您应该将 401(k) 转入 IRA 吗？ 它可能会花费你数万美元。

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在离职时将其 401(k) 转入 IRA 的工人可能会因更高的费用而损失数万美元，这一发现表明许多人 跳槽者 最好把他们的积蓄留给他们的老雇主。

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退休计划

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问题， 根据皮尤慈善信托基金周四发布的一份报告，源于共同基金的有利费用结构，通常在雇主赞助的退休计划（如 401(k)s）中发现，但个人退休账户中的散户投资者无法使用。

皮尤报告显示，在主要持有股票的共同基金中，零售股票的年支出中位数比机构股票的年支出高 0.34 个百分点。 报告指出，虽然这可能看起来不多，但高出约 37%。

“问题不在于翻转本身，”皮尤慈善信托基金退休储蓄项目主管约翰斯科特说。 “问题是我们实质上是将资金从具有一种费用结构的账户转移到具有另一种费用结构的账户。” 

昂贵的费用

如果储户不知道费用的潜在差异，从长远来看可能会伤害他们。 那个报告分析了 2019 年的数据，研究了典型的中型股票基金，发现其中一个机构股票类别的费用率为 0.74%，而同一基金的零售股票类别的费用率为 1.1%。 在 TIAA，散户股票基金的平均加权费用率为 0.76%，机构为 0.48%，而 Vanguard 同类基金的散户为 0.1%，机构为 0.09%。 

这些看似很小的差异可以加起来。 根据该报告中的一个插图，假设在 IRA 中的混合基金费用率为 65% ，而 250,000(k) 计划中为 401%。 它还假设每年的实际回报率为 20,513%，每月提款为 90 美元。 

对于年轻的工人来说，更高的费用造成的损失更大。 一个 26 岁的人将 401 美元的 30,000(k) 余额转入 IRA，在 64,647 岁时，IRA 年费为 66% 的股票基金将减少 1.24 美元，而同一基金的年费为 0.9%在 401(k) 中，根据报告中的说明，假设每年的实际回报率为 8%，并且在初始展期后没有进一步的贡献。

怎么处理

那么什么是储蓄者呢？ 调查您的基金费用是一个很好的起点。 您可以在网上找到它们，此外还需要退休计划向参与者发送概述它们的年费披露。 

那么当你离职时， 看看你的选择. 如果您的帐户余额超过 5,000 美元，通常允许您将 401(k) 保留在原处，并保留旧雇主的计划。 它变得不活跃，因此您无法再为其做出贡献，但您仍然可以利用潜在的较低费用和现有余额随着时间的推移而经历的任何市场增长。

如果您的余额在 1,000 美元到 5,000 美元之间，并且您没有选择展期或兑现您的账户，您的雇主可以将您的账户转入它为您设置的 IRA。 如果您的余额低于 1,000 美元，您的雇主可以在未经您许可的情况下将您从计划中兑现并寄给您一张支票。

根据该公司最近的数据，在 Vanguard 计划参与者中，52% 的人在 2021 年离职时仍保留旧计划，而 18% 的人将他们的 401(k) 转入 IRA，29% 的人一次性兑现他们的账户报告， 美国如何拯救 2022.

雇主赞助的 401(k) 计划提供的费用并不总是低于 IRA。 Vanguard 战略退休咨询负责人兼负责人 Dave Stinnett 表示，一些小型雇主可能无法获得机构定价，这可能具有较高的账户最低限额和其他要求。 他补充说，重要的是工人比较费用并做出明智的决定。

写信给伊丽莎白奥布莱恩 [电子邮件保护]