高收益储蓄账户的优缺点以及它们与投资的比较

关键外卖

• 高收益储蓄账户提供高利率，是存放现金的安全场所
• 决定是将钱投入股票市场还是储蓄账户将是个人决定，风险承受能力应该是决定因素
• 如果您很快需要流动现金，您可能应该优先考虑储蓄而不是投资

并非所有储蓄账户都是平等的，有些账户提供不同的开户最低限额、提款规则、费用和利率。 在比较储蓄账户时，人们最关注利率，因为如果您的钱要存放在某个地方，为什么不为您的投资获得最大回报呢？

随着美联储加息，将资金存入高收益储蓄账户似乎是最佳选择。 您最近可能收到银行发来的电子邮件，宣布某些产品的储蓄率略高。

储蓄和投资对于积累财富至关重要，但它们并不相同。 储蓄账户被认为是可靠的，但雄心勃勃的人可能想知道他们是否可以通过投资股票市场让他们的钱更有效地工作。 以下是两者之间的显着差异。

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高收益储蓄账户解释

高收益储蓄账户类似于实体银行的常规储蓄账户，但它们可能会为您提供远高于全国平均年利率的利率PY
. 高收益储蓄账户宣传的利率是传统银行的 10 到 20 倍并不罕见。 请注意，FDIC 还为这些账户提供保险，为消费者提供安全保障。

高收益储蓄账户的优势

以下是将钱存入高收益储蓄账户的一些好处。

高APY

通常，人们会选择高收益账户，因为与传统银行相比，APY 利率更高。 最近的调查将储蓄账户的全国平均收益率定为 0.23% APY。 相比之下，高收益账户的年化收益率最高可达 4% 或以上。 这笔钱同时存在于两个账户中，但其中一个更有可能向账户持有人支付更多。

现金流动性

在紧急情况下，现金流动且可以轻松转移的账户是有益的。 您的资金在高收益储蓄账户中触手可及，即使您可以免罚金的提款次数有限。

FDIC受保人

合法的高收益储蓄账户由联邦存款保险公司承保。 如果银行倒闭且无法偿还您，则最高可获得 250,000 美元的保护。 为了一般安全，无论您在哪里存钱，都应该由 FDIC 或 SIPC 承保。

入门门槛低

许多高收益储蓄账户不需要很高的最低存款额即可开户。 许多银行也没有最低余额要求来赚取您的钱的利息。 这使它们成为没有数千存款的人的便捷选择。 但是，请注意，如果您在开户后存入一定金额或在您的账户中收到直接存款，一些高收益储蓄账户会提供赠金。

高收益储蓄账户的缺点

虽然这些帐户有很多优点，但也有一些缺点需要牢记。

提款有限

联邦法律过去常常保护储蓄账户持有人免受每月最多六次便捷提款或转账的处罚。 该法律，即条例 D，已不再有效，但一些银行仍保留该政策。 查看您的储蓄账户条款，了解与提款或转账相关的任何费用以确保安全。

利率随时间变化

储蓄账户利率会随着时间的推移而变化，具体取决于经济状况，预测未来经济走势并不容易。 目前，由于美联储加息，利率一直在上升，但你对此无能为力。

投资回报

账户投资回报率可能不高，有时可能会低于该国的通货膨胀率。 根据您的目标，储蓄账户可能不符合您的最佳利益。

您应该存入高收益账户还是进行投资？

每个人都希望以更低的风险更快地增加资金，但这违背了投资的基本原则。 一般来说，回报率越高，投资者承担的风险就越大，反之亦然。 在您做出决定之前，您应该考虑以下事项。

钱的用途

您为紧急情况储蓄的钱需要随时可用。 钱不是为了让你变得富有，而是为了让你在生活使你沮丧时感到安全。 把它想象成一个备胎。 那个轮胎会把你从发生故障的地方带到最近的机械师那里。 它的存在是为了安全，只能暂时依赖它。 同样的理念也适用于您的储蓄。 确保你有钱在紧急情况下为你准备好，你拥有的任何钱都可能对你投资股票市场更有效。

在高收益储蓄账户中存钱的个人应该考虑他们的目标。 如果您正在为即将到来的活动存钱，那么投资股市并承担额外风险就没有什么意义，尤其是在当今动荡的市场中。

增加的风险

更多的风险等于更高的潜在回报。 无论是投资政府债券还是个股，投资者都会接受多种风险。 想象一下，在 2 年 2022 月 39 日向特斯拉股票投资数千美元，结果你的投资价值在明年下降了 XNUMX%。 确保您愿意接受增加的风险。

投资前的关键问题是，“我准备好失去这笔钱了吗？” 与投资少数股票相比，风险较低的选择是投资指数基金或 ETF。 SPDR S&P 500 ETF Trust 试图提供与 S&P 500 收益率大致对应的投资结果。在过去三年中，回报为：

• 18.14 年 -2022%
• 在28.59 2021％
• 在18.40 2020％

在市场上投资的重大风险是不知道您何时需要它以及有多少可用。 分散投资组合将有助于限制风险。 如果您有兴趣投资市场但又不想一直关注头条新闻，请考虑查看 Q.ai 的 投资工具包，它可以处理新老投资者的工作。

底线

储蓄还是投资将是个人决定，很大程度上取决于您准备接受多少风险。 高收益储蓄账户提供较小的回报和最小的风险，而投资股票市场有可能获得更高的回报，但风险更大。

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