我应该从我的积蓄中提早还清我的房子吗？ 以下是采用“安心”方法的 5 个最大缺点

对于大多数美国人来说，买房是他们一生中最大的一次购买，这意味着承担巨额债务。

由于债务缠在您身上，您可能想知道是否应该从储蓄中取出资金来尽快还清债务。

当然，提前还清抵押贷款有很多好处：它可以为您节省大量利息，为以后您可能需要更多资金时释放现金，并且让您安心，因为您不欠任何人数十万美元。

但是，根据您的整体财务状况，这可能没有很好的经济意义。事实上，在某些情况下，它可能会让你退缩。

以下是提前还清抵押贷款可能会损害您的财务健康的五种情况。

千万不要错过

1.你会花光你的积蓄

提前还清抵押贷款意味着您不必再处理大量的每月付款，这可以让您解决其他费用。

但在短期内，它也可能会大大耗尽你的精力 紧急储蓄 - 这意味着如果您收到意外账单，例如医疗费用或汽车维修费用，您可能没有足够的钱来支付。

或者您可能会面临更大的财务紧急情况，例如失业或减薪。

专家通常建议您保留三到六个月的收入以备不时之需。如果在您有机会补充资金之前出现问题，清空该账户来偿还抵押贷款会让您面临财务风险。

2.你将用更少的钱来偿还高息债务

尽管抵押贷款利率一直在飙升，但它们几乎无法与学生贷款和信用卡等其他产品的标准利率相比。

根据 CreditCards.com 的每周调查，截至 18.44 月底，信用卡平均利率为 XNUMX%。

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首先考虑您是否携带 您的信用卡余额 或尚未还清学生贷款。选择先还清抵押贷款可能会让您因这些本已昂贵的债务而累积更多利息。

3.您可能需要支付抵押贷款提前还款罚金

提前还清抵押贷款可以为您节省大量利息，但请记住，这意味着您的贷方会损失掉这笔现金。作为补偿，如果您提前出售、再融资或还清全部或大部分贷款（通常是在成交后三到五年内），一些贷方会收取提前还款罚金。

如果您在第一年还清贷款，该费用通常从未偿本金余额的 2% 左右开始，然后在贷款的后续每年减少。

然而，并非所有贷方都会收取提前还款罚金——这可能是在过户时规定的，因此您需要检查贷款上的细则，看看您是否会被收取提前还款罚金。

4.你失去了税收减免

房主可以通过申请抵押贷款利息扣除来减少应税收入 - 因此，当您提前还清抵押贷款时，您也将无法获得 这项税收优惠.

抵押贷款利息扣除允许单身申报者和联合申报的已婚纳税人注销最多 750,000 美元（单独申报的已婚纳税人为 375,000 美元）的抵押贷款债务利息。这笔扣除也可以用于第二套住房的贷款。

5. 你将投资资金搁置在桌面上

虽然提前还清住房贷款可能会让您有更多资金用于以后投资，但您可能会通过以下方式受益更多： 现在开始投资.

越早开始投资，您的资金增长的时间就越长。你从股票市场赚到的钱可能远远多于你现在还清抵押贷款所节省的利息。

根据标准普尔500指数过去50年的表现，长期投资者一般享有10%左右的年化回报。

当然，这并不意味着10%的回报率是有保证的。投资时总会涉及一些风险，但越早开始投资，您的资金就有越多的机会增长。

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