联储评估收益和风险以及听取公众反馈的初步阶段。
底线
部分准备金银行要求参与银行只保留您存款的一小部分作为准备金，其余部分借出。 这通过费用和利率为银行带来回报。 虽然美国有储备金要求 银行 150 多年来，情况已不再如此。 自 2020 年 XNUMX 月起，银行不再需要为交易账户保留准备金，例如支票或 储蓄账户. 虽然这看起来有风险，但该系统的好处使我们的经济能够保持增长。
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来源：https://finance.yahoo.com/news/pros-cons-fractional-banking-140057028.html