我应该退出我的 401(k) 计划来买房吗？

买房是一个重要的财务里程碑。 事实上，这很可能是您一生中最大的购买之一。 您可能会想为购房提款 401(k)，尤其是当您需要支付首付款时。 让我们分解一下您是否应该提取 401(k) 以购买房屋和其他替代品。 一个 财务顾问 可以帮助您根据购房需求和目标制定财务计划。

您可以通过 401(k) 提款来买房吗？

您是否可以为购房进行 401(k) 提款取决于您的年龄和计划。 如果您未满 59.5 岁，则此提款是 提早退出。 您的 401(k) 计划中将概述有关提前取款的规则。 例如，您的雇主可能会要求您提供额外的文件来提出退出的理由。

您可能还听说过您可以制作一个 401(k) 困难退出 买房子。 这不是真的。 困难取款的好处是它免除了提前取款的费用。 如果您残疾或有医疗费用，这是一种选择， 国税局明确表示 这不是购房的选择。

进行 401(k) 提款前应考虑的事项

在大多数情况下，如果提早提款，您将面临提款金额的 10% 的手续费。 例如，如果您提取 10,000 美元，您将支付 1,000 美元的费用。 除了费用之外，您还需要为您支付的任何费用缴纳所得税 退出您的 401(k). 因此，如果您在提早取款费之外还要缴纳 20% 的所得税，那么您的 10,000 美元取款就变成了 7,000 美元。

另一件要考虑的事情是 机会成本 从您的 401(k) 中退出。 换句话说，如果您现在拿出钱来支付首付款，您退休后会付出多少代价？ 让我们用我们的 401(k) 计算器。

假设您在 10,000 岁时从您的 401(k) 中提取了 35 美元。假设保守的年回报率为 4%，到您 10,000 岁时，这 33,731 美元将是 66 美元。31 年后，这笔钱增加了两倍多，为您赚取 23,731 美元只需坐在您的 401(k) 中。

故事继续

你应该用你的 401(k) 计划买房子吗？

虽然每个人和情况都不同，但通常认为提前从您的 401(k) 计划中提款不是一个好主意。 在转向您的 401(k) 之前，应先动用其他储蓄或资产。 美国国税局对 10(k) 计划收取 401% 的高额提前取款费是有原因的：它希望积极阻止人们将它们用于退休以外的任何事情。

为购房进行 401(k) 提款应该是最后的手段。 如果你有其他选择，你应该先用尽它们。

401(k) 提款的替代选择

在做出重大财务决策之前了解您的选择至关重要。 无论是您的退休储蓄还是购房资金，了解金钱的运作方式都是让它为您服务的关键。 在退出 401(k) 之前，需要考虑以下五件事：

推迟购房。 如果你没有足够的首付和 结算成本，您最好的选择可能是等待。 您可以继续储蓄并寻找其他增加收入的机会。 考虑从事副业或将爱好变成事业。 专注于 建立你的信用 这样您就有资格获得抵押贷款并获得更优惠的条件。

如果您有任何资产，请考虑将其出售以将其转化为新房的积蓄。 这些可能包括备用汽车、珠宝或其他贵重物品。

研究不同的抵押贷款选择。 不同的抵押贷款有不同的首付和信用要求。 例如，您可以获得信用评分为 580 且首付为 3.5% 的 FHA 抵押贷款。 使用传统抵押贷款，您可以获得低至 3% 的首付和 620 的信用评分。不过请记住，如果首付较低，您的利率会更高，并且需要支付 抵押保险.

如果您符合条件，VA 和 USDA 贷款不需要预付定金，但它们确实有获得定金的要求。 使用 VA 贷款，您需要满足兵役要求。 另一方面，美国农业部的贷款有收入限制和关于你可以住在哪里的规定。

研究首付援助。 许多州和地方政府提供 首付援助计划. 这些计划通常以首付款赠款或贷款的形式出现。 它们特定于您所在的位置，因此您必须研究它们的要求。 一般来说，您需要低于特定的收入限额。 他们可能还要求您是首次购房者。

使用你的爱尔兰共和军。 如果您从 IRA 退出，您可以利用 IRS 的 10% 提前退出费例外。 以下是三个一般规则：

• 您是首次购房者或在过去两年内没有拥有主要住所。

• 仅用于合格的购置成本，例如关闭成本。

• 终身提款限额为 10,000 美元。

申请 401(k) 贷款。 A 401（k）贷款 通常是比提前退出更好的选择。 不过，在您的其他选择都失败后，应该考虑它。 401(k) 贷款是您向自己借款，通常比其他类型的贷款更容易获得。 它不是免费的，但是，您需要支付贷款利息。

获得 401(k) 贷款的第一步是联系您的人力资源部门。 他们将能够引导您了解是否可以贷款，如果可以，您必须满足什么要求才能贷款。

底线

为购房进行 401(k) 提款并不是最佳选择。 如果你能做到，它可能会花费你很多费用和税收。 在提前退出 401(k) 之前，最好探索其他途径。 研究您可能有资格获得首付较低的抵押贷款，以及您是否有资格获得购房援助。

购房小贴士

• A 财务顾问 可以帮助您准备好购买房屋的资金和信用。 SmartAsset的免费工具 为您匹配最多三位为您所在地区服务的财务顾问，您可以免费采访您的顾问匹配以确定哪一位适合您。 如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问， 现在就开始.

• 购买抵押贷款时，您希望获得最佳利率，同时避免高额费用。 使用 SmartAsset 的 抵押贷款比较工具 比较顶级贷方的抵押贷款利率，并找到最适合您需求的贷款利率。

图片来源：©iStock.com/fizkes，©iStock.com/Dean Mitchell，©iStock.com/Pekic

该职位 为购房提取 401(k) 最早出现 SmartAsset博客.