“他们都承诺提供帮助”，但似乎没有财务顾问能提供我需要的东西。 我有两个 401ks、罗斯账户和房地产，并且想要一个一次性的计划来自己管理我的钱。 你能帮我吗？

问题： 我做了很多研究来寻找受托人，但最重要的是，我还没有找到一个顾问，无论是个人还是公司，他都会以固定费用为您提供建议。 当您与他们交谈时，他们都承诺会帮助您，但是当涉及到我真正想要的东西时，他们会重新否定，只想为您管理和投资您的钱。

我有两个 401K 账户，罗斯账户，应税账户，以及私人商业房地产投资。 我想要的只是有人看看我所拥有的一切，并从整体上提供一个我可以自己执行的整体多元化和投资策略。 此人将利用他们对应税、非应税、递延账户/资产以及其他投资类型的所有经验和理解，为我提供最佳分配，就像它们都是一个账户一样。 你能帮我吗？ （读者，您可以使用此工具在这里与可能满足您需求的顾问进行匹配。）

与您的财务顾问有问题或想聘请新顾问？写给 [电子邮件保护].

答： 找到合适的财务顾问有多么困难，您当然是对的。 正如 Midtown Financial Group 的认证理财规划师和财富顾问 Grace Yung 所说：找到一个好的理财顾问就像找一个好医生——你不仅需要在个人层面上点击他们，还需要有人在他们的手艺上合格，了解您的需求并与您在同一水平上进行沟通。 

就您而言，除此之外，您还面临着额外的复杂性，因为要找到一位按小时收费而不是收取一定比例的管理资产费用的顾问也可能是一个挑战。 Bankrate 首席财务分析师格雷格麦克布莱德说，一个起点是加勒特计划网络。 “他们可以为您指明正确的方向，找到一个按小时收取一次性咨询费用的受托人，”麦克布赖德说。 

它还可以帮助了解财务规划如何运作。 Yung 指出，一般而言，财务规划业务有几个部分：财务规划、实施和持续监控。 “许多 CFP 专业人士都在做上述所有事情，但听起来你只对财务规划部分感兴趣。 可以按小时或固定费用聘请 CFP 来制定全面的财务计划，”Yung 说。 根据复杂性，Yung 说这些费用平均在 3,000 到 6,000 美元之间。 “这样做的原因是，制定一个适当的计划可能需要至少 10 个小时。 在该级别生成的计划通常由参与协议启动，并应包括基线快照、整体资产分配、带有一般建议的情景以及带有书面摘要的行动步骤，”Yung 说。 至于策略投资的具体建议，容说通常是分开完成的。 （读者，您可以使用此工具在这里与可能满足您需求的顾问进行匹配。）

一旦你确定了一些看起来很合适的人，采访他们以确保他们真正的固定费用。 “一些公司收取固定费用，如持续咨询的聘用费，而另一些公司则提供按项目收费的小时费率。 随着越来越多采用现代规划方法的顾问进入该领域，财务咨询领域正在发生变化。 这是一个缓慢的过渡，但它将取代过去以顾问为中心的资产管理模式，并将我们转向未来真正以客户为中心的模式，”固定费用金融公司的联合创始人布伦特韦斯说规划公司 Facet Wealth。