“很少有美国人为退休做好充分准备”

为退休存钱是许多工人的绊脚石。

“很少有美国人为退休做好充分准备，” 博嘉财富 首席执行官兼总裁 James E. Bogart 最近告诉雅​​虎财经直播（上面的视频）。

超过三分之一的美国人表示他们已经 从来没有退休账户， 根据 Bankrate.com 的数据，例如 401(k) 或个人退休账户 (IRA) . 去年 2,000 月发布的一项哈里斯民意调查显示，在接受调查的 XNUMX 多名成年人中，有超过五分之一是 什么都不省 每年退休。

上个月，众议院以压倒性多数 (414-5) 投票支持 2022 年的《确保强有力的退休法案》，该法案被称为 安全法案 2.0。 如果它成为法律，这对储户和退休人员来说是一个相当大的推动力。 下一站是参议院，它正在创建自己的法案模型。

博加特说，该法案中的规定和调整“可以极大地鼓励提高退休储蓄”。 “SECURE Act 2.0 已经讨论了将近两年。 我很高兴看到它终于有了一些动力。”

通过工作场所自动为退休储蓄

SECURE Act 2.0 要求 401(k) 和 403(b) 计划在参与者符合条件时自动注册。 但是，员工可以选择退出此保险。 一些州——俄勒冈州、加利福尼亚州和伊利诺伊州——现在提供 自动爱尔兰共和军国家资助的退休储蓄计划 对于没有雇主赞助计划的工人，其他人正在考虑类似的选择。

自动注册金额从工资的 3% 开始，每年增加 1%，直到达到 10%。 雇员人数不超过 10 人的小企业、成立不到三年的企业、教堂计划和政府计划，都可以豁免。

与此同时，该法案将长期兼职工人有资格开始为其雇主的 401(k) 计划供款的时间从三年缩短到两年。

这些规定是潜在的新法律的亮点。 博加特说，他们“正在尽可能多地提高储蓄百分比，这在目前通胀压力的环境下变得越来越具有挑战性”。

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增加允许的贡献

根据该法案，目前允许 1,000 岁及以上的人缴纳的 50 美元的 IRA 补缴款将与通货膨胀挂钩。 该法案将针对 10,000-62 岁的雇主赞助的退休计划的追补缴款限额从目前的 64 美元提高到 6,500 美元。

重要的是，那些对雇主提供的计划的追加供款将是对罗斯账户的供款。 这意味着储户现在会纳税，但会在以后不支付资本收益的情况下提取资金。 这两项规定将适用于 31 年 2023 月 XNUMX 日之后开始的纳税年度。

此外，未决的立法将要求的最低分配（RMDs）——必须从延税退休计划中提取并征税的金额——提高到 73 年的 2022 岁、74 年的 2029 岁和 75 年的 2032 岁。

“显然，对于更富裕的家庭来说，推迟 RMD 可以延长税收递延增长，这将使他们受益，至少从税收管理的角度来看，”Bogart 说。

寻找无人认领的退休账户

其他改变游戏规则的条款包括一个全国性的在线失物招领数据库，供美国人使用。 退休计划，并允许雇主匹配学生贷款支付，不超过雇员工资的一定百分比，并将其匹配的供款存入雇员的退休账户。

“在财富积累方面，我们知道金钱的时间价值，尽早储蓄，或者至少尽早开始储蓄，影响最大，”博加特说。 “所以我喜欢学生贷款匹配条款。”

该法案中未包括的可能会显着改变该国退休储蓄危机的内容： “金融教育在这里至关重要，”他说。 “我认为在公司层面需要对员工进行一定程度的强制教育，以了解储蓄的必要性。 我们在大学甚至高中都没有看到这种情况，要求人们通过一定程度的金融知识课程。 因此，无论我们在讨论什么，未受过教育的消费者确实会做出不稳定或错误的决定。”

克里是雅虎财经的高级专栏作家和高级记者。 在推特上关注她 @克里汉农

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