工人们过早地动用他们的退休储蓄，这表明家庭面临越来越大的财务压力，如果美国经济在未来几个月陷入衰退，这一令人不安的发展可能会变得更糟。
据最近 先锋投资者预期调查，“投资者对金融市场的短期前景感到更加悲观，他们中的更多人不得不动用退休储蓄换取现金，”基于从这家共同基金巨头管理的 2022 万个工作场所退休账户中提取的 5 年 XNUMX 月数据。
如需帮助规划退休和避免提早提款， 考虑免费与经过审查的财务顾问进行匹配.
根据 Vanguard 的数据，从 Vanguard 管理的退休计划中提取困难金的人数已升至 2004 年以来的最高水平，其中 0.5% 的员工将钱用于紧急情况。 总共 250,000 笔困难提款比 COVID-19 封锁期间以及 2008 年和 2009 年的大衰退期间还要糟糕。只有 IRS 要求的提款才被允许 “紧迫而沉重的财务需求”，通常 需要记录在案。
工人财务压力的另一个迹象是，越来越多的人以他们的收入为抵押贷款 401（k）个帐户，在大衰退期间飙升至 1% 以上。 截至 0.9 月，Vanguard 报告称有 XNUMX% 的计划参与者获得了贷款。
虽然 401(k) 贷款连同利息还给参与者的账户，但无法偿还困难提款。 根据美国国税局的“安全港”规则，工人可以取出钱来支付医疗费用、大学费用、房租或抵押贷款以防止被驱逐或取消抵押品赎回权、丧葬费和房屋维修。
艰辛等从 401(k) 提款过期 和类似的工作场所账户对于工人未来的退休保障来说尤其危险，因为账户余额会永久降低，留下更少的现金来产生未来的回报。
困难提款的另一个危险是，参与者通常会拿出比他们的情况需要更多的钱来支付由此产生的税款和罚款。 工人必须为提取的钱缴纳所得税，如果他们未满 10 岁，还要缴纳 59.5% 的罚款。 在一些困难的情况下， 处罚可以免除，例如当这笔钱用于支付总计超过工人调整后总收入 10% 的未报销医疗费用时。
Vanguard 全球投资者研究和政策主管 Fiona Greig 表示：“然而，最近从雇主赞助的退休账户中提取资金的家庭有所增加，这可能表明美国消费者的财务状况有所恶化。”
财务规划师坚决不鼓励提前从退休账户中提款，因为当工人无法再产生收入时，他们可能会在退休后造成危险。 计划者也不鼓励贷款，因为它们会永久降低账户的回报。
如何避免提前退休账户提款
鼓励面临经济困难的人削减支出、清算非退休资产、寻求政府或私人援助或申请房屋净值或其他低息贷款。
鼓励尚未陷入金融危机的人们建立一个 应急基金 以应对意外的财务困难，建议至少准备三个月的生活费，或最多一年的生活费。 一种首选策略是自动从每笔薪水中提取资金并存入高息储蓄或货币市场账户，以便在紧急情况下可以轻松取用现金。
底线
根据最近的 Vanguard 投资者预期调查，工人们正在过早地动用他们的退休储蓄，如果美国经济在未来几个月陷入全面衰退，这一现实可能会加剧。 工人应该探索过早从退休账户中提款的替代方案，因为这会带来严厉的处罚，并且应该 考虑免费匹配财务顾问 制定建立退休账户和设立应急基金的战略。
退休储蓄小贴士
为了为退休做好准备，重要的是要确保您的财务状况良好，并且您已经为退休做好了适当的准备。 一种 财务顾问 可以帮助您制定财务计划、正确准备您的财务并帮助您了解何时是您退休的正确时间。 找到合适的财务顾问并不难。 SmartAsset的免费工具 为您匹配最多三位为您所在地区服务的经过审查的财务顾问，您可以免费采访您的顾问匹配，以确定哪一位适合您。 如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问， 现在就开始.
如果您现在知道自己想什么时候退休，也许是时候增加退休储蓄了。 在理想情况下，如果有可用的 401(k)，您已经在为 XNUMX(k) 供款，但您是否在使用雇主匹配计划？ 并非所有雇主都提供 401（k）匹配，但如果你这样做，你一定要利用它。 通常情况下，您无需付出太多额外努力，就可以从每个月的退休储蓄账户中获得免费资金。
再一次，如果所有这些计算和计划对你来说太过艰巨，你不必一个人去做。 考虑找一个财务顾问。 在寻找合适的人时，一定要 问每个顾问问题 这将帮助您更好地了解他或她可以提供什么。 那样的话，您最终不会遇到一位更擅长债务追偿而不是退休计划的顾问。
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来源：https://finance.yahoo.com/news/vanguard-says-workers-tapping-retirement-180515000.html