想要赚取 4%-4.75% 的保证收益吗？ 虽然这种储蓄工具近年来并不那么受欢迎，但专业人士表示现在值得再看一看

寻找一个安全的地方来存放您的资金，保证回报率有时达到 4.5% 或更高？ 虽然存款证或 CD 最近并不是一种非常受欢迎的投资——在最近对 1 名美国人进行的 MagnifyMoney 调查中，只有不到五分之一的受访者持有——但它们现在可能是一个不错的选择。 （CD 是一种储蓄工具，可以在一段时间内以固定金额支付固定利率——而且最近我们看到它们支付的费用要高得多。）

“如果你四处购买收益率最高的 CD，你会看到 4% 到 4.75% 的收益率，具体取决于期限，全国都有。 这是自 2008 年金融危机以来从未见过的水平，”Bankrate 首席金融分析师 Greg McBride 说。 在此处查看 CD 上的一些最优惠价格。

尽管您今天发现的一些 CD 的收益率是近 15 年来最高的，但如果您不货比三家，您看到的收益率可能与大流行前的水平并无太大区别。 “造成这种差异的原因是，大多数银行，尤其是较大的银行，一直在以有意义的方式提高 CD 收益率方面拖延，但随着美联储不断提高基准利率，最具竞争力的银行和信用合作社也跟上了步伐，”麦克布莱德说。 

最新 CD 费率

根据 Bankrate 于 31 月 XNUMX 日发布的数据，以下是 CD 的最新平均利率，然后我们与专家讨论何时以及如何使用 CD。 

账号管理	平均支付率
1 年光盘	2.33%
2 年光盘	2.43%
3 年光盘	2.61%
4 年光盘	2.52%
5 年光盘	2.72%
6个月CD	1.80%
9个月CD	2.46%

您应该使用 CD 做什么？ 

谈到储蓄，专家表示您可能需要考虑几个方面。 您需要一笔应急基金，其中包含 3-12 个月的基本开支。 将其放在安全且易于访问的地方，例如高收益储蓄账户。 这些人现在支付的费用比十年前还多，而且 您现在可以在此处查看储蓄账户可能获得的一些最优惠利率。

同时，对于几年之后的其他目标，例如买房或度过美好的假期，您可能需要考虑一张 CD。 Greenspring Advisors 的认证财务规划师 Zack Hhubbard 表示：“2 到 5 年内所需的现金可以投资于 CD 或美国国债之类的东西，这些东西可以提供比储蓄账户更高的收益，但保持相对安全。”

McBride 说，如果您在未来的特定时间需要现金，希望在退休后获得一些收入，或者需要使更广泛的投资组合多样化，那么 CD 可能是您的正确选择，McBride 说。 在此处查看 CD 上的一些最优惠价格。

LearnLux 的理财规划师玛米·惠顿 (Mamie Wheaton) 表示，对于那些拥有较大现金储蓄账户且希望保持保守但又不介意多赚一点利息的人来说，值得考虑将一部分资金投资于 CD。 “CD 利率往往高于高收益储蓄账户，因为您在 CD 期限内锁定资金。 考虑一个 CD 阶梯，不同的金额在不同的时间到期，”Wheaton 说。

DepositAccounts.com 的创始人兼编辑 Ken Tumin 说：“货比三家购买联邦保险 CD 和储蓄账户的最高利率至少可以最大限度地减少通货膨胀的影响。” 

打开 CD 前需要了解的事项

在获得 CD 之前，请确保您了解存款条款，并且您可以接受在您同意的任何固定时间段内无法动用您的钱。 熟悉提前取款罚款也是明智的，以防您发现自己需要在 CD 到期之前取款。

规避风险的投资者或任何只想进行短期投资的人也可能会考虑使用 CD，因为它们在保护本金方面很有用，同时还能赚取一点利息。 事实上，CD 通常提供比储蓄账户更好的利率，但重要的是要记住，只有当你能够将钱存入 CD 直到它到期（通常在几个月之间）时，才真正有意义和五年——否则，你将被处以重罚。

“一定要货比三家，购买收益最好的 CD，直接从联邦保险银行或信用合作社购买，并充分了解提前取款的处罚，”麦克布赖德说。 在此处查看 CD 上的一些最优惠价格。