选择受托顾问的时间对您至关重要，而有时则不是

你在整个职业生涯中都非常努力。 埋头苦干，让您的退休资产自动增长。 突然，你发现自己坐在一堆钱上。 下一步你要怎么做？

什么是信托顾问？

虽然劳工部有一个 概述信托责任的完整小册子，基本元素可以分解成一口大小的块。 这些要素适用于退休计划和个人投资。

“信托顾问在管理资金时有两项主要职责，包括注意义务和忠诚义务，”纽约市 Wharton Wealth Planning, LLC 的创始人兼董事大卫·罗森斯特罗克 (David Rosenstrock) 说。 “注意义务意味着受托人必须在提出建议或计划之前审查有关您财务生活的所有可用信息，从而做出明智的商业决策。”

如果你想关注一个最能定义受托人的词组，那就是“最佳利益”。 搁置 美国证券交易委员会的“最佳利益规则”， 一些受托人质疑，该术语在其原始上下文中的含义相当简单。

“担任受托人的财务顾问有义务促进客户的最大利益，”SVB 财富和信托策略师董事总经理 Katie Sheehen 说VB
私人在波士顿。 “因此，所提供的建议和选择的投资始终是根据客户的需求量身定制的。 在挑选财务顾问时，需要考虑很多因素，规模、地点和专业，但这些顾问是否受托人也应该列在首位。”

您真的需要信托顾问吗？

有许多不同类型的金融专业人士可供选择。 并非所有这些都提供信托服务，有些则两者都提供。 重要的是您要询问任何潜在的服务提供商他们是否会以受托人的身份与您合作。 为什么这很重要？

“与受托人合作的一个主要好处是，他们始终关注客户的最大利益，并披露任何可能对客户产生负面影响的冲突（与忠诚义务有关），”Rosenstrock 说。 “这会对您和您的财务顾问合作做出的决定以及您的顾问可能会让您做些什么来保全或增加您的财富产生深远的影响。”

其根源可以追溯到大宪章，它阻止了受托人耗尽他们所监管的孤儿的资源的做法，你知道在与受托人打交道时，你的资产不能为你以外的人合法收获。

“受托顾问在法律上有义务不得利用客户的资产为自己谋取利益，”Rosenstrock 说。 “这种关系和护理标准有助于防止出现利益冲突的情况。 例如，理财规划师可能会鼓励您使用某些投资，因为他或她可能在这些投资中持有股份。 顾问可能会偏爱某些产品，因为他们可以从中受益。 信托顾问有责任解释他们做出决定的原因以及您可能从中获得或失去的东西。”

您什么时候不需要信托顾问？

不过，有时与受托人合作所提供的优势并不适合您。

“与受托人合作的最常见原因是理论上你可以得到最大程度的无冲突、无偏见的建议，”位于密歇根州绍斯菲尔德的 CR Myers & Associates 的合伙人兼律师 Ryan D. Brown 说。 “受托人在法律上有义务提供符合您最佳利益的建议，而不是他们的最佳利益。 如果您认为需要定期积极管理和照料，那么与受托人合作管理您的整个金融投资组合可能是有意义的，因此有理由向该受托人支付他或她的定期持续费用。 然而，为你自己很可能有能力完成的平凡任务支付定期费用是没有意义的。”

如果您有时间和兴趣，并且对自己的长期健康状况充满信心，那么您当然可以管理自己的投资，即使您对投资组合管理知之甚少。

“投资是可以教的，”纽约亨廷顿 Thinking Cap Financial 的财务规划师 Ryan Derousseau 说。 “虽然许多投资顾问喜欢使问题复杂化，但大多数投资者需要将资金投入一些指数基金，然后继续投资于这些基金。 但在某些情况下，受托人/投资顾问会有所帮助。”

什么时候有人想使用受托人？

如果您是一个自己动手的人，可以不为自己的资产与受托人合作。 注意这里的限定词。 假设您作为个人投资组合受托人或公司退休计划发起人负责其他人的资产。 在这种情况下，您不能忽视您的受托责任。 如果您不是专业的受托人，那么聘请一名受托人可能是有意义的。

杰克逊维尔 PinnacleQuote Life Insurance Specialists 的创始人 Danny Ray 说：“当涉及大量资产和/或需要专业知识和公正建议的复杂财务决策时，让受托人来处理投资是最重要的” , 佛罗里达州。 “这包括退休规划、遗产规划和管理大型投资组合。”

即使您只负责自己的资产，您也可能会发现自己处于聘请专业受托人可能对您有利的位置。

“当你没有金融知识、经验或能力做出明智的投资决策时，受托人是最重要的，”坦帕 Fluent in Finance 的创始人 Andrew Lokenauth 说。 “这可能是由于年龄、缺乏经验或其他使您容易受到经济损失的因素。 通过聘请受托人，您可以确保您的投资得到明智的管理，目标是赚更多的钱。”

什么是典型的信托费用？

你可能想知道这个。 您会为看似优质的服务支付额外费用吗？

幸运的是，担任受托人已成为投资顾问的标准商业模式。 是的，SEC 注册投资顾问需要注册，但并非所有金融专业人士都必须在 SEC 注册。 通常，揭示受托人的不是一个人的注册； 这是他们如何获得补偿的性质。

Rosenstrock 说：“作为另一种类型的信托顾问，只收取费用的受托人这一术语的基本概念是，这种类型的顾问只能直接从客户那里获得所提供服务的补偿。” “换句话说，只收取费用的顾问不会从其雇主或第三方（如基金公司）那里获得与销售相关的报酬。 在这种情况下，费用可以采用统一费率、按小时收费（或基于项目的费用）、订阅费或管理资产百分比的形式。 只收取费用的顾问可以在一次性财务规划的基础上或持续的基础上与客户合作，这取决于最适合的情况。”

如果您正在寻找真正的信托顾问，也许您应该首先询问费用。 想象一下服务提供商根据产品销售赚取佣金或其他收入。 如果是这种情况，您可能会发现与无冲突的替代品相比，该产品不会产生投资结果，因此从长远来看，您会付出更多代价。

Rosenstrock 说：“有许多知名的地区和国家品牌店面不遵循信托标准，这可能与潜在客户的最大利益直接冲突。” “大多数财务顾问必须出售适合客户的投资，但受托人必须以更高的谨慎标准行事。 因此，信托顾问可能会更便宜，因为客户账户不收取佣金。 如果您打算授予顾问对您的账户的酌情控制权，如果您不确定自己需要什么，并且如果您想要合理、客观的建议，那么信托顾问就很重要。 在寻求财富规划策略时，请务必记住，并非每家提供财务建议的公司都是信托顾问。”

您是否担心自己对投资的了解不足以做正确的事？ 或者你担心你不知道你不知道什么？ 无论哪种情况，您都需要帮助。

您需要确保此帮助完全符合您的最佳利益。

如果是这种情况，您需要与受托人合作。