最近，我一直在“过度就业”，做两份工作每年赚 300 万美元。 现在我有足够的积蓄来买一家公司，但我需要值得信赖的建议。 在哪里转？

问题： 18 个月以来，我一直是“过度就业”组的一员。 拥有两份全职工作使我的年收入翻了一番，达到 300,000 美元，并让我积累了足够的储蓄来购买一些在线业务。 我需要一位值得信赖的财务顾问。 我应该从哪里开始搜索以及如何找到熟悉我这种情况的人？ （也在寻找新的财务顾问吗？ 该工具可以将您与可能满足您需求的顾问相匹配。)

答： 祝贺这一巨大成就。 听起来您希望长期保持良好的状态，为此您需要一位您可以信任并且对您的情况有经验的财务规划师。 

找到您可以信任的人的第一步是寻找受托人，这意味着他们在提供财务建议和规划服务时必须以客户的最大利益为出发点。

您的财务顾问有问题或正在寻找新的财务顾问？ 电子邮件 [电子邮件保护].

为此，您可能需要考虑只收取费用的认证理财规划师：这些人必须完成大量课程，遵守道德标准并拥有真实世界的经验。 除了注册财务规划师 (CFP) 之外，特许金融分析师 (CFA) 还参加严格的考试并专注于投资管理、财务报告和公司财务等广泛的财务问题，此外还精通复杂的股权投资策略，例如你提到的那些。

您可以从 XY Planning Network 或 Garrett Planning Network 等地方开始搜索。 和 该工具可以为您匹配满足您需求的顾问。

在确定您有兴趣获得帮助的领域后，专家建议向潜在顾问询问这些 15 问题，涵盖从他们的资格（然后您将验证）到他们如何获得报酬，再到他们通常与哪些类型的客户合作（寻求参考）的所有问题。 

如果您要开始一项新业务，聘请一位有帮助小企业主经验的顾问可以帮助确保您的初始资本投资发挥最大作用。 这个领域的人可以帮助指导您的商业模式，协助制定时间表，提供税务要求帮助并帮助制定战略以使您的新尝试有利可图。 Financial Planning Association 和 Society of Financial Service Professionals 可以帮助您审查潜在的候选人，以确保他们满足某些要求并获得履行其受托义务所需的适当任命。

重要的是要了解您与顾问的长期工作关系将如何形成。 “既然你提到了你的具体情况，那么你非常直接地提出这个问题很重要，即使顾问没有表示对你的情况特别熟悉，他们仍然可以通过有效的考虑来解决你的情况，”莫里斯说。

您聘请的顾问类型取决于您正在寻找的建议类型。 如果您想要进行投资管理，资产管理 (AUM) 模型是一种常见的方式。 这些顾问通常会收取管理资产的 1% 左右的费用。 他们不仅会为您管理您的投资，他们还可能会监控和更新一个人的财务计划，提供财务教育等等。  

其他收费模式包括按小时为您提供建议的小时顾问，其费用从每小时 150 美元到 400 美元不等，具体取决于地点、经验和个人财务的复杂性。 您还可以考虑固定费用顾问，对于在 AUM 模式下运营的顾问提供的类似服务，他们每年可能收取 3,000 到 10,000 美元的费用。 （寻找新的财务顾问？ 该工具可以为您匹配满足您需求的顾问。)

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