根据 Capital One 于 2022 年 3 月进行的一项调查,将近一半的美国人不知道他们当前的储蓄账户利率是多少。这可能意味着您正在损失一大笔零钱。 事实上,虽然普通储蓄账户的收益率仍然很低,但一些高收益储蓄账户的收益率超过了十年来的水平(想想 4%-XNUMX% 或更多)。 (您可以在此处查看您现在可以获得的最高储蓄账户利率.)
Bankrate 首席金融分析师 Greg McBride 表示:“随着利率上升,最具竞争力的储蓄账户提供了 2009 年以来的最高收益率,而且它们还在继续攀升。” 这是 列出 的储蓄账户本月支付超过 4%。 也就是说,平均利率仍然很低,我们将在下面深入探讨,以及 MMA、储蓄账户和 CD 的优缺点。
今天的储蓄率
根据 Bankrate 17 月 XNUMX 日发布的数据,以下是储蓄账户和 CD 的最新平均利率,然后我们与专家讨论您应该存多少钱(是的,即使在这种高通胀环境下),放在哪里钱等等。
账号管理 | 平均支付率 |
1 年光盘 | 2.35% |
2 年光盘 | 2.45% |
3 年光盘 | 2.63% |
4 年光盘 | 2.55% |
5 年光盘 | 2.74% |
6个月CD | 1.83% |
9个月CD | 2.46% |
货币市场账户 | 0.35% |
节省 10 万美元 | 0.22% |
节省 25 万美元 | 0.47% |
节省 50 万美元 | 0.47% |
高收益储蓄账户 | 0.83% |
您需要多少储蓄?
没有确切的数字,但专业人士建议在应急基金中保留 3-12 个月的基本收入,年龄、婚姻状况和职业等因素都会影响您需要多少应急储蓄。 Suttle Crossland Wealth Advisors 的认证财务规划师 Curtis Crossland 表示:“仍在职业生涯中的已婚夫妇需要 3 到 6 个月的储蓄,但如果收入不平衡,可能会接近 6 个月。” 尽管有些人可能认为过多,但一些专家建议准备 12 个月的紧急储蓄。 District Capital Management 的注册财务规划师阿尔文·卡洛斯 (Alvin Carlos) 说:“只有当您打算转行并且预计会失业几个月时,这可能才合适。”
除了应急基金,您可能还想拥有额外的账户,用于为短期目标储蓄,例如在未来 6 个月内购买房屋,或在不久的将来度假。
把钱放在哪里:储蓄账户、MMA 与 CD
专家们一致认为,您应该将应急基金资金存放在安全的地方,例如高收益储蓄账户、货币市场账户或 CD。
储蓄账户有很多好处,但最大的好处包括灵活性、易于储蓄、赚取利息以及知道您的资金受到保护。 然而,将钱存入高收益储蓄账户也可能存在一些缺点,例如当您超过一个月的提款次数时,提款限额会产生费用。 从长远来看,这些账户并不理想,因为它们支付的利息不如其他储蓄工具。
规避风险的投资者或任何只想进行短期投资的人都应该考虑定期存单,因为它们在保护本金方面很有用,同时还能赚取一点利息。 事实上,CD 通常提供比储蓄账户更好的利率,但重要的是要记住,只有当你能够将钱存入 CD 直到它到期(通常在几个月之间)时,才真正有意义和五年——否则,你将被处以重罚。 如果您有特定的储蓄目标,CD 通常是最好的储蓄策略之一,因为您可以保证获得回报。
货币市场账户 (MMA) 是具有借记和支票书写能力的储蓄账户,利率高于传统储蓄账户。 MMA 通常有更高的最低余额要求,并且与高收益储蓄账户相比通常利率较低,但如果可以选择直接从储蓄账户中支出对您来说很重要,MMA 提供不错的利率和写入的灵活性支票或使用附在账户上的借记卡。
在开设 MMA 或储蓄账户或购买 CD 之前需要了解的内容
在开设储蓄账户之前,请确保您有联邦存款保险的保护,您能够满足任何余额要求以避免任何月费,并且您可以在需要时轻松地从账户中取款。 “通常,将账户与您当前银行或信用合作社的支票账户相关联是一种来回转移资金的简便方法,”麦克布赖德说。 (在此处查看您现在可能获得的最高储蓄账户利率。)
在获得 CD 之前,请确保您了解存款条款,并且您可以接受在您同意的任何固定时间段内无法动用您的钱。 熟悉提前取款罚款也是明智的,以防您发现自己需要在 CD 到期之前取款。
在开设 MMA 之前,请确保您能够满足最低余额要求,并将利率与传统储蓄账户和高收益储蓄账户的利率进行比较,以确保您获得最大的收益。
储蓄率的未来
没有水晶球,就不可能说出利率将走向何方,但随着可能出现更多加息,储户可以期待储蓄账户和 CD 的回报有所改善,尤其是在网上银行、小型社区银行和信用合作社. “进一步加息的前景对储户来说是一个充满希望的前景,尤其是在我们开始看到通胀回落的时候,”麦克布赖德说。
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