提前退休？ 俗话说得好，得之则善。 但正如一位受人尊敬的哈佛大学博士经济学家指出的那样，太多的美国人 没有足够的储蓄就得到它.
职业生涯后期的美国人在大流行期间面临着巨大的诱惑：随着办公室生活减少到远程工作以及股市推高 401(k) 账户，提前退休成为网络上搜索最多的术语之一。
那么，用经济学家劳伦斯·科特利科夫 (Laurence Kotlikoff) 的话来说，为什么该计划是您可能犯的“最严重的金钱错误之一”？
首先，市场已经回落，抵消了大流行带来的许多收益，并使许多人从提前退休的梦想中醒来。
但 Kotlikoff 的怀疑还有更深层次的原因。
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“糟糕的储户”
很少有事情能像退休计划那样暴露一个人的金钱习惯。 提早开始的积极进取的、有仪式感的储蓄者会得到可靠增加的账户余额的回报，并通过股息再投资和复利增加收益。
但现实是，数以百万计的美国人根本没有为传统的退休计划存够足够的钱，更不用说 50 多岁的人考虑的提前退休了——Kotlikoff 说，除非他们调整预期或完全放弃计划，否则他们会“后悔” .
“作为一个群体，我们是糟糕的储蓄者，让提前退休变得负担不起，”Kotlikoff 在客人专栏中写道 对于 CNBC。 “从财务上讲，晚退休通常更安全、更明智。”
应该指出的是，Kotlikoff 结束他的论证时说他计划“死在马鞍上”，因为他热爱他所做的事情。 但那些厌倦了攀登公司或向经理汇报的人可能对他们的黄金岁月有不同的计划。
有多少人真正做好了准备？
美联储最近的一项调查显示，美国人退休账户的储蓄中位数为 65,000 美元。 55 岁至 64 岁的老年储户的账户价值中位数约为 134,000 美元，远低于预期寿命延长、通货膨胀压力持续存在以及自付费用不断增加的健康成本所带来的损失。
低估医疗保健费用
波士顿学院退休研究中心今年早些时候的一项研究发现 明显的脱节 在计算他们的工作后计划时，准退休人员如何看待市场波动和寿命的影响。
该报告发现，许多人高估了市场波动的影响，而不太关注他们的寿命以及寿命对他们财务状况的影响。 意外的医疗费用——更不用说长期护理——是退休基金的重大消耗。
该研究的数据，作者 Wenliang Hou 总结道，“证实了长寿和市场风险的重要性，强调了通过社会保障或私营部门年金获得终生收入的必要性。 最后，长期护理也是退休人员面临的一项重大风险，但他们往往低估了这一风险。”
摇摇欲坠的社会保障
联邦政府的主要社会安全网可能出现令人鼓舞的迹象。 社会保障支出将在 2023 年上升，一些规则的变化将增加等待使用该系统的接收者。
但社会保障目前正在计时。 在联邦层面没有变化的情况下，经济学家估计支持社会保障的主要资金 到 2034 年将耗尽. 收件人看到的收益不到他们预期的 80%。
经济学家长期以来一直警告不要过度依赖社会保障，他们中的许多人敦促投资者建立退休计划，假设该计划将会消失。
Kolitkoff 以及其他人在退休或利用社会保障福利方面的主要建议是等待，而不是考虑在继续工作的同时增加储蓄和投资。 额外的时间将使您的投资更努力、更长久地运作，并且 延迟社保 收益意味着以后每月支付更多。
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来源：https://finance.yahoo.com/news/one-worst-money-mistakes-harvard-160000138.html