科罗拉多火灾的受害者面临超过保险范围的高建筑成本

保险公司认为，被烧毁社区的大多数房主有足够的承保范围来支付大部分重建费用。 这与上个月遭受龙卷风袭击的肯塔基州农村地区形成鲜明对比，一些工人阶级的房主几乎没有保险。

在这两个地方，劳动力短缺和破坏的严重程度将使重建更加困难，他说

艾琳·柯林斯，

贸易集团全国互助保险公司协会的高级副总裁。 她说：“在这两个受影响地区，有些人要么没有保险，要么没有足够的保险来弥补他们的损失。”

根据总部位于加利福尼亚州的全国非营利性消费者权益保护组织 United Policyholders 的调查，大约三分之二的火灾受害者通常没有投保。 对 2020 年科罗拉多州格兰德县和拉里默县受野火影响的人进行的一项调查显示，短缺往往高达数十万美元。

一个主要原因是房主难以确定他们需要多少保险，说

丹尼尔·施瓦茨

明尼苏达大学法学院教授，​​研究房主保险。 部分问题在于消费者有广泛的选择，许多人选择更便宜的保单来降低他们的年度保费。

他说，对于买家来说，在弄清楚应该是什么限制时，“透明度非常有限”。 他说，许多消费者认为代理人或保险公司有经济动机向他们出售超出他们需要的保险范围。 但是一些代理商推广更便宜的政策，因为他们不想失去对竞争对手的销售。

在一些灾难多发地区，保险公司正试图限制他们的潜在损失，说

艾米·巴赫

联合保单持有人执行董事。 “我们知道消费者要求更高的限额并被拒绝的许多情况，”她说。

根据灾难建模公司 Karen Clark & Co 的说法，上周的大火是科罗拉多州历史上破坏性最大的野火，根据被毁建筑物的数量。其 1 亿美元的保险损失估计包括路易斯维尔和苏必利尔地区的房屋以及非法人的博尔德县以及一个大型商业区，购物中心和酒店被毁。

科罗拉多州保险专员

迈克尔·康威

他表示，“可能会出现保险不足的问题”，这既源于保险不足，也源于通货膨胀的持续。 也就是说，在接下来的两年里，随着建设的进行，“通货膨胀、建筑成本、劳动力成本等方面的变化很大，当我们到了重建这些房屋的地步时，世界可能看起来大不相同。”

他指出，联邦紧急事务管理局为保险不足提供了一些财务援助，尽管该机构通常在承运人完成其总赔付之后才会对消费者的要求采取行动。

保险公司承认，他们的保单收益并不总是足以弥补损失，但他们表示，近年来，面对其他备受瞩目的灾难，他们的代理人一直在努力推动购买最慷慨的保单条款。

与全国许多城市一​​样，丹佛地区的房地产市场在过去一年里一直很火爆。 低抵押贷款利率推动了强劲的购房需求，大大超过了待售房产的数量，推高了房价。

房地产市场研究公司 Zonda 的数据显示，作为回应，建筑商增加了活动，丹佛都会区的新屋开工率在第三季度比去年同期增长了 30%。 但他们因劳动力短缺和供应链问题而放缓。 根据全国房屋建筑商协会对政府数据的分析，在全国范围内，21 月份住宅建筑材料成本同比上涨 8.1%，而 XNUMX 月份住宅建筑工资同比上涨 XNUMX%。

由于土地供应有限和监管成本较高，博尔德县是丹佛都会区建造新房最困难和最昂贵的地区。

约翰·科弗特

Zonda 咨询负责人。 他说，随着博尔德市的房屋变得更加昂贵，包括路易斯维尔和苏必利尔在内的邻近郊区的需求也在增加。

由于供应链中断，当前市场的建筑成本特别不稳定，说

大卫辛基，

位于路易斯维尔的建筑商 Boulder Creek Neighborhoods 的首席执行官。

“目前几乎不可能围绕成本进行预测，”他说。 “我认为很多人开始明白的是，保险范围将比目前的建造成本低得多。”

保险不足可能导致重建延迟，一些房屋在 2020 年博尔德地区的野火中被毁的人尚未重建。 “我的伤口在上周四被撕开，我重温了 2020 年 XNUMX 月烧毁他博尔德房子的大火的每一刻创伤”，他说

凯文·莫特

现在住在休闲车里的皮肤科医生。

他的保险不足，在他排队融资时，他的重建工作被推迟了。 他对住宅本身有 900,000 美元的限额，外加 700,000 美元的内容。 他说，他的新家将耗资约 2 万美元，包括为满足新的当地建筑法规而进行的升级。

除了向富有的房主出售保险的保险公司外，大多数运营商都取消了曾经常见且相对慷慨的担保，以支付重建的全部费用。 相反，如果出现短缺，一些保单会提供高于住宅保险价值的固定金额，例如 20%。

许多保险公司，包括 State Farm 和 USAA，也包括某种类型的通胀保护。 但他们仍然依靠房主来更新他们的政策，以解决改建或扩建的问题。

写 莱斯利·斯斯姆 (Leslie Scism) [电子邮件保护] 和妮可·弗里德曼 [电子邮件保护]