硅谷银行客户争相支付工资、支付账单

突然崩溃 of 硅谷银行 数以千计的科技创业公司想知道他们数百万美元的存款、货币市场投资和未偿还贷款现在会怎样。

最重要的是，他们正在设法计算如何支付员工工资。

“第一个问题是，'你如何在接下来的几天内支付工资，'”风险投资公司 Launchpad Capital 的创始人 Ryan Gilbert 说。 “没有人知道答案。”

SVB 是一家拥有 40 年历史的银行，以处理硅谷及其他地区数千家科技初创公司的存款和贷款而闻名， 崩溃 本周，在金融危机以来最大的银行倒闭事件中被监管机构关闭。 周三晚些时候，SVB 表示将亏本出售 21 亿美元的证券，并试图筹集资金，这一切开始于周三晚些时候。 它变成了一个 全面恐慌 到周四晚些时候，股价下跌了 60%，科技公司高管竞相撤资。

虽然银行倒闭并非完全罕见，但 SVB 是独一无二的野兽。 根据 16 年底按资产计算，它是第 2022 大银行 美联储，拥有 209 亿美元的资产和超过 175 亿美元的存款。

然而，与典型的实体银行——大通银行不同， Bank of America or 富国银行（Wells Fargo） — SVB 旨在为企业服务，其一半以上的贷款提供给风险基金和私募股权公司，9% 的贷款提供给处于早期和成长阶段的公司。 向 SVB 寻求贷款的客户也倾向于将存款存放在该银行。

成为 SVB 接收方的联邦存款保险公司为每位客户提供 250,000 美元的存款保险。 由于 SVB 主要服务于企业，因此这些限制意义不大。 根据提交给美国证券交易委员会的文件，截至去年 95 月，SVB 大约 XNUMX% 的存款没有保险。

FDIC 在一份声明中说 新闻稿 受保储户将在周一早上之前取回他们的钱。

但对于没有保险的存款人来说，这个过程要复杂得多。 他们将在一周内收到未确定数额的股息和“未投保资金剩余数额的接收证明”。

“随着 FDIC 出售硅谷银行的资产，未来可能会向未投保的储户支付股息，”监管机构表示。 通常情况下，FDIC 会将资产和负债交给另一家银行，但在这种情况下，它创建了一个独立的机构，即圣克拉拉存款保险国家银行 (DINB) 来处理受保存款。

拥有未投保资金（超过 250,000 美元）的客户不知道该怎么办。 吉尔伯特说，他是单独为投资组合公司提供建议，而不是群发电子邮件，因为每种情况都不同。 他说，普遍关注的是 15 月 XNUMX 日的工资单。

吉尔伯特还是 50 多个风险基金的有限合伙人。 周四，他收到了几条来自公司的消息，内容涉及资金催缴，即基金投资者在交易发生时汇入的资金。

“我收到电子邮件说不要向 SVB 汇款，如果你让我们知道的话，”吉尔伯特说。

与获得冻结资金相比，对工资单的担忧更为复杂，因为其中许多服务都是由与 SVB 合作的第三方处理的。

Rippling 是一家专注于后台办公的初创公司，为许多科技公司处理薪资服务。 周五早上，该公司向客户发送了一份通知，告诉他们，由于 SVB 的消息，它正在将“我们支付基础设施的关键要素”转移到 摩根大通.

“你需要立即通知你的银行关于 Rippling 借记你账户方式的重要变化，”备忘录说。 “如果您不进行此更新，您的付款（包括工资单）将失败。”

Rippling 首席执行官帕克·康拉德 (Parker Conrad) 周五在一系列推文中表示，在 FDIC 流程中，一些付款被延迟。

康拉德写道：“我们的首要任务是尽快让我们客户的员工获得报酬，我们正在通过所有可用渠道努力实现这一目标，并试图了解 FDIC 的接管对今天的支付意味着什么。”

一位要求匿名的创始人告诉 CNBC，每个人都在争先恐后。 他说他与其他 30 多位创始人谈过话，并与一家市值数十亿美元的初创公司的财务主管谈过，这家初创公司曾试图从 SVB 转移超过 45 万美元，但无济于事。 另一家拥有 250 名员工的公司告诉他，SVB 拥有“我们所有的现金”。

SVB 发言人向 CNBC 指出 FDIC的声明 当被要求发表评论时。

对 FDIC 来说，近期目标是消除对银行系统系统性风险的担忧，他说 马克·威廉姆斯，在波士顿大学教授金融学。 威廉姆斯非常熟悉这个话题以及 SVB 的历史。 他曾在旧金山担任银行监管员。

威廉姆斯说，联邦存款保险公司一直在努力迅速开展工作，让储户得到保障，即使在资金没有保险的情况下也是如此。 他说，根据 SVB 经审计的财务数据，该银行拥有可用现金——其资产大于负债——因此没有明显的理由说明客户不能取回大部分资金。

威廉姆斯说：“银行监管机构明白，如果不迅速采取行动让 SVB 的未投保储户完整，将会给更广泛的银行系统带来重大的传染风险。”

财政部长 耶伦 周五会见了美联储、联邦存款保险公司和货币监理署的领导人，讨论 SVB 崩溃的问题。 财政部在一份声明中说 读出 耶伦“对银行业监管机构采取适当行动做出回应表示完全有信心，并指出银行体系仍然具有弹性，监管机构拥有应对此类事件的有效工具。”

在硅谷，这个过程远非一帆风顺。 一些高管告诉 CNBC，通过在周四早些时候发送电汇，他们能够成功转移资金。 当天晚些时候采取行动的其他人仍在等待——在某些情况下，等待数百万美元——并且不确定他们是否能够履行近期义务。

Ford Street Ventures 的合伙人兼初创银行 Mercury 的投资者 Matt Brezina 表示，无论他们是否能够以及以多快的速度恢复运营，公司都将改变他们对银行合作伙伴的看法。

Brezina 表示，在发放工资后，他的公司面临的最大问题是获得债务融资，尤其是金融技术和劳动力市场领域的公司。

Brezina 说：“公司最终将更加多元化他们的银行账户。” “这现在给很多创始人带来了很多痛苦和头痛。 这也会影响到他们的员工和客户。”

威廉姆斯说，在处理高度集中在特定行业的银行时，SVB 的迅速倒闭也可以作为对监管机构的警钟。 他说，尽管 SVB 成功挺过了互联网泡沫和金融危机，但它一直过度依赖科技股。

在其 季中更新, 周三开始螺旋式下降，SVB 表示正在亏本出售证券并筹集资金，因为尽管筹款活动持续低迷，但初创公司客户仍在快速消耗现金。 这意味着 SVB 难以维持必要的存款水平。

初创公司没有坚持使用 SVB，而是认为这个消息很麻烦，并决定冲向出口，这是一个获得力量的群体 风投指示 投资组合公司以取出资金。 威廉姆斯表示，SVB 的风险状况一直令人担忧。

“这是对一个行业的集中押注，它会做得很好，”威廉姆斯说。 “如果他们不那么集中在存款基础上，流动性事件就不会发生。”

SVB 成立于 1983 年，根据其 书面历史, 是由联合创始人 Bill Biggerstaff 和 Robert Medearis 在一场扑克游戏中构思出来的。 威廉姆斯说这个故事现在比以往任何时候都更合适。

“这是一场扑克游戏的结果，”威廉姆斯说。 “这就是它的结局。”

— CNBC 的 Lora Kolodny、Ashley Capoot 和 Rohan Goswami 为本报告做出了贡献。

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