投资的10条黄金法则

这篇文章最初发表于 银行利率网.

投资通常可以分解成几个简单的规则，投资者可以遵循这些规则来获得成功。 但成功既取决于该做什么，也取决于不该做什么。 最重要的是，我们的情绪会影响整个过程。 虽然每个人都知道您需要“低买高卖”，但我们的气质常常导致我们低卖高买。

因此，关键是制定一套“黄金法则”来帮助指导您度过艰难时期。 市场上涨时，任何人都可以赚钱。 但是当市场变得动荡时，成功和繁荣的投资者是那些 有一个有效的长期计划.

这里有 10 条投资黄金法则，可以让您成为更成功的——并有望成为更富有的——投资者。

规则一：永远不要赔钱

让我们开始吧 传奇投资者沃伦巴菲特的永恒建议, 谁说“第一条规则是永远不要赔钱。 第 1 条规则永远不会忘记第 2 条规则。 奥马哈先知的建议强调了避免投资组合损失的重要性。 当你的投资组合中有更多的钱时，你可以从中赚更多的钱。 因此，亏损会损害您未来的盈利能力。

当然，不赔钱说起来容易。 巴菲特的规则本质上意味着不要对投资的潜在收益着迷，还要寻找它的缺点。 如果您没有获得足够的收益来承担所承担的风险，那么投资可能不值得。 巴菲特建议，首先关注不利因素。

尽管股票一直在波动，但它们是基于全球企业的盈利能力。 随着收益的增加，股票也会增加，至少随着时间的推移。 对比一下 cryptocurrencies，通常没有收益或硬资产等基础来支持其估值。 也就是说，加密货币最终可能一文不值——这不是巴菲特想要承担的风险。

规则 2：像主人一样思考

“像所有者一样思考，”RMB Capital 联席首席投资官 Chris Graff 说。 “记住，你投资的是企业，而不仅仅是股票。”

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尽管许多投资者将股票视为赌博，但真正的企业支持这些股票。 股票是企业的部分所有权权益，随着时间的推移，随着企业的表现好坏，公司的股票很可能会跟随其盈利能力的方向发展。

“投资时要注意你的动机，”加利福尼亚州拉霍亚市 Vivaris Capital 的首席执行官克里斯托弗米泽尔说。 “你是投资还是赌博？ 投资涉及基本面分析、估值以及对企业未来表现的看法。”

“确保管理团队强大并与股东利益保持一致，并确保公司处于强大的财务和竞争地位，”格拉夫说。

规则 3：坚持你的流程

Kepos Capital 的投资组合经理 Sam Hendel 表示：“最优秀的投资者会开发出一种在多个市场周期中始终如一且成功的流程。” “不要偏离久经考验的事实，即使短期挑战会让你怀疑自己。”

投资者最好的策略之一：长期买入并持有。 您可以在 401(k) 计划中定期购买股票基金，例如，然后坚持几十年。 但是，当市场波动时，您很容易因为暂时亏损而偏离您的计划。 不要这样做。

第 4 条规则：在每个人都感到恐惧时购买

当市场下跌时，投资者通常会卖出或干脆不再关注它。 但那是讨价还价的时候。 确实如此：股票市场是唯一可以出售商品的市场，每个人都不敢购买。 正如巴菲特所说：“别人贪婪时我恐惧，别人恐惧时我贪婪。”

如果你是一个好消息 401（k）的 Investor 的优点是，一旦您设置了帐户，您无需执行任何其他操作即可继续购买。这种结构使您的情绪不受游戏影响。 当股票价格更低并提供更好的长期价值时，您将继续购买股票。

在整个 2020 年经济低迷期间继续买入的投资者在整个 2021 年推动股票上涨，这同样可能适用于未来的经济低迷。

规则 5：保持投资纪律

重要的是，投资者要随着时间的推移，在恶劣的气候和良好的气候条件下继续储蓄，即使他们只能存一点钱。 通过继续定期投资，您将养成量入为出的习惯，即使您随着时间的推移在您的投资组合中积累了资产储备。

401(k) 是执行此纪律的理想工具，因为它会自动从您的薪水中扣款，而无需您决定这样做。 巧妙地选择你的投资也很重要——以下是如何选择您的 401(k) 投资.

第 6 条规则：保持多样化

保持投资组合多元化对于降低风险很重要。 让您的投资组合只投资一两只股票是不安全的，无论它们对您的表现如何。 因此，专家建议将您的投资分散在多元化的投资组合中。

“如果我在投资时必须选择一种策略来牢记， 这将是多元化”前投资总监 Mindy Yu 说 改善. “多元化可以帮助你更好地经受住股市的起伏。”

好消息：多元化很容易实现。 一项投资 标准普尔 500 指数基金，持有美国顶级公司的数百项投资，为投资组合提供即时多元化。 如果你想分散更多，你可以添加债券基金或其他选择，例如 可能表现不同的房地产基金 在各种经济环境中。

第 7 条规则：避免把握市场时机

专家通常会建议客户避免尝试把握市场时机，即尝试在正确的时间买入或卖出，这在电视和电影中很流行。 相反，他们经常引用这句话“进入市场的时间比把握市场时机更重要”。 这里的想法是你需要保持投资以获得丰厚的回报并避免进出市场。

这就是 Wells Fargo Investment Institute 的投资策略分析师 Veronica Willis 的建议：“最好的日子和最坏的日子通常很接近，并且发生在熊市或经济衰退期间市场最动荡的时候。 投资者需要专家级的精确度才能在一天进入市场，第二天退出市场，并在第二天再次进入市场。”

专家通常建议定期购买以 利用美元成本平均.

规则 8：了解你投资的一切

农业投资金融科技市场 Harvest Returns 的创始人兼首席执行官 Chris Rawley 表示：“不要投资你不了解的产品，并确保在投资前已向你清楚地披露风险。”

无论您投资什么，都需要了解它的运作方式。 如果您要购买一只股票，您需要知道为什么这样做是有意义的，以及该股票何时可能获利。 如果您要购买一只基金，您希望了解其业绩记录和成本等。 如果您要购买年金，了解这一点至关重要 年金如何运作以及您的权利是什么.

第 9 条规则：定期审查您的投资计划

虽然制定可靠的投资计划然后稍加修改可能是个好主意，但建议您定期审查您的计划，看看它是否仍然符合您的需求。 每当出于税务目的检查帐户时，您都可以这样做。

“不过请记住，您的第一个财务计划不会是您的最后一个，”彭萨科拉地区海军联邦金融集团投资服务副总裁凯文德里斯科尔说。 “你可以看看你的计划，并且应该至少每年审查一次——尤其是当你达到了里程碑，比如开始组建家庭、搬家或换工作时。”

第 10 条规则：留在游戏中，有应急基金

绝对重要的是 你有应急基金，不仅可以帮助您渡过难关，还可以让您长期投资。

“保持 5% 的资产为现金，因为生活中会遇到挑战，”位于佛罗里达州庞帕诺比奇的 Kirsner Wealth Management 退休计划服务总裁 Craig Kirsner 说。 他补充说：“在您的账户中至少有六个月的开支是有意义的。 储蓄账户设立的区域办事处外，我们在美国也开设了办事处，以便我们为当地客户提供更多的支持。“

如果您必须在困难时期出售您的部分投资，那通常很可能是在它们下跌的时候。 应急基金可以帮助您在投资游戏中停留更长时间。 您在短期内（少于三年）可能需要的钱需要以现金形式存在，最好是 高收益在线储蓄账户 or 也许在 CD 中. 货比三家以获得最优惠的价格。

底线

好的投资既要做好正确的事情，也要避免做错的事情。 在这一切之中，重要的是要管理好你的气质，这样你才能激励自己做正确的事情，即使他们可能觉得有风险或不安全。

这个故事最初是在 Fortune.com

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