桶策略正在帮助退休人员限制他们的损失并在 2022 年保持现金流

随着最近一个 熊市，新退休的人面临着一个发人深省的现实：在经济低迷时期不得不出售投资以满足他们的收入需求。 这种噩梦般的场景，被称为 序列风险, 可以缩短使用寿命 退休 投资组合，并让退休人员争先恐后地获得额外收入。

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再说一次，使用 桶策略 投资和提取资产的人可能会更好地免受最近华尔街动荡的影响。 桶策略依赖于将您的收入来源分成不同的组或“桶”，每个组或“桶”都有固定的时间范围和相应的风险水平。 它旨在为退休人员提供足够的现金来支付数年的开支，而不必在市场低迷时动用他们的投资。

晨星个人理财总监克里斯汀·本茨（Christine Benz）， 最近检查 几个采用桶策略的模型投资组合的表现。 尽管这些模型投资组合在 2022 年都出现了亏损，但它们的表现优于传统的 60/40 投资组合，这是退休人员常用的资产配置。 它们的表现也大大优于标准普尔 500 指数，后者在今年前六个月下跌了 21%。

“[T]桶系统通过保持水龙头打开来实现，”奔驰写道。 “使用 Bucket 系统的退休人员可以动用他们的现金储备，而不必中断他们的长期投资，今年到目前为止，这些投资可能经历了价格下跌。”

退休桶策略解释

桶策略是一个系统，用于将您的资产分散到不同的投资组中，这些投资将在不同的点被挖掘。 该方法通常需要三个不同的资产桶，每桶都有不同的风险水平。

您的短期存储桶将拥有足够的现金和现金等价物来满足大约两年的支出需求。 这个现金桶在很大程度上不受市场波动的影响，旨在使您远离序列风险，并帮助您避免在市场低迷时撤回风险较高的资产。

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中间桶将包括您计划在未来 10 到 10 年内利用并转换为现金的投资。 这一桶可能包括期限较长的债券、优先股、增长和收益基金以及其他固定收益资产。 最后，长期投资桶将持有您计划持有至少 XNUMX 年的股票和风险较高的投资。

从理论上讲，桶式系统使退休人员能够使用他们的现金缓冲来满足短期支出需求，同时抵御市场波动并避免在经济低迷时期提款。

桶策略在 2022 年的表现如何

奔驰跟踪采用桶策略的六种不同模型组合的表现：三个使用 共同基金 和三个使用 交易所交易基金.

所有六种模型投资组合的风险水平都不同，从激进到中等再到保守。 她持有大量股票的激进投资组合，其中包括 8% 的现金桶，不出所料地遭遇了今年最糟糕的情况，下跌了约 12%。 分别包含 10% 和 12% 的现金桶的温和和保守的投资组合表现更好。 虽然温和的投资组合在 10 月下旬下跌了约 8%，但同时保守的期权仅下跌了 XNUMX%。

不，退休人员没有使用桶策略赚钱。 然而，他们正在满足他们的收入需求，同时对其投资组合的长期生存能力造成的损害最小。

如何补充你的现金桶

当然，桶策略的一个警告是需要在短期现金桶用完后补充它。 如果市场在两年内反弹（或者现金桶的设计能持续多久），这可能不会成为问题。

但是，如果股票和债券在两年内没有反弹，并且出现更持久的熊市怎么办？ 奔驰说，答案在于找到“最不坏的选择”，可能是短期债券。 奔驰建议，从销售这些产品开始。

“它们不是现金替代品，但在市场历史上，它们的亏损期往往既浅又短暂，”她说。

虽然退休人员也可能会寻求非投资组合解决方案来创收，例如 年金，他们可能没有资金购买一台。 一个 反向抵押 或兑现人寿保险单是退休人员在这种情况下可以考虑的另外两种途径。

底线

桶策略是一种投资和退出资产的系统，以满足短期支出需求，同时避免序列风险。 它涉及将资产分成不同的“桶”，每个“桶”都有定义的时间范围和风险级别。 Morningstar 的 Christine Benz 最近审查了几个使用桶策略的模型投资组合的表现，发现虽然这些资产配置在 2022 年出现亏损，但它们的表现优于传统的 60/40 投资组合。

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图片来源：iStock.com/kate_sept2004、iStock.com/Aslan Alpha、iStock.com/tdub303

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