小型企业与信用卡刷卡费作斗争

位于达拉斯都会区的 Sol Dias Ice Cream 以其屡获殊荣的芒果冰糕和带有“龙舌兰酒”和“queso”等墨西哥风味的口味吸引了顾客。

独特的风味可能是让 Sol Dias 及其两个地点在地图上出名的原因，但它是前台收银台上的一个小标语牌，引起了人们的注意。

“我们的收银机前有一个漂亮的小标志，上面写着'嘿，信用卡费用，他们花了我们很多钱，'”Sol Dias 的长期所有者 Victor Garcia 告诉 CNBC。 “去年他们花了我们 25,000 美元。 今年，他们将花费我们近 30,000 美元。 我们只是简单地告知消费者。”

每次客户使用借记卡或信用卡支付他们的杯子或甜筒时，公司喜欢 签证 or 万事达 收取手续费，也称为刷卡费，金额为每笔交易的一定百分比。

在过去十年中，费用增加了一倍多，导致一些企业主寻找新的创造性方法来收回利润。 他们还在华盛顿激起争论，让支付巨头与小企业大众对立起来。

刷卡费并不新鲜，但问题的恶化正值全国大街小巷生意火爆之际 越来越挣扎 随着宏观经济条件的变化。 一项调查显示，小企业的乐观情绪在 XNUMX 月跌至六个月低点，原因是业主继续与不断上涨的成本作斗争 全国独立企业联合会. 该调查发现通货膨胀被认为是企业主最关心的问题。

美联储每半年 银行借记卡交易调查 估计运营商平均每笔交易支付不到 4 美分，无论总票价如何。 运营成本比十年前每笔交易约 8 美分大幅下降。 尽管中央银行没有对信用卡交易进行相同的调查，但借记卡和信用卡的流程是相似的。

与此同时，根据德州餐厅协会的数据，信用卡费用在餐厅的平均运营费用中排名第三。

许多小企业觉得他们别无选择，只能通过提高价格或降低利润率的方式将费用转嫁给消费者。 根据商家支付联盟的估计，刷卡费用在 900 年将普通美国人的价格推高了至少 2021 美元，该联盟代表包括餐馆和便利店在内的各种小型企业。

俄亥俄州兰开斯特 Smoke Stack Hobby Shop 的共同所有人 Patti Riordan 表示，小型企业“数量不足，无法通过谈判降低费用”，这意味着独立运营商支付“最高的价格”。

Riordan 告诉 CNBC，在全国零售爱好商店协会（National Retail Hobby Stores Association）的帮助下，她能够将每笔交易的平均信用卡费用从 2.9% 降低到 1.7%，这是一个为像她这样的业主服务的行业组织。 在转换之前，Riordan 说她甚至不知道自己有这个选择。

“这两点使我们能够为全职员工提供健康保险。 这就是它的重要性，”Riordan 说。

根据支付咨询公司 CMSPI 的分析，美国的刷卡费用是世界上最高的。 欧盟打击了类似的增长， 封顶费 2015 年借记卡消费为 0.2%，信用卡消费为 0.3%。 根据市场研究公司尼尔森报告，2.22 年美国 Visa 和万事达卡的平均利率为 2021%。

代表支付处理商、信用合作社和社区银行的行业组织电子支付联盟主席 Jeff Tassey 表示，美国费用较高的部分原因是服务质量更高。

“我们的系统对消费者来说具有更高的价值。 我们拥有世界上最发达的消费信贷市场和商业系统。 一分钱一分货，”塔西说。

但 Bob Jones 是区域零售商 American Sale 的总裁，该公司在芝加哥地区经营着八家泳池和户外生活商店，他说加工商感觉不像供应商，而更像是商业伙伴。

“他们的费用是根据销售额的一定百分比收取的。 所以，实际上，他们是我业务中 2% 的合作伙伴，因为这就是他们所拿的，”琼斯说。 “实际上，我会说得更多，因为他们直接拿走了最高的 2%。”

琼斯说，刷卡费用是美国销售的第四大订单项目，这就是为什么他被迫将成本计入消费者定价中的原因

“没有办法绕过它，坦率地说，我们的竞争对手也无法绕过它，”他说。

对于许多小企业来说，打击收费的第一步是客户教育。 就像加西亚在 Sol Dias 的招牌，旨在提醒食客注意飙升的费用。 据马萨诸塞州餐饮协会称，越来越多的运营商也在寻求信用卡附加费或现金折扣来抵消涨价。

Garcia 说他希望有权选择他的冰淇淋店使用哪个信用卡处理网络，但他说他觉​​得“卡住了”。

据尼尔森称，维萨卡和万事达卡控制着 80% 的市场份额。 商家支付联盟执行委员会成员道格坎特告诉 CNBC，支付巨头设定银行收取的价格，消除了该领域的竞争。

“我们希望有更多的参与者，”加西亚说，他的业务是商家支付联盟的成员。

支付巨头拒绝置评，将问题推迟到电子支付联盟。

现金折扣和其他激励措施对 Sol Dias 改变消费者行为的作用微乎其微，这就是为什么加西亚现在指望立法者来解决这个问题。

信用卡竞争法于去年在国会两院提出，但未能在国会会议结束前成为法律。 该立法将要求该国最大银行发行的信用卡至少通过两个不同的网络进行处理。

根据 CMSPI 的一项分析，由于处理的路线不止一条，网络将不得不在费用、安全和服务方面展开竞争，这可能每年为商家及其客户节省大约 11 亿美元——而不影响信用卡奖励积分。

不过，电子支付联盟声称该法案会影响信用卡奖励积分，并会增加消费者的成本。

“虚假命名的 2022 年信用卡竞争法是非常不受欢迎的立法——在民主党和共和党中都是如此。 该立法会通过增加成本、削弱支付安全性、损害小型金融机构、减少最需要信贷的人获得信贷的机会以及终止流行的信用卡奖励计划来伤害消费者，”该组织在一份声明中表示。

参议员迪克德宾的办公室告诉 CNBC，伊利诺伊州民主党计划“今年年初”重新提出该法案。