退休人员的纳税截止日期：在年底前完成

税务筹划可能很艰巨，但在税务日之前的几周内安排好一切也同样如此。 退休人员还需要牢记一些重要的截止日期，以节省资金或避免巨额罚款。 

最受欢迎的策略之一是罗斯转换。 传统的退休账户，如传统的 IRA 或 401(k)，是用税前资金投资的，这意味着储户在取款时要纳税。 罗斯账户是用税后的钱存入的，所以任何遵守规则的人都将在以后的生活中享受免税分配的好处。 

对于哪个帐户最好没有正确答案，但一般准则建议处于较低税级的人为 Roth 做出贡献，特别是如果他们希望在退休时处于较高的税级，而那些处于收入高峰期的人应该选择传统的，如果他们预计在提款时他们的收入会降低。 

罗斯 转变 允许个人将他们现在可能不需要的钱从传统账户转移到 Roth 账户，因此他们将在进行转换的那一年缴纳税款。 这种策略最适合那些可能已经看到应税收入减少的纳税人，因为他们可能处于比平时更低的税率范围内，并且在转换时缴纳的税款更少。 

请参见： 现在是进行 Roth IRA 转换的好时机吗？

顾问说，估算税级是省钱的好方法。 提供退休计划建议的公司 HCM 的副财富顾问 Vaughn Kellerman 表示，“待办事项”清单上的一项应该是将他们的预计税级与他们当前和潜在的未来税级进行比较。 

“这可以优化普通收入来源的最低税率，”他说。 “例如，如果确定退休人员今年的税级低于明年，并且他们知道他们计划明年增加一笔额外的大笔费用，例如购买新车，那么他们将受益于年底前从退休账户中取出钱。” 

了解您当前和未来一年的收入和支出也是一种很好的一般财务规划实践。 有了这些信息，退休人员就可以决定他们是否应该提早参加社会保障，或者他们是否有能力推迟参加，以及当他们周围的经济环境可能有点可怕时，他们的财务状况会更有保障，就像过去 许多美国人 今年。 

截止日期 所需的最低分配 是每年的 31 月 1 日（第一次服用 RMD 的人除外，他们可以推迟到 72 岁生日后的次年 XNUMX 月 XNUMX 日）。 美国国税局使用个人的年龄、账户余额和预期寿命图表计算所需的最低分配，即使退休人员不需要钱，这些分配也是强制性的。 

忽略 RMD 的罚款是应提取金额的 50%——例如，RMD 为 1,000 美元的人将在其 RMD 之外面临 500 美元的罚款。 接受部分分配的人仍需缴纳罚款，因此在前面的示例中，如果纳税人只收取他应该收取的 500 美元中的 1,000 美元，他将面临 250 美元的罚款。 

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税收损失收获是 另一种策略 顾问建议，虽然它用于非退休投资账户（据称，延税账户有限制 嘉信理财). 通过税收损失收割，目前遭受损失的资产将被出售并用类似的选择代替——考虑在尝试之前与财务规划师、合格的税务专业人士或投资公司的某人合作。  

Seacoast Investment Services 的财务顾问丹尼斯·诺尔特 (Dennis Nolte) 表示，年底的另一项重要税务任务是：确保您已合理估计资本收益、损失和收入。 对于没有从养老金、社会保障和 IRA 分配中预扣税款的人来说尤其如此。

“下一年的季度预估税收一直是这些人关心的问题，”他说。 

然后就是了 组织 文件，以避免在税收季节前后头疼。 逐项列出的退休人员应全面收集重要文件和收据，例如医疗费用，这样他们就不会在 XNUMX 月份寻找这些数字和任何证据。