新的 6.89% I 债券将在短短 9.62 年内击败旧的 4% 债券

收益率为 9.62%，最近到期 I系列债券 是 可以理解的流行. 随着利率上升，债券基金今年下跌，银行继续为存款账户提供低利率。 因此，难怪大量投资者在上个月底崩溃了 Treasury.gov 网站，试图赶时间锁定债券自 1998 年推出以来支付的最高利率。

在锁定旧利率的最后期限 28 月 979 日星期五当天，财政部出售了 XNUMX 亿美元的 I 类债券。 在熊市中，这种提供高收益和低风险的投资激怒了投资者。

但现在事实证明，投资者应该等待。 那些在最近一次拍卖中购买收益率为 6.89% 的新 I 债券的人会发现，他们在几年内赚的钱比那些急于购买旧的、更高利率的人要多。 这怎么可能？ 深入了解以下 I Bonds 的复杂性，并考虑与 财务顾问 免费查看 I Bonds 在您的投资组合中是否有意义。

6.89% 的 I 债券利率如何能超过 9.62% 的利率？

原因是 I 债券的利率由两部分组成：保证的基本利率和可调整的通货膨胀率，该通货膨胀率随着每一次新的半年度拍卖而变化。 那 令人瞠目结舌的 9.62% 率 仅在投资者持有债券的前六个月得到保证。 之后，利率将下降，而 2022 年 XNUMX 月债券的利率将稳步上升。

这是因为在 1 年 2020 月 31 日至 2022 年 0 月 0.40 日期间购买的债券的基准利率为 6.49%。 新债券的发行基准利率为 6.89%。 新的 XNUMX% 通胀率意味着所有之前的投资者将获得该回报率，而新债券的购买者将获得包括基础在内的综合利率，即 XNUMX%。

对新的债券购买者来说更好的是，债券的基准利率在 30 年内不会到期，只要债券持有人持有，就会获得额外的提振。 即使通货膨胀率降至 0%，他们仍将获得 0.40% 的回报。

故事继续

在较高的基准利率下，以 6.89% 的利率获得 I 债券的买家应该领先于大约四年后锁定 9.62% 的买家。 总是很重要 问顾问 关于增长和现金流方面对您有意义的事情。

I Bonds 历史概览

1998 年 3.40 月发行第一期 I 类债券，基准利率为 3.60%，2000 年 0 月升至 2020%，创历史新高。 从那以后，担保稳步下降，数次达到 1%，包括最近一次从 2000 年 31 月到 2000 月的最长运行。 这意味着持有 10.20 年 13.39 月 XNUMX 日至 XNUMX 年 XNUMX 月 XNUMX 日期间购买的 I 债券的任何人今天享受 XNUMX% 的利率，尽管这与过去六个月的 XNUMX% 相比有很大下降。

尽管如此，最后一分钟的债券购买者不必感到太难过——他们将在 9.62 月底之前获得 1% 的利率，因为债券在拍卖时支付六个月的综合利率，从他们被购买的那个月的第一天。 通货膨胀率每年在 1 月 XNUMX 日和 XNUMX 月 XNUMX 日的每次拍卖中调整两次。

我如何计算债券利率？

如果您想知道我的债券利率究竟是如何计算的，它是固定利率的总和，加上前六个月半年通胀率的两倍（在最近的拍卖中，这是 2 月份消费者价格指数的变化）至九月）。 该结果被添加到固定利率乘以通货膨胀率的总和。 整个计算如下：[固定利率 + (XNUMX x 半年通货膨胀率) + (固定利率 x 半年通货膨胀率)]。

可以找到有关 I 债券利率及其计算方式的大量信息 点击此处，同时发布了每只债券整个历史的历史图表 点击此处.

底线

事实上，以 6.89% 的新利率购买 I 债券的投资者可能会在四年后领先于锁定上个月到期的 9.62% 利率的投资者。 在试图获得近 10% 的回报的所有大张旗鼓中，投资者最好保持耐心并将基准利率考虑在内，在最后一次发行中升至 0.40%。

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