“他们继续攀登。” 许多储蓄账户现在支付的利息高达 4%。 是时候放弃你现在的银行了吗？

尽管美联储在过去一年中多次加息，但大多数金融机构仍在为其储蓄账户支付微不足道的金额。 但也有一些非常值得注意的例外，专业人士表示现在值得一看。 “最高收益的、全国可用的储蓄账户支付超过 4%，银行仍处于增加支付的模式中。 这些账户不仅在全国范围内可用，而且许多收益率超过 4% 的账户没有最低存款要求，因此几乎每个人都可以使用它们”，Bankrate 首席金融分析师 Greg McBride 说。 (您可以在此处查看您现在可以获得的最高储蓄账户利率。)

专业人士表示，美国人近 15 年来从未见过这样的收益率：“随着利率上升，最具竞争力的储蓄账户提供的收益率上次出现在 2009 年，而且它们还在继续攀升，”麦克布赖德说。 也就是说，正如我们在下面展示的那样，您的普通银行支付的费用并不多。

最新储蓄率

根据 Bankrate 8 月 XNUMX 日的数据，以下是储蓄账户的最新平均利率。

账号管理	平均支付率
货币市场账户	0.39%
节省 10 万美元	0.23%
节省 25 万美元	0.47%
节省 50 万美元	0.47%
高收益储蓄账户	0.83%

您需要多少储蓄？

没有神奇的数字，但专业人士通常建议在应急基金中保留 3-12 个月的基本收入。 您的年龄、婚姻状况和职业等因素都会影响您需要多少紧急储蓄。 这里的 Dave Ramsey 和 Suze Orman 都说你的应急基金应该有什么。

至于把钱放在哪里，McBride 说，“高收益储蓄账户是您存放应急基金的最佳场所——方便但又足够远，以至于您不太愿意为了可自由支配的支出而动用它。” 您可以在此处查看您现在可以获得的最高储蓄账户利率。

除了应急基金，您可能还想拥有额外的账户，用于为短期目标储蓄，例如在未来 6 个月内购买房屋，或在不久的将来度假。 当然，您会希望为退休储蓄和投资。

把钱放在哪里：储蓄账户与 MMA

专家普遍认为，您应该将应急基金资金存放在安全的地方，例如高收益储蓄账户或货币市场账户。

储蓄账户的好处很多，但其中一些最大的好处包括灵活性、易于储蓄、赚取利息以及知道您的资金受到保护。 将钱存入高收益储蓄账户也可能有缺点，例如当您超过一个月的最大提款次数时会产生费用。 从长远来看，这些账户并不适合您的所有储蓄，因为它们支付的利息不如其他一些工具和投资。 

另一种需要考虑的账户类型是货币市场账户 (MMA)； 它们是具有借记和支票书写能力的储蓄账户，利率高于传统储蓄账户。 与高收益储蓄账户相比，MMA 通常具有更高的最低余额要求，并且利率通常较低。 但是，如果可以选择直接从储蓄账户中支出对您来说很重要，那么 MMA 可以提供体面的利率，并且可以灵活地开立支票或使用附在账户上的借记卡。

开立 MMA 或储蓄账户前须知 

在开设储蓄账户之前，请确保您有联邦存款保险的保护，您能够满足任何余额要求以避免任何月费，并且您可以在需要时轻松地从账户中取款。 “通常，将账户与您当前银行或信用合作社的支票账户相关联是一种来回转移资金的简便方法，”麦克布赖德说。 (您可以在此处查看您现在可以获得的最高储蓄账户利率。)

在开始 MMA 之前，请确保您能够满足最低余额要求。 您还应该将利率与传统储蓄账户和高收益储蓄账户的利率进行比较，以确保您获得最大的收益。

麦克布赖德还建议阅读细则并注意赚取更高收益的任何余额限制、任何直接存款或每月交易要求以获得该收益以及任何地理限制或会员要求。